4 erreurs à éviter lors du remboursement de la dette

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Si vous remboursez votre dette, vous savez que c’est une entreprise difficile. Et si vous avez beaucoup de dettes à payer, cela peut aussi être long. C’est pourquoi il est tentant de chercher des moyens d’accélérer le processus. Ce faisant, vous rencontrerez des options qui semblent être un raccourci pour vider votre dette, mais au final, cela pourrait vous coûter de l’argent et du temps.

En vous frayant un chemin vers la liberté de la dette, méfiez-vous de ces quatre erreurs:

1. Ne pas avoir de fonds d’urgence

Dans une tentative de mettre autant d’argent que possible vers votre dette, vous pourriez être enclin à renoncer à avoir un fonds d’urgence.

Cette décision pourrait vous blesser. Une urgence quelconque – qu’il s’agisse d’une réparation automobile inattendue ou d’une dépense médicale – est susceptible de se produire pendant que vous remboursez votre dette. Si vous n’êtes pas prêt, vous risquez de vous endetter davantage. Une enquête récente Bankrate montre que 36 pour cent des Américains seraient soit emprunter à des amis ou à la famille, contracter un emprunt, ou utiliser des cartes de crédit pour gérer une urgence de 1000 $.

Évitez cette erreur en maintenant un petit coussin d’argent pendant que vous remboursez votre dette.

2. Prendre un prêt hypothécaire

L’attrait de souscrire un prêt hypothécaire ou une marge de crédit pour rembourser votre dette à la consommation peut être très attrayant – vous pouvez «effacer» votre dette de carte de crédit et d’autres paiements d’un seul coup, en échange d’un paiement unique. taux d’intérêt.

Cela peut rendre votre situation de la dette plus organisée et moins accablante.

Mais cela peut s’avérer être une erreur, à plusieurs niveaux. Pour commencer, vous effacez votre dette non garantie, mais en augmentant ce que vous devez sur votre dette garantie. Si vous avez des difficultés à payer votre prêt hypothécaire, votre maison pourrait être en danger.

En outre, vous pourriez augmenter ce que vous payez en intérêts si vous utilisez le prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser des frais médicaux et autres qui n’ont pas d’intérêt, ou un taux inférieur à celui du nouveau prêt.

Plus important encore, c’est une erreur parce que vous ne réduisez pas réellement votre dette – vous la déplacez simplement! Si vous annulez la dette de votre carte de crédit et d’autres paiements sans vous préoccuper de ce qui vous a poussé à vous endetter, il est probable que ce soit une question de temps avant que vous ne retrouviez ces soldes.

3. Emprunt de votre 401 (k)

Une autre solution de dette tentante est d’emprunter à votre 401 (k). Il va sans dire que cela va à l’encontre de la raison pour laquelle vous avez contribué à votre 401 (k) en premier lieu: Pour vous assurer un avenir financier sûr. Emprunter de l’argent dissocie l’argent de cet objectif et vous fait perdre le bénéfice de l’intérêt composé.

Même si vous devrez rembourser le prêt avec intérêts, l’intérêt viendra de vous, il n’y a donc pas de gain réel. De plus, l’argent que vous utilisez pour payer les intérêts est assujetti à une double imposition puisque vous remboursez le prêt avec des dollars après impôt et que vous serez de nouveau imposé lorsque vous prendrez des distributions.

En outre, si vous êtes renvoyé de votre emploi ou si vous démissionnez, vous devrez rembourser le prêt dans un délai précis, généralement de 60 à 90 jours; Autrement, le solde du prêt sera considéré comme une distribution imposable et sera assujetti à une pénalité de 10% si vous avez moins de 59 ans 1/2.

Ce scénario ne fera qu’empirer la situation de votre dette.

4. Tomber pour une arnaque allégement de la dette

De nombreuses entreprises vantent leur capacité à réduire votre dette. Et les promesses qu’ils font peuvent sembler être la réponse que vous cherchez.

Mais méfiez-vous. Alors que certaines entreprises réputées offrent des conseils en matière de crédit et des services connexes, il existe plusieurs sociétés dont le but principal est de prendre votre argent. D’autres tentent de réduire votre dette, mais utilisent des pratiques douteuses comme garder vos paiements de côté pendant plusieurs mois, vous mettant ainsi dans une position où vous êtes si en retard sur vos factures que vos créanciers sont prêts à négocier. Cela peut réduire le montant que vous payez en fin de compte sur vos factures, mais potentiellement mettre en danger votre crédit.

Une façon de repérer une escroquerie est de voir aussi quand ils vous demandent de payer: Si une entreprise exige un paiement initial, vous risquez d’être escroqué.

Un autre drapeau rouge est si elles promettent un résultat spécifique, car personne ne peut garantir quelles concessions vos créanciers seront disposés à faire. Laissez la sagesse conventionnelle vous guider ici – si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.

Lorsque vous êtes accablé par la dette, il est compréhensible de vouloir une solution rapide ou immédiate. Mais gardez à l’esprit que vous ne vous êtes pas endetté du jour au lendemain, donc il est peu probable que vous puissiez en sortir aussi rapidement. Si vous voulez vous assurer de sortir de la dette pour de bon, vous pouvez sauter les raccourcis.