Nos outils favoris pour rester au top de votre vie financière

Mettre vos finances en ordre n’est pas une tâche ponctuelle – c’est un processus continu.

Que ce soit pour la budgétisation, la planification de votre dette ou le suivi de votre crédit, votre vie financière nécessite une attention régulière et fiable. Le bon ensemble d’outils peut vous aider.

Nous avons rassemblé quelques-unes des meilleures applications et services pour vous aider à rester sur la bonne voie et à y rester, que vous n’ayez jamais créé de budget ou que vous soyez un investisseur expérimenté. Sauf indication contraire, toutes ces applications sont gratuites.

Gardez à l’esprit que la plupart de ces outils nécessitent que vous fournissiez et liez vos informations bancaires ou de crédit. Bien qu’ils appliquent des mesures de sécurité strictes pour protéger vos données, vous devez toujours lire les termes et conditions de toutes les applications avant de les utiliser afin que vous sachiez dans quoi vous vous engagez.

– Budgétisation et suivi des factures

menthe:Mint est l’un des outils de budgétisation en ligne les plus populaires, et pour une bonne raison. Grâce à leur application Web, il est facile de définir des budgets pour vos dépenses, de savoir combien d’argent vous recevez chaque mois et de maîtriser vos dépenses. Une fois que vous avez lié vos comptes de dépenses au service, vos achats sont automatiquement classés en restaurants, épiceries, factures – vous pouvez même définir vos propres catégories et règles pour les achats.

Qui est-ce pour:Toute personne souhaitant suivre sa vie financière – y compris les factures, le pointage de crédit et les budgets – se trouve au même endroit.

Vous avez besoin d’un budget:Vous avez besoin d’un budget est une autre option populaire parmi les budgets débutants et les experts en finances personnelles. Cet outil n’est pas gratuit. YNAB vous coûtera 6,99 $ par mois, mais pour ce prix, vous aurez accès à des ateliers de littératie financière et à une communauté où vous pourrez rencontrer et discuter avec d’autres utilisateurs au sujet de vos progrès financiers. Comme Mint, vous pouvez utiliser YNAB via son application Web en ligne ou télécharger l’application sur votre téléphone.

YNAB est également l’outil de budgétisation préféré de Wirecutter, une société du New York Times qui examine et recommande les produits. (YNAB offre actuellement trois mois gratuits aux lecteurs de Wirecutter.)

Qui est-ce pour:Surpendants qui ont besoin d’un peu d’aide supplémentaire pour garder une trace de leur argent. Plus en profondeur et plus pratique que Mint, le but de YNAB est de vous aider à suivre chaque centime et à rester régulièrement au fait de vos finances. Vous marquez et catégorisez chaque dollar de vos revenus et affectez la manière dont vous le dépensez chaque mois.

– Rembourser sa dette

Objectifs de la menthe:Même si vous avez déjà entendu parler de la Monnaie, vous n’avez peut-être pas entendu parler de la fonctionnalité Objectifs de Mint, qui vous aide à créer un objectif financier et à suivre vos progrès vers cet objectif.

Qui est-ce pour:Cet outil est particulièrement utile pour rembourser plusieurs dettes de carte de crédit. Mint vous donnera un plan pour payer chaque dette, puis suivez vos progrès pour vous.

SoFi: SoFi est une société de services financiers populaire auprès des emprunteurs qui refinancent leurs prêts étudiants. Le refinancement ou la conversion de vos prêts en un nouveau prêt à taux d’intérêt plus bas n’est pas toujours la solution idéale (vous risquez de perdre les avantages du crédit fédéral et les options de secours), mais SoFi semble rester fidèle à son engagement hors de la dette, offrant des ateliers et des outils pour vous aider tout au long du processus. (Divulgation: j’ai fait un Q & A avec SoFi lors de la promotion de mon livre, “Get Money”.)

Qui est-ce pour:Emprunteurs avec des taux d’intérêt anormalement élevés. Les taux annuels de SoFi sont relativement faibles, avec des taux variables allant d’environ 2,5% à 7,5% pour les paiements automatiques.

: Unbury.me vous permet de garder une trace de vos dettes sans les associer à aucun de vos comptes en ligne ni même de créer une connexion. Vous tapez simplement votre (vos) prêt (s) à la main dans leur calculatrice et unbury.me les organisera et vous fournira un plan de remboursement.

Qui est-ce pour:Toute personne qui cherche une solution simple pour gérer sa dette, avec un plan de base simple et rapide.

– Économiser de l’argent

Qapital + IFTTT: Qapital est une application mobile qui permet d’économiser de l’argent (eh bien, aussi amusant que de l’économiser). Une fois que vous avez lié vos comptes bancaires et vos cartes de crédit à l’application, vous pouvez transférer de l’argent dans votre compte Qapital automatiquement en utilisant l’une de leurs règles.

Par exemple, sa règle «Guilty Pleasure» enregistre automatiquement un montant défini dans votre compte Qapital chaque fois que vous passez dans un magasin spécifié. Sa «règle de pigiste» permet d’économiser un pourcentage de tout dépôt supérieur à 100 dollars sur votre compte.

Qui est-ce pour:Ceux qui veulent jouer leurs finances. Vous pouvez lier Qapital à un outil en ligne appelé If This, Then That. IFTTT connecte les applications et les fonctionnalités que vous utilisez sur votre téléphone ou votre ordinateur afin que vous puissiez les utiliser ensemble. Par exemple, une recette IFTTT est enregistrée dans votre compte Qapital si les objectifs de votre étape Fitbit ne sont pas atteints. Une autre recette se paiera automatiquement chaque fois que vous irez à la gym. Pourtant, une autre recette sera enregistrée chaque fois que vous remplissez une tâche sur votre liste de tâches. Vous pouvez trouver encore plus de recettes ici.

Se pencher: Bien qu’il comporte moins de fioritures que Qapital, Tip Yourself est une autre bonne application pour économiser de l’argent de poche de temps en temps. L’application vous encourage à vous «pencher» chaque fois que vous allez à la salle de sport, sautez un achat impulsif ou respectez votre budget, mais c’est à vous de décider quand et combien vous devez vous payer. Ce n’est pas automatique, mais l’application vous permet de définir certains objectifs pour votre sauvegarde. Au fur et à mesure que vous approchez de votre objectif, vous verrez votre JAR virtuel se remplir.

Qui est-ce pour:Toute personne qui veut un moyen simple d’économiser de l’argent.

– fractionnement des paiements

Splitwise: Cette application téléphonique vous permet de répartir facilement tout, de la facture de votre dîner à la location. Il calculera également la part de chacun et suivra toutes les reconnaissances de dette.

Qui est-ce pour:Il est préférable pour les locataires avec plusieurs colocataires, mais fonctionne bien pour tous les types de transactions nécessitant un fractionnement.

Venmo:Venmo est une autre application populaire qui fonctionne avec PayPal pour permettre aux utilisateurs d’échanger ou de demander de l’argent facilement. Vous pouvez également utiliser la section mémo de l’outil pour inclure des notes rapides.

Qui est-ce pour:Amis qui ont besoin d’un moyen facile de partager la facture du dîner ou d’autres dépenses.

Unillill:Unbill se connecte aux fournisseurs de factures en ligne afin que vous puissiez effectuer des paiements mensuels automatiques et les répartir entre un groupe de colocataires ou d’amis.

Qui est-ce pour:Amis, colocataires ou familles partageant des factures mensuelles.

– Surveiller votre crédit

Si vous avez du mal à faire confiance à un service gratuit de surveillance du crédit, votre scepticisme n’est pas infondé. Au fil des ans, une poignée de services de surveillance du crédit «gratuits» ont été en difficulté pour induire les clients en erreur dans un service mensuel. Pourtant, il existe de nombreuses options fiables disponibles, et voici quelques-unes des meilleures. En règle générale, un service gratuit ne devrait jamais vous demander vos informations de carte de crédit pour vérifier votre crédit.

Crédit Karma:Les notes de crédit et les rapports peuvent être difficiles à déchiffrer, et Credit Karma vous donne un aperçu des deux, en éliminant les bases. L’outil détaille les différents facteurs qui affectent votre score, comme l’âge moyen de tous vos comptes de crédit et la quantité de crédit que vous utilisez, quelque chose appelé formellement l’utilisation du crédit. Credit Karma surveille également votre crédit, de sorte que vous pouvez recevoir des notifications si quelqu’un ouvre un compte frauduleux à votre nom – une fonctionnalité particulièrement utile à la lumière de la violation d’Equifax de l’année dernière.

Qui est-ce pour:Les consommateurs qui souhaitent une ventilation simple et facile à lire de leur pointage de crédit et de leur historique. Une plainte des consommateurs concernant le Credit Karma et les services similaires est que le score est différent de ce que les clients peuvent voir sur d’autres sites de surveillance du crédit. Il y a une explication simple à cela: vous n’avez pas qu’un seul pointage de crédit! Les consommateurs ont de nombreuses cotes de crédit.

menthe:Si vous utilisez déjà Mint, vous pouvez aussi avoir accès à la fonctionnalité de pointage de crédit gratuite. Tout comme le Credit Karma et un autre service appelé WalletHub, Mint décompose les facteurs de crédit et révèle les éléments potentiellement négatifs de votre rapport. Vous pouvez également explorer pas mal de détails avec chaque facteur. Par exemple, Mint vous indique quand vous avez ouvert des comptes spécifiques et comment vous les avez utilisés au fil du temps. Votre pointage de crédit est mis à jour tous les mois.

Qui est-ce pour:Utilisateurs existants de Mint qui veulent un moyen facile de surveiller leur crédit.

AnnualCreditReport.com:Enfin, le site web AnnualCreditReport.com est la seule source de rapport de crédit autorisée par la loi fédérale. Si vous souhaitez obtenir une copie de votre rapport de solvabilité réel, et non simplement une analyse d’un tiers, il s’agit du site Web à visiter.

Vous avez légalement droit à une copie gratuite de votre dossier de crédit de chacun des trois bureaux (Equifax, Experian et TransUnion) chaque année. Vous pouvez vérifier chacun de ces rapports en une fois sur AnnualCreditReport.com ou les placer tout au long de l’année.

Lorsque vous demandez votre rapport, le site pose une série de questions pour vérifier votre identité, y compris votre numéro de sécurité sociale. Le site garantit aux visiteurs qu’ils utilisent «le plus haut niveau de cryptage de certificat SSL» pour protéger vos données.

Qui est-ce pour:Toutes les personnes! Mais en particulier, les consommateurs qui souhaitent consulter une copie de leur dossier de crédit. N’oubliez pas que AnnualCreditReport.com n’offre pas de pointage de crédit, car votre rapport et votre score sont deux choses différentes. Lorsque les prêteurs vérifient votre crédit, votre rapport a beaucoup plus de poids que votre score. Votre score est simplement un indicateur qui résume ce que contient votre rapport.

– Gérer vos investissements

Investir est la prochaine étape logique après avoir économisé au moins six mois de dépenses de subsistance en espèces – plus si votre coût de la vie est particulièrement élevé – vous avez maximisé vos cotisations 401 (18 500 $ pour les moins de 50 ans). année) et vous avez étudié d’autres options d’investissement, comme les IRA.

Capital personnel:En matière de gestion de vos placements, Personal Capital est l’outil à battre. Le site Web, qui est également disponible en tant qu’application sur votre téléphone, propose une analyse approfondie de votre portefeuille, indiquant les secteurs dans lesquels vous investissez, les secteurs dans lesquels vous devez investir davantage et la performance de vos investissements dans le temps. S & P 500, qui est «l’indice pondéré en fonction de la capitalisation boursière des 500 plus grandes sociétés américaines cotées en bourse».

Qui est-ce pour:Des investisseurs personnels qui veulent approfondir et comprendre leur portefeuille. Vous devez remplir un profil de base indiquant à Personal Capital l’aspect que devrait avoir votre investissement, en fonction du moment où vous souhaitez prendre votre retraite et de votre tolérance au risque. Une fois que vous ajoutez vos comptes de placement, Personal Capital vous donne un aperçu de tout, de vos frais de placement à vos futures prestations de sécurité sociale estimées. C’est tout ce que vous devez savoir sur vos investissements au même endroit.

Glands:Les glands vous aideront à investir votre argent pour que vous puissiez obtenir un meilleur rendement. Acorns vous permet d’investir avec votre pièce de rechange, en simplifiant quelque chose qui est plutôt intimidant. Vous pouvez commencer à investir avec seulement quelques dollars, et Acorns fera le travail pour vous.

Garder en tete:La version standard des Acorns n’est pas un compte de retraite, cependant, et n’a donc pas les mêmes avantages fiscaux que la plupart des comptes de retraite. Comme le note leur site Web, «vous devrez peut-être payer des impôts sur les plus-values ​​réalisées, les dividendes reçus et les autres transactions sur votre compte Acorns».

Qui est-ce pour:Les épargnants qui veulent faire passer leurs économies au niveau supérieur. Bien que vous ayez la chance d’obtenir 1% d’intérêt avec la plupart des comptes d’épargne traditionnels, les investissements dans le marché boursier généralisé donneront théoriquement (et historiquement) de meilleurs résultats.

Cet article a été publié dans le New York Times.