5 règles d’investissement que vous devez savoir par cœur

Investir est la clé de la réussite financière. Si vous n’investissez pas pour construire un pécule et atteindre des objectifs financiers, vous n’aurez rien à montrer pour une vie de travail.

Bien sûr, vous ne voulez pas investir votre argent n’importe où – vous devez être intelligent dans ce que vous investissez afin de pouvoir développer votre richesse et devenir financièrement libre.

Pour vous assurer d’investir de la bonne façon, voici cinq règles d’investissement que vous devriez connaître par cœur.

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1. Investir le plus tôt possible et autant que possible

L’intérêt composé fait de la magie sur votre argent, transformant des investissements petits et réguliers en un gros pécule qui achète la liberté financière. Le plus tôt vous commencez à investir dans des actifs qui produisent un taux de rendement raisonnable – et plus vous investissez dans ces actifs – plus votre argent sera difficile à travailler pour vous.

Si vous commencez à investir à 25 ans, vous devez investir seulement 380 $ par mois sur 40 ans à 7% pour devenir millionnaire de 65 ans. Un investissement total de 182 400 $ vous laisse sept chiffres. Mais, si vous attendez une décennie avant 35, vous devez investir 820 $ par mois – 295 200 $ – pour atteindre le même objectif. C’est 112 800 $ de plus.

Bien sûr, investir autant que possible fait aussi la différence. Augmenter un investissement de 401 (k) de seulement 1 000 $ par année à partir de 25 ans vous donnerait 200 000 $ de plus par 65 à un rendement de 7% – pour seulement 40 000 $ de plus investi.

2. Prendre des risques calculés

La Règle n ° 1 mentionne spécifiquement l’investissement – pas seulement l’épargne. Tandis que l’épargne signifie mettre de côté de l’argent que vous ne dépensez pas, investir signifie acheter des actifs qui ont le potentiel de fournir un taux de rendement raisonnable.

Si vous économisez une tonne d’argent mais gardez de l’argent sous votre matelas, cet argent perd de la valeur avec le temps grâce à l’inflation. Si vous voulez que votre pécule grandisse, vous devez investir.

Cela ne veut pas dire que vous perdez vos économies dans des billets de loterie, même si vous avez le potentiel de transformer un investissement de 1 million en millions. Vous devez prendre des risques calculés.

Tout le monde a une tolérance au risque différente, mais la règle générale est d’investir dans des actifs plus risqués – tels que les actions – quand vous êtes jeune et que vous avez le temps de vous remettre d’un ralentissement économique. En vieillissant, déplacez une partie de votre argent investi vers des investissements plus sûrs avec un taux de rendement potentiel inférieur, mais moins de chances de tout perdre.

3. N’investissez pas d’argent dont vous aurez besoin tout de suite

Bien que l’investissement soit essentiel, vous ne voulez pas investir tous les dollars disponibles. Vous avez besoin de liquidités ou d’argent liquide.

Certains investissements que vous obligent à de l’argent pour attacher des mois ou des années pour obtenir des rendements, et le retrait précoce peut entraîner des pénalités. Pour les autres actifs, tels que les actions, vous voulez être en mesure de laisser l’argent investi pour affronter les ralentissements.

Si vous avez besoin d’argent immédiatement – par exemple, pour payer l’hypothèque du mois prochain ou les frais de scolarité de l’année prochaine – vous ne voulez pas risquer de ne pas avoir accès à l’argent quand vous en avez besoin. Une bonne règle générale est de garder l’argent dans un compte d’épargne si vous en aurez besoin au cours des deux prochaines années, plutôt que de l’investir.

Mais, si vous avez un calendrier plus long, envisagez d’investir votre argent afin qu’il puisse travailler plus dur pour vous.

4. N’investissez pas dans quelque chose que vous ne comprenez pas

Prendre des risques calculés vous oblige à comprendre à la fois la récompense potentielleetla probabilité de perte.

Cela signifie que vous devez savoir comment l’investissement vous rapportera de l’argent, si l’actif a déjà fourni des rendements promis et comment les pertes pourraient se produire.

Malheureusement, trop d’investisseurs sautent sur des bandwagons sans savoir pourquoi. C’est ce phénomène qui a conduit à une monnaie de blague, le Dogecoin, valant brièvement environ 2 milliards de dollars malgré le fait qu’il ait été modelé après un mème et créé comme une parodie. Bien sûr, sans surprise, Dogecoin est venu s’écraser en peu de temps.

Pour éviter de grosses pertes lorsqu’un investissement à ne pas manquer s’avère être un désastre, prenez le temps de faire des recherches sur les fondamentaux.

5. Diversifiez votre portefeuille

Minimiser les risques d’investissement signifie non seulement comprendre le fonctionnement des investissements, mais aussi s’assurer de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Bien que vous ayez une entreprise en particulier que vous aimez, si vous enfoncez votre pécule entier dans l’achat de son stock et qu’il s’avère que le CFO était un voleur qui cuisinait les livres, vous pourriez tout perdre.

Pour réduire la probabilité de grosses pertes, répartissez votre argent autour d’un mélange de différents actifs. Vous pourriez, par exemple, investir une partie de votre argent dans de grandes entreprises aux États-Unis, mais aussi investir dans les marchés émergents ou dans l’immobilier en espérant que si certains de vos investissements sont médiocres, d’autres se porteront bien.

Si la diversification de votre portefeuille et l’obtention de la bonne combinaison de différents actifs semblent compliquées, vous pouvez choisir d’investir dans des fonds de retraite ciblés qui vous donnent accès à une combinaison de différents actifs adaptés à votre âge et à vos objectifs. Roboadvisors peut également vous aider à construire un portefeuille diversifié sans vous obliger à être pratique.

Investir peut être facile – et c’est important

Investir ne doit pas être difficile si vous commencez tôt, comprendre les options de placement, et investir dans une combinaison de différents actifs pour minimiser les risques.

En suivant ces cinq règles d’investissement de base, vous pouvez investir beaucoup dans les bons actifs et maximiser les chances que vous vous retrouviez avec un joli pécule qui vous permettra de profiter pleinement de vos années dorées.