Une nouvelle étude détaille le mauvais comportement des Américains avec les cartes de crédit

Une nouvelle étude montre comment les Américains gèrent les cartes de crédit et à quel point une dette de crédit peut être stressante.

Commandé par Clever Real Estate et mené par le logiciel de sondage en ligne Pollfish, le rapport a examiné 1 000 réponses à des enquêtes menées par des Américains possédant au moins une carte de crédit.

“La découverte la plus choquante pour moi était le nombre d’Américains qui portaient un solde de carte de crédit chaque mois”, a déclaré à Yahoo Finance, Tommy O’Shaughnessy, l’auteur du rapport.

Selon l’enquête, près de la moitié des personnes interrogées avaient contracté une partie de leur dette sur cartes de crédit, la majorité des emprunteurs ayant effectué un roulement entre 1 000 et 4 999 $.

«Avec un TAP moyen de 17,64%, cette dette se réduit rapidement et peut devenir ingérable pour les familles à faible revenu», a déclaré O’Shaughnessy.

Un client utilise une carte pour payer ses articles dans un supermarché Wal-Mart à Denver, Colorado, États-Unis, le vendredi 27 novembre 2009. (Photo: Matthew Staver / Bloomberg via Getty Images)

La moitié des Américains ont un solde de carte de crédit supérieur à 1 000 dollars

«Nous avons entamé cette étude car la création de crédits est une partie essentielle du processus d’achat d’une maison», a déclaré O’Shaughnessy.

Environ 38% des personnes interrogées ont déclaré que leur dette de carte de crédit les avait empêchées de faire un achat important, notamment l’achat d’une maison ou d’une voiture.

(Source: Clever Real Estate)

Environ 28% des emprunteurs avaient manqué un paiement mensuel – la principale raison étant qu’ils ont tout simplement oublié.

Il est intéressant de noter que 62% des jeunes utilisateurs de cartes de crédit âgés de 18 à 34 ans payaient régulièrement leurs cartes de crédit chaque mois – contre seulement 48% des générations plus âgées.

(Source: Clever Real Estate)

Big data et prêt

Et dans un avenir rapproché, les consommateurs pourraient bientôt trouver leur pointage de crédit déterminé par le Big Data, ce qui pourrait stimuler ceux ayant des scores plus bas et stimuler la croissance des prêts, selon un rapport de Moody’s

Le rapport indique que les souscripteurs de prêts à la consommation pourraient bientôt utiliser le Big Data pour “identifier les événements de la vie qui créent des besoins financiers spécifiques pour les clients existants, tels que les mariages, les naissances et les premiers emplois (liés au besoin de véhicule ou de logement) pour pré-approuver les prêts.

O’Shaughnessy a reconnu cette tendance.

«Avec la quantité de données collectées chaque jour à votre sujet, les scientifiques de données disposent de nombreux facteurs», a déclaré O’Shaughnessy.

Quoi qu’il en soit, alors que les impayés sur les crédits à la consommation et les paiements de taux d’intérêt augmentent encore, «le temps est compté», a déclaré récemment à Yahoo Finance le principal économiste international de Deutsche Bank, Torsten Slok.

Aarthi est un écrivain pour Yahoo Finance. @ aarthiswami.