Prêt contre carte de crédit aux entreprises: comment choisir

Devez-vous obtenir un prêt ou une carte de crédit?

Source de l’image: Getty Images.

Si vous êtes à la recherche d’un financement d’entreprise, vous êtes probablement dépassé par vos options.

Tous deux ont leurs propres avantages et inconvénients. Dans ce guide, nous détaillerons donc tout ce que vous devez savoir pour décider entre souscrire un prêt commercial ou ouvrir une carte de crédit professionnelle.

Quelle est la différence entre un prêt commercial et une carte de crédit professionnelle?

Un prêt commercial est une somme forfaitaire qui vous est versée à l’avance et que vous remboursez ensuite en versements mensuels répartis sur une période prédéterminée, appelée durée du prêt.

Les prêts aux entreprises sont considérés comme une dette à tempérament alors que les cartes de crédit aux entreprises sont considérées comme une dette renouvelable.

En outre, les meilleurs prêts aux entreprises ont tendance à donner accès à des sommes d’argent plus importantes et à des taux d’intérêt plus bas, mais ils peuvent être plus difficiles à obtenir et le processus de prêt peut prendre des semaines, voire des mois.

En revanche, les cartes de crédit aux entreprises offrent un accès immédiat aux espèces. Bien que les taux d’intérêt tendent à être plus élevés, vous pouvez les éviter complètement en payant votre facture intégralement chaque mois.

Qu’est-ce qui est plus facile à obtenir: un prêt commercial ou une carte de crédit professionnelle?

Vous devez avoir un bon crédit pour pouvoir prétendre à un prêt commercial et à une carte de crédit professionnelle.

Dans l’ensemble, les prêts aux entreprises sont généralement plus difficiles à obtenir que les cartes de crédit aux entreprises.

Comparer les prêts aux petites entreprises et les cartes de crédit aux entreprises

La question de savoir si vous devriez opter pour un prêt commercial ou une carte de crédit professionnelle n’a pas de réponse facile.

Fonctionnalité

Prêts aux entreprises

Cartes de crédit professionnelles

Montant du prêt

Généralement 5 000 à 5 millions de dollars

Habituellement jusqu’à 50 000 $

APR gamme moyenne

4% à 13%

13% à 20%

Type de prêt

Prêt à tempérament

Marge de crédit renouvelable

Remboursement

Définissez les paiements mensuels répartis sur une durée prédéterminée allant de six mois à 25 ans

Paiements mensuels minimums minimum requis avec la capacité de rembourser votre dette en totalité chaque mois pour éviter les intérêts

Admissibilité

Bon crédit, chiffre d’affaires suffisant et années d’activité

Bon crédit personnel et revenu stable

Garantie requise?

parfois

Non

Temps d’approbation

Semaines ou mois

Habituellement dans les sept jours si pas immédiat

Autres bénéfices

Possibilité de demander des prêts SBA garantis par le gouvernement

Programmes de récompenses, primes d’inscription, assurance voiture et voyage, protection des achats

Source des données: valuepenguin.com.

Quel est le meilleur pour vous: un prêt commercial ou une carte de crédit professionnelle?

Une fois que vous avez comparé les caractéristiques des prêts et des cartes de crédit aux entreprises, il est temps de choisir celle qui vous convient le mieux.

Les prêts aux entreprises sont les meilleurs pour les propriétaires d’entreprise…

  • Besoin d’emprunter de grosses sommes d’argent

  • Vous souhaitez investir dans des projets d’expansion générateurs de bénéfices, qu’il s’agisse d’engager du personnel supplémentaire, d’acheter de nouveaux équipements et technologies ou d’ouvrir de nouveaux sites

  • Ont créé des entreprises qui existent depuis au moins un an et génèrent au moins 100 000 dollars de revenus annuels, bien qu’il existe des options – telles que les prêts SBA et les prêteurs en ligne – pour les propriétaires d’entreprise qui n’en sont pas encore là

Les cartes de crédit aux entreprises sont les meilleures pour les propriétaires d’entreprise…

  • Sont des propriétaires uniques ou des personnes avec des problèmes latéraux et cherchent un moyen de séparer leurs finances

  • Voulez-vous commencer à utiliser un mode de paiement qui rapporte beaucoup

  • Besoin d’un moyen d’accéder rapidement à de l’argent en cas d’urgence

  • Ne cherchez pas nécessairement à emprunter de l’argent, car les cartes de crédit sont assorties de taux d’intérêt élevés et devraient être remboursées intégralement chaque mois

  • Vous souhaitez financer un projet avec une carte de crédit offrant une bonne offre de lancement APR à 0% et prévoyez de le rembourser intégralement avant la fin de la période promotionnelle

Que rechercher dans les meilleurs prêts et cartes de crédit aux entreprises?

Une fois que vous avez choisi un prêt commercial ou une carte de crédit professionnelle, votre travail n’est pas nécessairement terminé.

Taux d’intérêt

Les taux d’intérêt constituent la caractéristique la plus importante à prendre en compte en matière de prêts et de cartes de crédit.

Autres frais

Les frais d’intérêt sont les frais les plus importants à garder à l’esprit, mais vous voudrez en prendre d’autres.

Admissibilité

Une ou deux demandes de carte de crédit et de prêt ne gâcheront pas votre pointage de crédit, mais gardez à l’esprit que chaque demande donne lieu à une nouvelle demande dans votre rapport de crédit.

Montant du prêt

Vous ne voulez jamais emprunter plus que nécessaire, mais vous devez également vous assurer que vous avez accès à suffisamment de fonds pour terminer ce que vous avez commencé.

Avantages et avantages

Certains prêts aux petites entreprises, tels que les prêts SBA, donnent accès à un large éventail de ressources, allant du conseil et du mentorat d’entreprise à l’accès à des réseaux professionnels.

La ligne de fond est votre ligne de fond.

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