Épargnez, étirez, protégez: un expert financier vous explique comment élaborer votre stratégie de retraite

«Espérer le meilleur… préparer le pire…»

Ce sont des paroles de sagesse que j’ai glanées à mon père, un bébé déprimé qui était une formidable source de bon sens et de conseils pratiques pour moi.

La meilleure façon de commencer à tracer une sortie est d’identifier les différents risques auxquels vous pourriez être confrontés après votre retraite (par exemple, vous préparer au pire). Bien que ces risques se chevauchent un peu, il existe trois domaines de risques à prendre en compte:

1. Risques financiers

Manquer d’argent est probablement la plus grande crainte de tous les seniors.

Que pouvez-vous faire maintenant?

Dans le processus de budgétisation, soyez conscient de vos coûts annuels prévisionnels et estimez votre espérance de vie.

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Voici quelques idées pour élargir votre «coffre de guerre» financier:

  • Retarder la sécurité sociale pour maximiser les paiements (si possible).
  • Retarder la distribution du compte de retraite à 70,5 ans.
  • Envisagez des initiatives visant à réduire les impôts tels que ceux de la Floride.
  • Consultez un expert en fiscalité pour vous assurer d’obtenir le maximum d’avantages.
  • Prévoyez un emploi à temps partiel après la retraite pour augmenter les fonds de retraite… près de 22% des Américains de 65 ans et plus s’attendent à avoir un emploi à temps partiel ou à temps plein d’ici 2026.
  • Équilibrez vos besoins avec les impôts, la mort, les objectifs de l’héritage.
  • Gérer votre dette.
  • Considérez l’assurance vie comme une classe d’actifs capable de diversifier votre portefeuille, d’assurer une croissance hors taxe et de vous protéger contre la volatilité des marchés.

2. Risques sanitaires

Lors de la planification de la retraite, il est vraiment important d’envisager la possibilité de soins de longue durée.

Que pouvez-vous faire maintenant?

Planifiez tôt pour cette dépense.

Par exemple, vous devriez explorer la valeur de votre police d’assurance vie, car elle peut constituer une source d’argent caché.

Selon Gary L. White, avocat spécialisé dans les soins aux personnes âgées, vous pouvez également explorer des stratégies qui préservent et protègent vos biens pour vos proches tout en transférant les coûts des soins de longue durée à l’État et au gouvernement fédéral par le biais de la planification de Medicaid.

3. Risques liés au «sens de la vie»

Il est facile de négliger ce risque lors de la planification de la retraite.

Que pouvez-vous faire maintenant?

Lorsque vous planifiez votre sortie de carrière, réfléchissez aux choses les plus importantes pour vous.

Ligne de fond

Pour économiser, utiliser et protéger vos actifs, créez une stratégie de revenu vous permettant de maintenir votre style de vie et de ne pas conserver votre argent au maximum.

En bref: “Espérer le meilleur… préparer le pire…”

David Kottler est un conférencier national, auteur et entrepreneur qui allie son expérience juridique et commerciale pour aider ses Américains à remplir leur mission vitale à la fois sur le plan philanthropique et financier.

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