La carte Amex Gold offre-t-elle plus de valeur que l’encre? Oui!

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La nouvelle Amex Gold offre la meilleure valeur sur le marché

La nouvelle carte Amex Gold est sortie il y a quelques semaines et constitue le lancement le plus bien reçu depuis la carte Chase World of Hyatt. C’est pour une bonne raison, la carte est vraiment géniale! Mais comment se compare-t-il à ce que beaucoup pensent être la meilleure carte (actuellement disponible) pour accumuler de la valeur, leChase Ink Cash?

J’ai fait quelques calculs de la serviette et il semble que dans de nombreux cas, la carte American Express Gold offre un meilleur rapport qualité-prix.

Prémisse

Vous pensez probablement que je souffle de la fumée en ce moment. Je veux dire que l’encre gagne 5X points Ultimate Rewards (UR) à de nombreux endroits et le meilleur de la carte Amex Gold peut être 4X Membership Rewards (MR), frappez-en un! Les points Chase UR valent plus que les points Amex MR, frappez-en deux!

Mais la clé ici est les catégories de gains et les possibilités d’empilement. Je vais me concentrer sur la maximisation de la production de points via ce que j’aime appeler des dépenses de valeur. Les dépenses de valeur consistent à acheter quelque chose d’un endroit à utiliser à un autre endroit pour gagner des points bonus. Comme des cartes-cadeaux de tiers. Je vais aussi regarder comment accumuler des points en augmentant les dépenses.

Pour cet exercice, je valoriserai les points Chase UR à 1,8 cent par pièce et les points MR à 1,5 cent par pièce. Je pense que ce sont des évaluations justes, mais vous pouvez également ajouter vos évaluations personnelles.

Valeur Dépenses

Disons que vous devez acheter quelque chose de Target. Vous pouvez aller sur une cible et gagner 1 fois plus avec chaque carte et l’acheter directement. C’est ce que la plupart des gens font et c’est boiteux. La meilleure option consiste à utiliser l’une ou l’autre des cartes à un endroit qui déclenche un bonus pour acheter une carte-cadeau Target. Vous utilisez ensuite la carte-cadeau chez Target afin d’obtenir le maximum de valeur pour votre achat.

Faire cela avec votre carte Chase Ink Cash vous rapporterait 5 points UR par dollar, d’une valeur de 1,8 cent chacun. C’est un retour de 9% sur votre achat.

Si vous utilisez votre carte Amex Gold, vous obtiendrez 4 points MR par dollar, d’une valeur de 1,5 cent par pièce. C’est un retour de seulement 6%. Mais cela ne tient pas compte de la catégorie de bonus, les épiceries. Presque tout le monde a une épicerie avec un programme de points de ravitaillement près d’eux. Même à leur taux de 2x points carburant normal, le taux de gain sur les cartes-cadeaux vous rapporterait 3% supplémentaires, vous laissant un rendement de 9%. Ces calculs sont basés sur deux gains et un remplissage de 15 gallons. Vous pouvez obtenir encore plus de valeur puisque de nombreux programmes autorisent jusqu’à 35 gallons par échange, mais je le garde raisonnable. Lorsque les promotions des points de vente de carburant 4X arrivent, le retour sur votre achat passe à 12%.

Dans le pire des cas, la carte Amex Gold vous rapportera le même retour sur investissement, mais vous pouvez souvent obtenir 3% de plus que l’encre. Cela ne prend pas non plus en compte les ventes fréquentes de cartes-cadeaux tierces que les chaînes d’épiceries.

Augmentation des dépenses

Le prochain domaine dans lequel nous comparerions les deux cartes concerne les dépenses accrues. C’est à cet endroit que vous achetez des cartes-cadeaux Visa ou Mastercard dans des magasins qui accumulent des points bonus pour accumuler des points rapidement. Vous utilisez ensuite les cartes-cadeaux pour payer des factures ou pour les liquider autrement.

Je vais me concentrer sur les taux habituels des cartes-cadeaux, mais il y a souvent des soldes. Ces ventes se font souvent dans les magasins de bureau et les épiceries, mais je donnerais l’avantage aux magasins de bureau. C’est quelque chose qui doit être pris en compte si cela représente une grande partie de votre accumulation de points, mais je vais me concentrer sur les taux normaux pour cet exercice.

Les cartes Visa de 300 $ offertes en ligne par Staples constituent la meilleure option. Ceux-ci ont un coût de 8,95 $. Chaque carte achetée donnerait 1 545 points Ultimate Rewards. Cela représente un coût de 0,0057 USD par point, soit 32% de la valeur d’un point UR.

Les épiceries offrent des cartes Visa de 500 $ au coût de 6,95 $ par carte. C’est là que les catégories entrent en jeu car le volume est beaucoup plus élevé et le coût par dollar est moins élevé. Chaque carte achetée vous rapporterait 2 027 points de fidélité. Cela représente un coût de 0,0034 USD par point, soit seulement 23% de la valeur d’un point MR.

Cela montre qu’il est plus facile et plus rentable d’augmenter les dépenses avec la carte Amex Gold. C’est même après avoir pris en compte le fait que les points UR sont plus précieux. Je devrais mentionner que Amex est moins indulgent avec ce type de dépenses, alors soyez prudent. Cela ne vaut peut-être pas la peine de poursuivre.

autres considérations

L’autre chose à considérer est la cotisation annuelle des deux cartes. leChase Ink Cashaucune cotisation annuelle alors que la carte Amex Gold en a un de 250 $. Ces 250 $ sont en partie compensés par les frais accessoires des compagnies aériennes et le crédit alimentaire, mais ils le sont toujours beaucoup plus.

Vous devez tenir compte du fait que la carte Gold a une meilleure structure de rémunération et est une carte autonome. Il n’est pas nécessaire d’utiliser une autre carte Premium pour transférer des points comme le fait l’encre, alors les frais annuels sont en quelque sorte un trait dans ma poche.

Comme vous pouvez le constater, je pense que la carte American Express Gold offre le meilleur rapport qualité-prix par rapport à la carte Ink Cash. Si vous l’utilisez correctement, elle peut offrir le meilleur rendement de toutes les cartes actuellement disponibles sur le marché. Il existe actuellement une offre de bienvenue de 50 000 points par référence (référence de Shawn). Vous pouvez même accumuler des points supplémentaires avec le nouveau système de référence d’American Express.

Je prévois d’en prendre un même si je ne suis pas éligible à l’offre de bienvenue; J’ai porté la carte dans le passé. Au moins ma femme devrait attraper quelques points en me référant.

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