Avec une valeur nette de 1,9 million de dollars, le couple a les moyens d’atteindre son objectif de revenu de retraite de 10 000 $ par mois

Situation:Les professionnels avec des pensions, des revenus locatifs et des actifs financiers modestes se concentrent sur la retraite

Solution:Rembourser les emprunts avant que les taux d’intérêt n’augmentent, réduire les dépenses pour rendre le revenu cible plus sûr

À Toronto, un couple que nous appellerons Harry, âgé de 76 ans, et Louisa, âgée de 63 ans, s’accroche à leur emploi.

À la retraite, Louisa peut s’attendre à ce que 689 $ de pensions d’entreprise et à la Sécurité de la vieillesse s’élèvent à environ 6 860 $ pour avoir résidé au Canada pendant 38 des 40 ans requis après l’âge de 18 ans pour avoir droit à des prestations complètes.

(Email andrew.allentuck@gmail.com pour une analyse gratuite de Family Finance.)

Selon la plupart des critères, Harry et Louisa sont prospères, mais ils s’inquiètent du sort de leur mode de vie lorsque Louisa cessera de générer son salaire mensuel de 12 000 $.

«Nous voudrions dépenser environ 10 000 dollars par mois après impôt à la retraite», explique Louis.

Cibler le revenu de retraite

Family Finance a demandé à Graeme Egan, responsable de CastleBay Wealth Management à Vancouver, de travailler avec Harry et Louisa.

À l’heure actuelle, le couple possède environ 2 millions de dollars d’actifs, dont 1,5 million de biens immobiliers, 50 000 $ de voitures et de biens personnels et 455 000 $ d’actifs financiers.

Leur plan est de prendre leur retraite dans trois ans.

Les prestations du Régime de pensions du Canada correspondent aux 900 $ par mois qu’il reçoit actuellement et aux 900 $ prévus par mois pour Louisa.

Additionner les composantes de revenus

À l’âge de 66 ans, Louisa pourra recevoir une pension d’emploi de 5 666 $ par mois, ainsi que 976 $ du RPC et de 570 $ de la SV.

Il ne sera pas difficile de ramener les revenus au niveau cible, dit Egan.

Ajouter la sécurité du revenu

Ils peuvent faire plus pour que leur revenu de retraite ne soit pas érodé par l’inflation.

Il ne fait aucun doute que Harry et Louisa peuvent atteindre l’objectif de 10 000 $ de revenu de retraite mensuel et y rester en réduisant les frais de service de la dette sur les prêts sur valeur nette, en remboursant leur hypothèque plutôt modeste de 38 000 $ qui, de toute façon, aura disparu dans un an

«Des décennies de préparation ont mis ce couple à l’aise maintenant et à l’avenir», conclut Egan.

Étoiles de retraite: 5 ***** sur 5

Financial Post