9 façons de gagner de l’argent dernier à la retraite

Au bon vieux temps, les retraités n’ont jamais réfléchi à la question de savoir d’où proviendrait leur revenu parce qu’ils savaient qu’ils pouvaient compter sur les pensions.

Il y avait même plusieurs options pour de tels plans. Vous pourriez choisir une rente unique garantie, qui a fourni le paiement mensuel le plus élevé parmi toutes les options, mais qui ne serait pas transmise à votre conjoint.

Vous pouvez également choisir de prendre la pension conjointe, avec une prestation de survivant de 50%, 70% ou 100%. Cela signifie que lorsque vous décédez, votre conjoint recevra tout ou presque tout ce qui reste.

Il y a quelques années, le monde des retraites a commencé à changer. De nombreuses entreprises ont commencé à les supprimer complètement ou à réduire considérablement les paiements mensuels.

La responsabilité de créer un revenu garanti à vie est alors passée de l’entreprise à l’employé. Alors, que se passe-t-il si les choses ne vont pas bien tout au long de votre carrière? Que faire si vous n’avez jamais pris le temps de regarder dans des investissements personnels? Que se passe-t-il si votre portefeuille est vulnérable à tous les hauts et bas du marché et aux périodes d’aplatissement?

Ce changement a mis plus de pression sur votre conseiller financier pour créer un revenu qui dure toute une vie, surtout avec une tendance des retraités à vivre plus longtemps. C’est un défi que j’embrasse chaque jour chez Sanchez Wealth Management.

Sans plus d’introduction, voici neuf de mes stratégies de confiance pour vous aider à faire durer votre argent à la retraite:

  • Avoir un plan de revenu

Je ne parle pas de votre plan de retraite typique de plain-Jane. Très peu de ces régimes de retraite standard offrent une composante de revenu. Ce dont je parle est davantage une composante axée sur la croissance de votre portefeuille global afin que vous sachiez combien d’argent viendra chaque mois. Si vous prévoyez recevoir des distributions de vos comptes de placement, vous devez considérer votre retraite comme la phase de revenu de votre vie. Vous devez également être conscient qu’il existe un art de créer un plan de revenu. Consultez notre R.I.S.C ™ (Calculatrice de l’épargne-revenu de retraite) pour avoir une meilleure idée de ce genre de travail dans la création du chef-d’œuvre.

  • Créer un revenu à partir de plusieurs sources

Il y a deux mauvaises choses que vous pouvez faire en créant votre propre portefeuille de placements: rendre votre portefeuille de retraite trop conservateur et mettre 100% de votre argent dans un type d’investissement. À moins d’avoir un pécule de plusieurs millions de dollars, pas de factures, et de ne jamais vouloir faire fructifier votre argent plus d’une fraction de pour cent par année, il est probablement une mauvaise idée de garder la totalité de votre argent dans votre compte d’épargne. Bien sûr, il n’y a pas de risque de baisse. Mais cela signifie qu’il n’y a pas de potentiel de hausse. Votre compte pourrait être sujet à l’inflation et s’éroder avec le temps.

Inversement, vous surexposez votre argent à toutes sortes de risques si vous investissez à 100% dans le marché boursier. Rappelez-vous: le marché boursier fonctionne dans les cycles de 3-5 ans. Nous sommes en l’an 8 d’une course de taureau. Êtes-vous prêt à attendre un marché baissier similaire? C’est pourquoi en tant que conseiller financier Reno; Je dois planifier plusieurs sources de revenu non corrélées pour mes clients.

  • Connaissez votre RISC ™

Comme mentionné précédemment dans cet article, connaître vos montants RISC ™ vous aide à obtenir une image complète de vos besoins de revenu exacts. Cela peut même vous aider à identifier les zones où vos dépenses sont trop élevées ou déséquilibrées. Nous utilisons cette calculatrice pour analyser minutieusement votre revenu actuel par rapport à vos dépenses et identifier les types de placements susceptibles de générer le revenu dont vous avez besoin.

  • Quasi-minimiser votre retrait

Essayez de réduire les retraits de vos comptes lorsque c’est possible. Il n’y a pas de nombre magique à Wall Street pour un taux de retrait parfait. Certains analystes diront 4%, d’autres diront 3%. Ne laissez personne vous garantir un nombre magique sans vous donner une allocation d’actifs afin que vous sachiez combien de marge de manœuvre votre plan de revenu a. Ce que je veux souligner ici, c’est de trouver un équilibre avec vos retraits. Si elles sont trop élevées, vous finirez par en tirer le principe. S’ils ne sont pas assez élevés, vous n’aurez pas assez d’argent pour vivre.

  • Créez votre propre revenu garanti

Comment peux-tu faire ça? Vous pouvez trouver plusieurs de vos propres options là-bas; Cependant, vous voudrez peut-être explorer les rentes. J’appelle ces «assurances longévité». Il existe de nombreux types de rentes avec des règles différentes, des options de liquidité et des avantages qui dépendent vraiment de quelqu’un qui les comprend avant de plonger. Faites vos propres recherches et énumérez les questions que vous pourriez avoir pour votre conseiller.

  • Connaissez vos avantages de sécurité sociale

Votre première étape dans la détermination de vos prestations de sécurité sociale est de rencontrer un représentant au bureau local de la sécurité sociale. Ils sont vos go-to experts experts pour toutes les choses de la sécurité sociale. Vous pouvez également consulter leur site Web à l’adresse https://www.ssa.gov/. Vous devriez consulter un conseiller pour savoir quand arrêter, commencer ou retarder vos prestations une fois que vous savez ce qu’ils seront. Si vous voulez que votre revenu dure toute votre vie, retarder ces paiements peut entraîner un montant mensuel plus élevé. Dans le monde de la planification du revenu, ce n’est pas ma stratégie préférée, mais c’est quelque chose à considérer.

  • Enquêter sur le marché obligataire pour la construction d’un portefeuille d’obligations échelonnées

Au début de ma carrière, les taux d’intérêt augmentaient régulièrement, créant l’environnement parfait pour envisager la création d’un portefeuille obligataire échelonné. Cela implique de créer une échelle de liens

mûrir à différentes périodes. Voici un exemple simple: disons que vous avez 10 000 $ à investir dans des obligations. Vous pourriez investir 20% dans une obligation d’État d’un an, 20% dans deux ans, 20% dans un délai de cinq ans et 20% dans un cautionnement de dix ans et de 20% dans un cautionnement de 30 ans. En théorie, vous ne mettez pas tout votre argent dans une seule échéance et vous recevez de l’argent à ces moments différents. Vous pouvez également toujours vendre une obligation à l’avance avec certaines pénalités. En fonction de vos objectifs et de vos objectifs financiers individuels, cela peut être bénéfique pendant une période de hausse des taux d’intérêt.

  • Retourner travailler

Si vous n’avez jamais planifié votre retraite et que vous n’avez pas d’argent, vous devrez peut-être trouver un emploi. Ne vous inquiétez pas – ce n’est pas toujours si mal. Cela vous donne l’occasion d’essayer un métier que vous n’avez jamais connu. Cela vous donne une nouvelle raison de sortir du lit le matin et de vous faire de nouveaux amis. Que vous commenciez à travailler à temps partiel ou que vous commenciez une petite entreprise, il existe de nombreux chemins uniques que vous pouvez suivre. Ils sont actifs et ont une raison de sortir du lit tous les jours. Avec les revenus venant en portefeuille, entrez.

  • Envisager l’assurance soins de longue durée

Il n’y a pas de meilleure façon de manquer d’argent à la retraite que de payer des frais médicaux surprise. Un certain nombre d’événements peuvent se produire lorsque vous et votre famille vieillissent, et même avec une assurance médicale appropriée, vous pouvez finir par payer des franchises élevées. Si vous avez besoin de soins de longue durée dans une résidence-services, vous pourriez envisager des factures supérieures à 3 000 $ par mois. L’assurance de soins de longue durée peut vous aider à planifier ces dépenses à un coût mensuel modique.

La ligne de fond:La planification du revenu demande du temps et de l’expertise. Il est difficile de faire cavalier seul et tenter de créer un plan de revenu solide pour vous durer une longue retraite.

Jon Sanchezest un représentant inscrit qui offre des services de valeurs mobilières et de conseils par l’intermédiaire de Independent Financial Group, LLC (IFG), un courtier inscrit et un conseiller en placement. Êtes-vous prêt à construire un portefeuille qui répond à votre objectif? Rencontrez le premier conseiller financier de Reno, Jon Sanchez. Contactez-nous (775) 800-1801 ou visitez www.sanchezwealthmanagement.com pour apprendre comment notre équipe peut vous servir.