Principales tendances pour remodeler le marketing par carte de crédit en 2019

Par Bill Streeter,Rédacteur à la marque financière

Les dernières données sur les tendances en matière de marketing par carte mettent en évidence des changements significatifs dans le domaine du crédit à la consommation, notamment une baisse de 21% du nombre d’applications par carte. Mintel ComperemediaLe rapport «Taux de réponse par carte de crédit» reflète l’évolution de la situation concurrentielle et donne également un aperçu de l’économie.

Le rapport Mintel, basé sur les commentaires de 3 000 consommateurs, confirme que les taux de réponse par courrier direct aux offres de cartes de crédit ont diminué.

Un cinquième des demandes de cartes de crédit proviennent d’une offre de publipostage, même si un nombre croissantterminéTom Gall, analyste de recherche chez Mintel Comperemedia, indique que les spécialistes du marketing financier ne peuvent ignorer le publipostage direct.

Source: Données de Mintel Comperemedia

Taux de réponse typiques aux offres de publipostage

  • American Expresstaux de réponse des émetteurs le plus élevé en novembre, à 1,84%.
  • Banque d’Amériqueavait le deuxième taux de réponse le plus élevé en novembre, à 0,96%.
  • Chasele taux de réponse est passé de 0,68% en septembre à 0,50% en novembre.
  • Citibankle taux de réponse est passé de 0,54% en septembre à 0,43% en novembre.
  • Capital Onevu son taux de réponse passer de 0,58% en avril à 0,35% en novembre.
  • Découvertele taux de réponse est passé de 0,33% en septembre à 0,30% en novembre.

La source:Données de Mintel Comperemedia

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Les émetteurs étendent leur offre de cartes

«2018 a été une grande année pour la restructuration des nouveaux produits et du programme de récompenses.»
– Tom Gall, Compositeur Mintel

Le pourcentage de consommateurs ayant reçu une offre de carte de crédit est passé de 54% à 67% en neuf mois, ce qui suggère que les distributeurs de cartes s’efforcent d’atteindre de nouveaux segments démographiques ou sous-desservis.

Une partie de cette sensibilisation pourrait cibler la catégorie des subprimes.

VantageScore, lancé en 2006, utilise une gamme de facteurs de solvabilité plus large que le score FICO et gagne en popularité.

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Pourquoi la grande baisse des applications de cartes de crédit?

Jusqu’en novembre 2018, Comperemedia a constaté une réduction de 21% du nombre de demandes de cartes de crédit – courrier, courrier électronique, téléphone, en ligne, en personne.

La hausse des taux d’intérêt pourrait certainement décourager les gens de prendre de nouvelles cartes, note-t-il, bien que cela n’ait jusqu’à présent pas eu d’incidence sur l’utilisation des cartes par les détenteurs de cartes existants.

Selon M. Miller, le recul des offres de prêts aux particuliers en 2018 et la hausse du financement aux points de vente sont une autre raison de la baisse du nombre de demandes.

Les sites Web de parrainage et d’affiliation de tiers conduisent au numérique

44% des demandes de cartes de crédit sont maintenant soumises sur des appareils mobiles.

Le passage au marketing par carte de crédit numérique ressort clairement des données de Comperemedia.

Ce qui est remarquable, toutefois, c’est que si la moitié des offres de cartes de crédit sont désormais présentées sous forme numérique, près des trois quarts (73%) des demandes de cartesreçunumériquement.

L’utilisation accrue par les consommateurs des sites Web d’agrégateurs tiers a stimulé les applications numériques, selon Tom Gall.

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Un ensemble d’initiatives numériques sans stratégie globale perpétue les silos opérationnels de systèmes redondants et incompatibles et d’ensembles de données déconnectés.

Tendances des récompenses de cartes pour l’année à venir

Pour la première fois depuis que Mintel a commencé à publier le rapport sur le taux de réponse en 2014, le taux de réponse pour les cartes de récompense en miles (0,36%) a été inférieur au taux pour les cartes sans récompense (0,41%), explique Gall.

Gall dit qu’il est intéressant d’avoir des taux de réponse pour les quatre types de récompense si proches.

Miller observe que de nombreuses alternatives attrayantes aux points ont été commercialisées.

En outre, une tendance que les deux analystes s’attendent à voir en 2019 consiste à abandonner immédiatement les bonus pour garantir une utilisation continue de la carte.

Discover a été précoce avec cette approche, offrant une double récompense de remise en argent après la première année d’utilisation plutôt que d’avance.

Au-delà de cela, Miller affirme que 2019 verra de nombreuses variations dans les frais annuels et différentes structures de récompense, le tout dans l’espoir de trouver cette «proposition de valeur idéale».

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Cet article a été initialement publié sur The Financial Brand et ne peut être reproduit par quelque moyen que ce soit sans autorisation.