Un guide simple pour bâtir un portefeuille efficace sur le plan fiscal

Pour plusieurs, la saison des impôts est une période de l’année particulièrement inquiète.

Mais s’il y a un type d’impôt que je ne veux pas payer, c’est l’impôt sur mes investissements.

L’IRS est très reconnaissant à ceux qui ne minimisent pas les impôts sur leurs investissements.

1. Utilisez des fonds négociés en bourse

Les fonds négociés en bourse (FNB) sont un panier d’actions regroupées pour refléter un secteur d’investissement tel que les soins de santé ou pour suivre un indice de référence tel que le S & P 500.

La popularité croissante des FNB est en grande partie due au fait qu’ils sont plus favorables à l’impôt que les fonds communs de placement activement négociés.

Les FNB peuvent éviter cela pour deux raisons.

Les FNB et les fonds communs de placement doivent distribuer leurs gains, mais en raison de leur capacité à échanger des titres en nature, les FNB peuvent potentiellement réaliser moins de distributions de gains en capital.

2. Récoltez ces pertes

Personne n’aime perdre de l’argent, mais si vous faites un pari perdant, vous devriez lui donner un but.

La collecte des pertes fiscales consiste à vendre des actions ou des fonds communs de placement avec une perte destinée à compenser un gain réalisé ailleurs dans le portefeuille.

Alors que la plupart des investisseurs expérimentés ont probablement déjà entendu parler de la collecte de pertes fiscales et le font déjà, beaucoup attendent jusqu’à la fin de l’année, ce qui n’est pas toujours optimal.

Certes, vendre une action pour une perte signifie que vous quittez cette position au lieu d’attendre qu’elle se redresse et réalise un profit pour vous, ce qui pourrait se produire si le marché rebondissait.

L’un des problèmes de cette approche est que l’espace réservé temporaire que vous achetez pour conserver votre exposition au secteur peut générer un gain imposable lorsqu’il est vendu après 30 jours, ce qui n’est pas idéal, mais le gain peut être faible car le délai était court.

3. Tirez le meilleur parti des comptes à impôt différé

Il y a une raison pour laquelle les traders aiment acheter et vendre dans les IRA et les 401 (k) s: Il n’y a pas de taxes à payer sur leurs transactions.

Pour tirer pleinement parti du report d’impôt des gains de placement dans les comptes de retraite, vous souhaiterez utiliser des actifs non taxés au sein de ces comptes.

Si vous avez des investissements en dehors d’un compte de retraite avec avantage fiscal, envisagez d’utiliser ce compte pour acheter des impôts.efficacedes investissements, tels que des ETF, des actions individuelles, des obligations municipales (si vous vous trouvez dans une tranche d’imposition élevée), et des fonds indiciels ou des fonds communs de placement avec un faible taux de rotation.

Dans le monde de l’investissement, vous ne pouvez contrôler que trop de choses.

Sara serait fière, j’espère.