HSA Expansion – Pourquoi vous en soucier?

Détails de l’extension HSA

La Commission des voies et moyens de la Chambre a mis au point et adopté cinq amendements pour stimuler l’expansion des HSA. Ceux-ci inclus:

  • R.R. 6199– élargit la liste des dépenses médicales qualifiées pour les HSA, les FSA et les HRA afin d’inclure les médicaments en vente libre et les produits de soins féminins.
  • R.R. 6301– élargit l’assurance maladie collective admissible à la HSA pour inclure des régimes avec une flexibilité de couverture du premier dollar.
  • R.R. 6305– permet aux individus de faire des cotisations HSA tout en permettant à leur conjoint d’avoir une FSA (compte de dépenses flexible).
  • R.R. 6309– permet aux individus éligibles à Medicare, mais seulement inscrits à Medicare Part A, de contribuer à une HSA.

D’autres projets de loi en cours d’examen augmenteraient les limites de cotisation à la HSA, élargiraient l’admissibilité des particuliers et des familles à des régimes d’assurance maladie catastrophiques et les aînés ayant des régimes de soins de santé admissibles à ouvrir et à contribuer à une HSA.

HSA Quick Refresher

Les HSA ne sont pas nouvelles. En fait, ils existent depuis 2003. Voici les bases.

Les HSA se développent. Les actifs du compte HSA ont augmenté de 22% d’une année sur l’autre. Cela signifie qu’il y a maintenant plus de 22 millions de comptes qui encapsulent 45,2 milliards de dollars d’actifs.

La croissance des HSA est tirée par la hausse des HDH (High Deductibles Health Plans). Les principaux facteurs de croissance sont l’augmentation du nombre de régimes d’assurance maladie compatibles HSA, tels que les plans d’assurance santé haute franchise (HDHP), en raison, malheureusement, de l’augmentation des coûts des soins de santé et des primes d’assurance.

Pourquoi c’est important?

Vous savez peut-être que le rapport Fidelity publié cette année montre que les coûts des soins de santé à la retraite devraient dépasser 275 000 dollars pour les couples (en plus de Medicare). Medicare, Medicaid, Social Security: tous ces systèmes vous aideront à réduire les coûts, mais vous ne parviendrez pas à créer une offre d’épargne santé dédiée. Les individus et les familles seront probablement confrontés à un choix urgent de sacrifier leur richesse personnelle pour des soins de santé appropriés. Nous savons que cela semble être un fardeau frustrant pour les milléniaux et les baby-boomers. C’est.

Les calculs sont effectués par couple à la retraite et incluent les primes, les dispositions de partage des coûts et les coûts non remboursés associés aux parties Medicare A, B et D. Pour en savoir plus.

Les coûts de santé sont de plus en plus difficiles à calculer. En effet, les primes de soins de santé ont augmenté de 68% entre 2006 et 2016.

Le co-payeur, les menues dépenses et les primes mensuelles ne sont qu’un début. Les HSA créent une économie avant impôt pour ces coûts de santé et permettent aux individus d’épargner en vue de leur retraite, mais leur réglementation IRS vous laisse vouloir vous arracher les cheveux.

Les primes de soins de santé ont augmenté de 68%

Que manque-t-il?

Bien que nous soutenions toutes les mesures d’expansion de HSA, cette nouvelle proposition manque de deux éléments cruciaux: rendre les HSA simples et permettre plus d’économies de HSA (à un plus grand nombre d’Américains). Allons plus loin.

  • Supprimer le lien vers les plans de santé déductibles élevés– les coûts des soins de santé augmentent si rapidement que tous les Américains devraient avoir la possibilité de mettre de côté des fonds pour les coûts futurs des soins de santé. Les gens ont du mal à déterminer si leur plan de santé est éligible à la HSA et, bien que nous fassions de notre mieux pour les aider, ne serait-il pas plus simple si une personne couverte par un régime d’assurance maladie pouvait également épargner? Les soins de santé sont déjà compliqués. Supprimons toutes les barrières inutiles qui empêchent les gens de payer leurs soins de santé.
  • En supposant que ce qui précède ne se produit pas,augmenter les limites de contribution HSAà celle du maximum annuel à la charge de la HDHP, ce qui réduit l’exposition financière des consommateurs. Pour la population à faible revenu, permettre aux subventions d’être versées directement dans le compte HSA pour les dépenses de santé et demander au gouvernement d’investir dans l’éducation et des ateliers pour enseigner aux consommateurs américains le pouvoir de la HSA.
  • Autoriser les plans catastrophiques à être éligibles à la HSA– l’écart entre la limite supérieure des plans conformes à l’ACA et la limite supérieure des régimes admissibles à la HSA divergent au fil du temps en raison d’un problème administratif au moment de la mise en œuvre de l’ACA (deux taux d’inflation différents, vraiment?) . En tant que tel, il y a plus d’Américains exposés à un fardeau financier important en matière de santé sans pouvoir utiliser les fonds avant impôt.
  • Élargir et rationaliser la définition des frais médicaux qualifiéspar l’IRS. Plus précisément, le traitement préventif, les médicaments en vente libre, les dépenses de bien-être, les traitements à base de plantes chinoises, etc. doivent être considérés comme des frais médicaux admissibles. Nous devons faire plus pour encourager les gens à dépenser de l’argent pour les soins préventifs et le bien-être. Nous avons besoin d’un changement culturel dans la façon dont nous pensons à la santé à long terme. En tant que pays, à moins d’accepter que le changement prenne du temps, comment pouvons-nous espérer maîtriser la hausse des coûts?
  • Ajoutez plus de flexibilitépour les consommateurs en choisissant leur propre fournisseur de HSA. Si un employé ne sélectionne pas le fournisseur de HSA parrainé par l’employeur, l’employé devrait pouvoir ouvrir son propre compte avec n’importe qui et l’employeur devrait toujours avoir le mandat de faire des contributions de l’employeur sur le compte de cet employé. .

L’accès aux HSA augmente la capacité des Américains à réduire leurs dépenses de santé. En réduisant les complexités, nous pouvons augmenter l’adoption de HSA, les économies de santé et faire un pas vers l’abordabilité des soins de santé. Mais ne vous y trompez pas – les HSA ne résoudront pas le problème fondamental de la hausse des coûts de santé. Il y a un réseau de coûts qui doivent être empêtrés et cela prend du temps. En attendant, comme les consommateurs souffrent, laissez-leur la possibilité d’économiser et de payer les coûts de manière plus abordable.

Si vous n’êtes pas convaincu que la HSA nécessite une expansion, considérez ceci, le 401 (k), maintenant la norme de référence des comptes de retraite personnels, a suivi un chemin similaire. Après leur création, dans le cadre de la loi fiscale de 1978, ils ont été progressivement adoptés. Ce n’est qu’avec l’augmentation des cotisations et des déductions salariales avant impôt 401 (k) dans les années 80 et au début des années 90 qu’elles ont pris leur essor et sont devenues la principale source d’épargne personnelle pour les Américains.

Fait amusant, les HSA croissent plus vite que 401 (k) s

Comme mentionné précédemment, les HSA ne suffiront pas à résoudre les problèmes de santé aux États-Unis. C’est un problème complexe et à multiples facettes. Ils créent des économies hors taxes pour les dépenses de santé. L’expansion des HSA du point de vue de l’accessibilité et de la contribution permettra à davantage d’Américains d’économiser davantage. Vous voulez commencer? Consultez les principaux fournisseurs de HSA.

Il est difficile de trouver une situation gagnant-gagnant dans le secteur des soins de santé. L’expansion HSA est. Cela ne résoudra pas les problèmes de santé, mais c’est un bon début.

Les calculs sont effectués par couple à la retraite et incluent les primes, les dispositions de partage des coûts et les coûts non remboursés associés aux parties A, B et D de Medicare.