La modification des règles CPF pour les prêts HDB donne de la flexibilité aux acheteurs, mais méfiez-vous des risques de surendettement: des experts

SINGAPOUR: Permettre à ceux qui prennent un prêt à domicile de la Commission du logement d’avoir des options sur la manière dont ils veulent utiliser l’argent de la Caisse centrale de prévoyance (CPF) est une «bonne» initiative Les experts ont dit.

Cependant, il pourrait y avoir des risques de surendettement, car les propriétaires potentiels contractent des prêts plus importants, ont-ils mis en garde.

Dans un communiqué publié mardi 28 août, le Conseil du logement et du développement (HDB) a déclaré que les acheteurs d’appartements pouvaient désormais choisir de conserver jusqu’à 20 000 dollars singapouriens dans leur compte ordinaire CPF lors de l’achat d’un prêt immobilier.

Avant cela, les acheteurs devaient utiliser pleinement les soldes de leur OA en premier.

Les experts auxquels Channel NewsAsia a parlé se sont félicités de ce changement de règle, affirmant que cela donnait aux futurs propriétaires potentiels plus de choix en matière de décisions hypothécaires et de planification pour d’autres besoins, tels que la maternité et la retraite.

“Cela donne aux acheteurs à plat la possibilité de décider du montant du prêt en utilisant les prêts HDB”, a déclaré le professeur associé Sing Tien Foo de l’Université nationale de Singapour (NUS).

“Ils sont également en mesure de profiter d’un taux d’intérêt plus élevé pour leurs économies sur le marché des produits de consommation.”

À l’heure actuelle, les membres du PCF peuvent toucher des taux d’intérêt pouvant atteindre 3,5% par an sur leur AP, tandis que les taux hypothécaires des prêts accordés par le Conseil du logement sont restés stables à 2,6% par an.

Se référant à la différence de taux d’intérêt, Assoc Prof Sing a fait remarquer que les acheteurs qui n’utilisent pas l’argent de leur OA peuvent «gagner la différence» et l’utiliser ensuite pour effectuer des versements hypothécaires mensuels en cas de besoin.

Faisant écho à cela, OrangeTee & amp; Christine Sun, responsable de la recherche et de la consultance chez Tie, a déclaré: «Nous savons que pour acheter des propriétés privées, il y a des personnes qui choisissent de ne pas dépenser tout leur argent et de contracter un emprunt bancaire.

“Mais cela n’était pas disponible pour les acheteurs d’appartements à plat, donc je pense que c’est une bonne idée de leur donner cette option maintenant.”

Mme Sun a estimé que la nouvelle politique aiderait également les propriétaires de HDB à «trouver un tampon» en cas de difficultés financières imprévues.

Faisant écho à cela, le PDG de PropNex Realty, Ismail Gafoor, a désigné les principaux bénéficiaires des licenciements ou de la transition entre des emplois.

“De cette manière, le surplus de leur compte leur permet de supporter les versements à venir dans les prochains mois”, a-t-il déclaré.

Les observateurs pensent également que le changement de règle pourrait aider à pousser les Singapouriens à mettre de côté une plus grande partie de leur argent du PCF pour leur retraite, au lieu de tout diriger vers le logement.

“Je pense que le plus grand objectif est d’aider les gens à planifier à plus long terme, comme la retraite, et à avoir quelque chose en attente”, a déclaré Mme Sun.

Cependant, il pourrait y avoir un inconvénient lorsque certains acheteurs à plat s’étendent eux-mêmes sur le plan financier en prenant des prêts plus importants.

“Le revers de la politique est que les acheteurs devront prendre des montants de prêt plus importants, ce qui augmente les coûts de financement pendant les périodes de prêt”, a déclaré Assoc Prof Sing, directeur de l’Institut des études immobilières de NUS.

“Avec un prêt plus important, les acheteurs devront également payer un service de dette mensuel plus élevé.”

Néanmoins, il a ajouté que le risque “devrait être faible” étant donné que le taux d’intérêt préférentiel pour les prêts hypothécaires HDB a été relativement stable, comparé aux taux des banques commerciales qui fluctuent.