Quand serez-vous libéré de votre hypothèque?

Isla Fisher et Zach Galifianakis dans le film 2016 Sur la piste des Jones

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Suivez-vous les Jones?

Atteindre le statut d’absence d’hypothèque est une étape majeure sur la voie d’une retraite financièrement sûre, mais les chiffres indiquent que ce rêve est menacé, car de plus en plus de personnes ont des dettes de logement plus tard dans la vie.

L’analyse des données de la Financial Conduct Authority, le chien de garde de la ville, par Royal London, l’assureur, montre que les propriétaires éprouvent de plus en plus de difficultés à rembourser leurs énormes prêts hypothécaires.

Rester en contact avec les Jones implique en grande partie de savoir ce que font les Jones.

Royal London a découvert que les personnes âgées de 25 ans et moins possédaient généralement une participation de 10 à 15% dans leur propriété, ce pourcentage passant à 15 et 25% après l’âge de 26 ans.

Une fois que les propriétaires atteignent la trentaine, ils possèdent généralement plus du quart de leur propriété, ce qui représente la moitié à mesure qu’ils atteignent l’âge de 40 ans.

Un homme grimpe à une échelle

L’âge moyen du premier acheteur a également augmenté, de 28 ans en 2007 à 34 ans aujourd’hui, selon Royal London.

Jonathan Harris de Anderson Harris, un courtier en hypothèques, a déclaré: «De nombreux propriétaires prennent des hypothèques plus tard.

Bien qu’il soit utile d’avoir l’argent, le coût d’une hypothèque plus tardive peut être considérable.

En règle générale, les clients empruntant moins de 75% de la valeur de leur maison se verront proposer des taux inférieurs à ceux supérieurs à ce niveau, les taux les plus bas étant appliqués aux propriétaires qui empruntent 60% ou moins.

Le taux le plus bas actuellement disponible pour les propriétaires disposant d’un dépôt de 10% est de 1,78%, mais un client détenant une participation de 25% dans leur propriété pourrait atteindre un taux aussi bas que 1,49%.

L’augmentation du prix des maisons a souvent contribué à améliorer la situation financière des propriétaires.

Becky O’Connor, de Royal London, a déclaré: «Pour ceux qui possèdent déjà leur maison, l’inflation des prix de l’immobilier est une aubaine, car elle leur donne un dépôt plus important lorsqu’ils remortent leur hypothèque et leur permet d’avoir accès à des taux hypothécaires plus bas.

“Mais ceux qui attendent toujours pour acheter une maison alors que les prix montent doivent se tendre et faire face à la probabilité d’être coincés à payer des taux plus élevés plus longtemps si la croissance des prix de l’immobilier reste relativement stable.”

Mme O’Connor a déclaré qu’au lieu de s’en remettre à la croissance des prix de l’immobilier, il était préférable de verser des trop-payés réguliers sur l’hypothèque mieux.

«Avec des taux d’intérêt toujours très bas, vous pourrez peut-être passer à un terme légèrement plus court, si vous pouvez vous le permettre, afin de vous libérer de votre hypothèque plus tôt.

Il a ajouté que, même si cela pouvait être tentant de libérer de l’argent d’une propriété lors du remortage, cela devrait être évité si possible.

L’état périlleux des finances de nombreuses personnes âgées est tel qu’une nouvelle génération d’hypothèques a été lancée à l’intention des propriétaires qui sont contraints de prendre leur emprunt à la retraite.

Les accords portant uniquement sur les intérêts de retraite («Rio») permettent aux emprunteurs de contracter des emprunts sans date de fin, ce qui signifie qu’ils peuvent éventuellement les rembourser des années, voire des décennies, à la retraite.

M. Harris a déclaré: «Le coût élevé du droit de timbre rend les déménagements plus difficiles, beaucoup choisissant de rester inactifs et d’allonger plutôt que de dépenser des dizaines de milliers de livres sur la taxe.

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