Les meilleurs conseils financiers que vous recevrez jamais

Il semble, de nos jours, que les conseils financiers soient à la pelle. Tout le monde semble avoir une opinion et tout le monde dit quelque chose de différent.

Quel conseil pouvez-vous faire confiance? Devriez-vous rechercher un expert avec 5-10 désignations professionnelles après son nom? Devriez-vous lire les blogs? Écouter des podcasts?

Laissez-moi vous dire quelque chose, vous serez bombardé de conseils à partir de maintenant jusqu’à la fin des temps. Vous serez d’accord avec certains d’entre eux et certains d’entre eux vous rendront fou.

Alors, quel conseil devriez-vous écouter? Voici une longue liste des meilleurs conseils financiers disponibles.

Créer un budget

J’ai déjà beaucoup écrit sur les budgets sur le blog, alors voici ce que vous devez savoir:

  • Notez toutes les dépenses que vous avez dans un mois donné. Logement, transport, nourriture, services publics, câble / Internet, dette, épargne et autres factures. C’est une dépense nécessaire.
  • Ensuite, notez un numéro que vous n’avez pas de problème à dépenser pour des “trucs amusants”. Sorties, sorties, divertissements, etc.
  • Additionnez ces dépenses et comparez ce total à ce que vous gagnez par mois. La différence entre votre revenu et vos dépenses vous donnera une bonne idée de ce que vous devez réduire ou de la marge de manœuvre dont vous disposez. (P.S. Si vous avez la marge de manœuvre, rembourser la dette ou épargner pour la retraite)

Pour en savoir plus sur la création d’un budget, cliquez ici.

Suivre les dépenses

Cette pratique vous montrera où va votre argent et combien est dépensé. Commencez ce mois et suivez également vos dépenses des derniers mois.

Brisez vos dépenses en catégories. (Logement, transport, services publics, nourriture (de l’épicerie), divertissement, repas au restaurant, santé, assurance, etc.)

Il sera évident où vous devriez réduire vos dépenses (c’est-à-dire à emporter) et où vous avez de la place pour dépenser plus (c’est-à-dire rembourser la dette / épargne pour la retraite).

Profitez du plan de retraite en milieu de travail

Si vous travaillez pour une entreprise ou pour vous-même, contribuez à leur plan de retraite. C’est un moyen très facile de commencer.

Faites ce que vous pouvez pour contribuer au moins 10% de votre salaire à ce compte de retraite.

Si vous pouvez contribuer plus, contribuez plus. Si vous avez besoin de contribuer moins, contribuez moins. Assurez-vous de contribuer suffisamment pour recevoir le match de l’entreprise. Manquer ce match, c’est jeter de l’argent dans les toilettes.

Dans le même ordre d’idées, si vous recevez une augmentation de cette société, augmentez vos cotisations pour le montant de votre augmentation. Vous vous êtes débrouillé sans cet argent supplémentaire, alors faites-en bon usage.

Payez-vous d’abord

Que vous économisiez de l’argent pour la retraite, des urgences ou des objectifs à court terme, faites-le le 1er du mois. Si vous le faites tout de suite, vous n’avez pas la chance de le dépenser.

Enregistrez d’abord, puis dépensez ce qui reste.

Commencez petit

Si l’argent est serré, commencez à économiser une petite quantité. Si vous épargnez sur votre plan de retraite au travail, commencez avec 1% de votre salaire.

Si vous épargnez en cas d’urgence, commencez avec 5 $ par mois.

Une fois que vous avez traversé quelques mois à ce niveau et que vous êtes habitué à ce supplément de 1% ou 5 $ de ne pas être là, augmentez vos économies. Pour la retraite, allez à 2%. Pour les urgences, allez à 10 $.

Chaque petite aide, et ces petites augmentations au cours d’une vie feront des choses incroyables pour votre santé financière.

Commencer de bonne heure

L’un des thèmes les plus courants dans les conseils financiers est le pouvoir de la capitalisation.

Regardez le tableau ci-dessous comme une référence à combien intérêt composé aide votre pécule.

Commencez le plus tôt possible pour profiter des intérêts composés.

Enregistrer pour les urgences

Mettre de l’argent de côté chaque mois, ou chaque semaine, pour les urgences. Un avis d’expert est d’économiser 3 à 6 mois de dépenses. Si quelqu’un perd son emploi, il lui faut en moyenne 3 à 6 mois pour obtenir un autre emploi.

Un fonds d’urgence est également un excellent endroit où aller pour des dépenses imprévues. Si votre voiture tombe en panne ou que votre four doit être remplacé, vous payez avec votre fonds d’urgence afin que votre budget mensuel normal ne soit pas détruit.

Investir pour le long terme

Lorsque vous épargnez et investissez pour la retraite, pensez à long terme. Le marché boursier va fluctuer au fil des ans.

Ne vous inquiétez pas de la volatilité à court terme parce que sur lelong termele marché va croître et ainsi votre compte de retraite.

Économisez régulièrement et tout ira bien.

Minimiser les frais

En ce qui concerne les investissements et votre compte de retraite, gardez les frais au minimum. Lorsque vous choisissez vos placements et qui les gère, recherchez des options à faible coût.

Investissez dans des fonds indiciels à faible coût et choisissez des gestionnaires qui exigent des frais peu élevés. Un bonus supplémentaire est de choisir un conseiller qui est à honoraires seulement. Si elles sont payantes seulement, les chances sont qu’ils sont un fiduciaire, ce qui signifie qu’ils doivent agir dans votre meilleur intérêt, légalement.

Une autre option est de profiter des différentes sociétés de technologies financières qui le font pour vous (c’est-à-dire Betterment, Stash, etc.)

Ne plus avoir de dettes

La dette est une douleur dans les fesses. Cela vous oblige à dédier de l’argent pour le rembourser au lieu d’épargner pour la retraite. Faites ce que vous pouvez pour sortir de la dette.

Si vous avez une dette de carte de crédit:

  • Méthode boule de neige – Payer autant que vous le pouvez vers votre solde le plus bas. Payer le minimum vers toutes vos autres dettes. Une fois que votre solde le plus bas est payé, transférez l’argent que vous payiez vers cette dette au prochain solde le plus bas.
  • Méthode d’avalanche – Payer autant que possible vers votre dette avec le taux d’intérêt le plus élevé. Payer le minimum à toutes vos autres dettes. Une fois la dette avec le taux le plus élevé est payé, rediriger cet argent vers la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé suivant
  • Transfert de solde – Si vous avez une carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé fou et un solde élevé, envisager un transfert de solde. Certaines cartes de crédit ont un intérêt d’introduction de 0% sur les transferts de solde, aussi longtemps que 21 mois.
  • Prêt personnel – Si vous avez une grande quantité de dettes de carte de crédit, et ils ont tous des taux d’intérêt assez élevés, envisager un prêt personnel. Si votre crédit est mauvais, cependant, cela peut ne pas être une bonne option. Le prêt personnel n’est bénéfique que si le taux que vous obtenez est inférieur à votre taux d’intérêt moyen pour vos cartes de crédit.

Suivez votre valeur nette

Parfois, avec tous nos comptes bancaires, nos comptes de retraite et nos dettes, nous nous perdons un peu. Le plus grand avantage à suivre votre valeur nette est de vous concentrer sur la grande image.

Lorsque vous êtes en mesure de voir votre nombre total continuer à s’améliorer mois après mois ou année après année, cela vous donnera la motivation de garder votre chemin actuel.

Alternativement, si vous voyez votre tendance à la baisse vers le bas, vous savez que vous devez faire un changement.

Utilisez le crédit judicieusement

La capacité à utiliser le crédit de façon responsable est un énorme avantage pour votre réussite financière. Si vous achetez des choses ici et là avec une carte de crédit et payez immédiatement le solde en entier, vous faites deux choses.

Premièrement, vous construisez votre crédit et améliorez votre score. Le bureau de crédit voit que vous utilisez votre crédit et le payez. Cela montre que vous êtes responsable.

Deuxièmement, vous gagnez des récompenses. Presque toutes les cartes de crédit ont un système de récompense. Si vous achetez des choses avec une carte de crédit, vous obtiendrez des miles pour le voyage ou la remise en argent.

En utilisant votre carte de crédit de manière responsable sur les choses que vous achetez habituellement, c’est un moyen facile d’augmenter votre dollar.

Automatiser tout

Mettez vos factures et vos économies sur le pilote automatique. Si vous réglez vos factures sur le paiement automatique, vous n’avez jamais à vous rappeler de les payer. Cela libère de l’énergie mentale. Il vous empêche également d’oublier d’effectuer un paiement et donc, encourir une pénalité de retard.

Vous devez également définir vos économies pour qu’elles prennent automatiquement place au début du mois. Cela vous oblige à économiser avant de dépenser.

Vous pouvez également configurer vos investissements pour les réaffecter automatiquement à leurs pourcentages initiaux. Si vous avez initialement créé 70% d’actions et 30% d’obligations, et que les pourcentages ont changé tout au long de l’année pour atteindre 74% et 26%, vous risquez de prendre trop de risques. Retourner à 70/30 pourrait protéger votre compte et peut-être vous faire gagner de meilleurs rendements.

Ne pas héberger les pauvres

Vivez à l’intérieur ou au-dessous de vos moyens. Si vous êtes pré-approuvé pour un prêt de 250 000 $, achetez une maison pour 200 000 $ ou moins.

L’achat d’une maison avec ce nombre maximum vous obligera à consacrer plus de vos revenus mensuels à votre prêt hypothécaire et moins à vos autres objectifs financiers.

Acheter une maison qui coûte moins que ce que vous avez approuvé et mettre cet argent supplémentaire vers vos autres objectifs financiers.

Ne gaspillez pas d’argent sur un actif dépréciant

Le premier et le plus important exemple d’un actif dépréciant est votre voiture. Tout le monde veut conduire cette nouvelle Mercedez ou Cadillac, mais ça n’en vaut pas la peine.

Si vous dépensez 80 000 $ en voiture, vous recevrez certainement un avantage à court terme, mais peu de temps après, vous retrouverez votre niveau de bonheur initial.

Sans oublier que le paiement et les intérêts subséquents sur ce paiement vous coûteront beaucoup d’argent. La voiture perdra la majorité de sa valeur sur la vie de la voiture, aussi bien.

Obtenez une voiture fiable qui vous mènera de A à B. Cela vous coûtera moins cher et vos finances vous en remercieront.

Si vous avez pensé à acheter ou à louer une voiture, j’ai la réponse pour vous.

Obtenir une couverture d’assurance appropriée

Que ce soit la voiture, la maison, les locataires ou l’assurance-vie, vous devez avoir une couverture adéquate. Ne lésinez pas sur la couverture juste parce que c’est bon marché. Vous devez avoir suffisamment de couverture pour vous protéger et protéger votre famille contre les catastrophes.

La valeur n’est pas la même chose que le prix. Le prix se concentre uniquement sur le coût. La valeur se concentre sur obtenir le plus pour votre argent.

Ne prenez pas de retraits anticipés

Si vous avez pu épargner pour la retraite, ne le dépensez pas jusqu’à ce que vous ayez à le faire. Si une situation d’urgence se présente, faites tout ce que vous pouvez pour laisser votre épargne retraite seule.

À moins que vous ne soyez admissible à une exemption, une distribution anticipée signifie une pénalité, et vous vous priverez des intérêts qui auraient aggravé ces économies.

Soyez reconnaissant pour ce que vous avez

C’est un gros. Être heureux et reconnaissant pour les personnes et les choses qui sont actuellement dans votre vie est la partie la plus importante du vrai bonheur.

Ma pensée est que si vous vous réveillez en bonne santé, avec des gens dans votre vie que vous aimez, un endroit où vivre et de la nourriture dans votre ventre, c’est tout ce dont vous avez besoin.

Ces choses sont vos bénédictions et ne devraient pas être prises pour acquises.

Vous n’êtes jamais trop pauvre pour donner

Peu importe combien vous faites, ou beaucoup d’argent que vous avez “extra”, vous pouvez toujours donner.

Similaire au dernier point, il est important de réaliser que les choses dans votre vie pourraient toujours être pire. Si vous avez un emploi, vous pourriez facilement en être privé. Si vous avez un endroit pour dormir et des vêtements à porter, vous pourriez facilement vous faire enlever ces choses.

Il est important d’aider ceux qui en ont besoin. Les personnes qui n’ont pas d’endroit où dormir ou de quoi manger ont besoin de plus de temps et de ressources que nous. Faites votre part et aidez-nous.

Conclusion

Naviguer dans vos finances et tous les défis qui l’accompagnent est déjà assez difficile. Il devient plus difficile quand chaque personne veut ajouter leurs deux cents sur ce que vous devriez faire.

Faites-moi une faveur, utilisez ces conseils pour vous aider à prendre votre décision, mais en fin de compte, vous devez faire ce qu’il y a de mieux pour vous, votre famille et votre avenir.