Ma plus grande erreur d’investissement – et comment vous pouvez l’éviter

L’année était 2009. J’achetais une maison, et, en tant que tel, avait économisé agressivement pour son acompte. Ce n’est qu’une fois que j’ai été mis en place que j’ai décidé d’investir davantage, et j’ai décidé d’ajouter quelques placements conservateurs à mon portefeuille pour faciliter mon intégration. Pour moi, cela signifiait mettre de l’argent dans les obligations, car après Tous, les obligations sont un investissement sûr, et les stocks ne sont pas, non?

Faux.

Ceci est une histoire de ce qui se passe lorsque vous faites des hypothèses et ne gardez pas un œil sur vos investissements. Avec un peu de chance, vous apprendrez de mon erreur afin que cela n’arrive pas à vous.

Le bon investissement a terriblement mal tourné

Mon objectif en investissant, du moins au début, était de minimiser les pertes potentielles et de générer des revenus de mon portefeuille, tout cela sans trop augmenter mon fardeau fiscal. À cette fin, les obligations municipales semblaient être la voie à suivre, et à l’époque, Porto Rico était l’endroit où investir. Avec des rendements supérieurs ou égaux à 5%, les obligations du Commonwealth offraient une excellente occasion de générer des revenus prévisibles. ne sera pas capable de mettre la main dessus. J’étais dedans.

Comme quoi je pensais sur Terre? Source de l’image: Getty Images.

Pendant plusieurs années, les obligations sont restées stables, alors je n’ai rien fait d’autre que de m’asseoir et de récupérer mes intérêts.

Mais ensuite les choses ont commencé à aller vers le sud. La valeur des obligations a commencé à baisser à mesure que les turbulences économiques sur l’île ont amené les investisseurs à s’interroger sur leur probabilité de se faire rembourser. Mes paiements d’intérêts, cependant, ont continué à arriver, donc je n’y ai pas beaucoup réfléchi, et je n’ai pas vraiment pris le temps de creuser. D’ici là, j’avais élargi mon portefeuille pour inclure une large gamme d’investissements en actions, et franchement, j’étais tellement occupé à me concentrer sur ceux que j’ai à peu près négligé mes obligations. Parce que les obligations sont sûres, non? Faux.

En 2014, les obligations de Porto Rico ont été rétrogradées à la poubelle. Et c’est quand je savais que j’avais des ennuis. Mais j’ai tenu bon parce que vendre mes obligations à ce moment-là aurait signifié une perte majeure.

Puis, à la fin de l’année 2015, Porto Rico a finalement manqué à ses obligations, ce qui a fait chuter les valeurs alors que le gouverneur de l’époque reconnaissait que l’économie du Commonwealth était vraiment dans une «spirale de la mort». Encore une fois, j’étais têtu et je ne vendais pas, pensant que les choses ne pouvaient pas aller beaucoup plus mal et que je pouvais aussi bien m’asseoir. Ce faisant, cependant, j’ai perdu l’occasion de mettre cet argent au travail – une sous-erreur de toutes sortes dans le grand schéma de ma faute majeure, mais néanmoins une erreur.

J’ai finalement décidé de réduire mes pertes l’année dernière, de décharger ces obligations pour tout ce que je pourrais obtenir pour eux, et de réinvestir cet argent. Mais ne vous y trompez pas: j’ai perdu beaucoup d’argent, et tout cela parce que je n’ai pas réussi à mieux suivre ce que je pensais être un investissement sûr.

La doublure d’argent

Bien sûr, à chaque échec dans la vie vient une leçon précieuse, que j’ai appris à la dure afin que vous n’ayez pas à le faire. Premièrement, il n’y a pas d’investissement sans risque. Les émetteurs d’obligations peuvent commencer avec de fortes notations et se dégrader lorsque leurs finances changent, alors n’achetez pas l’hypothèse que vous ne serez pas blessé sur le marché obligataire. Vous pouvez facilement perdre une fortune si vous ne faites pas attention.

Deuxièmement, ne négligez jamais vos investissements. Essayez de vérifier sur eux tous les trimestres pour voir comment ils se portent et faites attention aux nouvelles qui pourraient déclencher un drapeau rouge. J’étais si occupé à suivre mon portefeuille d’actions soi-disant risqué que je n’ai pas remarqué que mes obligations avaient rapidement perdu de la valeur. Au moment où j’ai réalisé à quel point la situation était difficile à Porto Rico, il était trop tard pour récupérer la majeure partie du capital que j’avais investi. Puis, dans un véritable acte d’entêtement, je me suis accroché à ces liens en pensant que je traverserais la tempête et verrais ce qui se passerait, tout en laissant mon argent immobilisé sans rien faire.

Cela dit, une perte majeure a fonctionné pour moi dans une certaine mesure. Parce que le marché a si bien marché l’année dernière, j’ai pu utiliser ma perte énorme pour compenser une grande quantité de gains, ce qui m’aide d’un point de vue fiscal. De plus, j’ai pu reporter une partie de cette perte dans l’année d’imposition en cours, ce qui me donne actuellement une certaine marge de manœuvre pour faire face à mes investissements.

Toujours, leçon apprise: Jamais,déjàfaire des hypothèses sur un investissement, et toujours suivre votretoutportefeuille. En tant que quelqu’un qui fait ce que je fais pour vivre, je devrais absolument savoir mieux. Mais parfois, vous devez le vivre pour l’apprendre, et maintenant que je l’ai vécu, vous pouvez éviter d’être victime du même sort.

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