Comment faire face à une urgence financière à la retraite

Développez vos économies.

La décennie qui précède la retraite est votre dernière chance de construire un pécule important. Les décisions que vous prendrez maintenant auront une incidence sur les prestations de retraite que vous recevez et sur le montant que vous pourrez dépenser en toute sécurité pour le reste de votre vie. Voici comment améliorer vos finances de retraite dans la cinquantaine.

Devenez un super épargnant.

Un nid vide vous permet de remplir votre pécule. Une fois que vous avez fini de payer les frais de garderie et les frais de scolarité, vous libérez des revenus pour vous permettre de profiter des comptes de retraite et d’investir pour la retraite. Réorientez autant d’argent que possible, y compris les augmentations, les remboursements d’impôt et les primes, vers l’épargne-retraite.

Éliminez votre hypothèque.

Rembourser votre hypothèque élimine efficacement l’une de vos plus grosses factures mensuelles. Bien que vous ayez toujours des coûts d’assurance et d’entretien, vos dépenses diminueront considérablement si vous possédez une maison payée. Vous pourrez également vous en sortir avec moins d’économies à la retraite, car vous n’aurez pas à payer de logement.

Rembourser la dette

Si vous effectuez des paiements sur votre voiture, des prêts étudiants ou des dettes de cartes de crédit à intérêt élevé, faites-en une priorité avant de prendre votre retraite. Il sera beaucoup plus facile de payer pour la retraite si vous n’êtes pas coincé avec les dépenses que vous avez engagées pendant que vous travailliez.

Réduisez votre vie.

Réévaluez si vous avez toujours besoin d’une maison de plusieurs chambres avec une grande cour. Un espace plus petit sera probablement plus facile à chauffer, à refroidir et à entretenir. Bien qu’il puisse être difficile de laisser derrière vous les souvenirs que vous avez créés dans votre maison familiale, déménager pourrait réduire considérablement vos coûts de logement et libérer la valeur nette de votre maison.

Maximisez vos allégements fiscaux.

Beaucoup de personnes dans la cinquantaine sont à leur apogée, ce qui pourrait signifier que vous êtes dans une tranche d’imposition supérieure à ce que vous serez pendant votre retraite. Pour minimiser votre facture d’impôt, profitez d’autant d’allègements fiscaux que possible, y compris les déductions pour épargne pour les comptes de retraite et de soins de santé si vous êtes admissible.

Contributions de rattrapage.

Lorsque vous atteignez l’âge de 50 ans, le plafond de cotisation de 401 (k) augmente de 6 000 $ à 24 000 $. Les travailleurs âgés peuvent également contribuer 1 000 dollars de plus à une IRA que les moins de 50 ans pour un total de 6 500 dollars. Profiter de ces déductions fiscales pour les contributions au compte de retraite pourrait vous faire économiser des milliers de dollars sur votre facture d’impôt actuelle.

Évitez les lacunes dans l’assurance maladie.

Des problèmes de santé sont de plus en plus probables après 50 ans, mais vous ne serez pas admissible à l’assurance-maladie avant l’âge de 65 ans. En plus de maintenir votre santé, assurez-vous d’être correctement assuré pour tout problème potentiel. Être malade est déjà assez grave – ne laissez pas une grosse facture médicale gâcher vos finances de retraite.

Faire un plan de sécurité sociale.

Bien que vous ne puissiez pas vous inscrire à la sécurité sociale avant d’avoir atteint l’âge de 62 ans, c’est une bonne idée de commencer à planifier quand et comment vous réclamerez votre indemnité longtemps avant d’en avoir besoin. En vous inscrivant à 62 ans, les prestations seront réduites, tandis que le fait de reporter vos prestations jusqu’à 70 ans augmentera vos paiements mensuels. Il y a de la place pour élaborer des stratégies afin de maximiser les paiements au cours de votre vie.

Isolez votre carrière.

La perte d’emploi pendant la cinquantaine peut être dévastatrice et de nombreux travailleurs âgés licenciés ne sont pas en mesure de trouver un autre emploi avec un salaire ou un statut similaire. Prenez des mesures pour vous rendre indispensable à l’entreprise et assurez-vous de rester à jour avec la technologie actuelle et les nouveaux développements dans votre secteur.

Planifiez votre sortie.

Même si vous ne parvenez pas toujours à choisir la date à laquelle vous quittez votre emploi, la cinquantaine est un bon moment pour commencer à rêver de la retraite. En plus de vous motiver à épargner, la réflexion sur la manière dont vous allez passer votre temps peut aider à faciliter la transition vers la retraite.