Pourquoi nous reportons des décisions financières importantes et comment briser le cycle

56% d’entre nous n’ont pas pris de décisions financières majeures au cours des trois dernières années.gpointtudio / Getty Images / iStockphoto

Combien de fois avez-vous reporté faire quelque chose, seulement pour découvrir que votre retard a empiré la situation? La plupart d’entre nous apprennent assez rapidement que l’inaction est la meilleure façon d’assurer une situation exponentiellement plus difficile, mais pour une raison quelconque, nous continuons à punir (billets de parking, frais médicaux, taxes, etc.). nous-mêmes.

La douleur est particulièrement aiguë autour des décisions financières. Selon un nouveau sondage du Principal Financial Group, sept Américains sur dix sont prêts à reporter leurs décisions financières. 56% n’ont pas pris de décisions financières majeures au cours des trois dernières années. Pourquoi? L’étude a une réponse à cela – seulement 30 pour cent des Américains se sentent à l’aise avec leurs connaissances de la gestion financière, montrant que la peur que beaucoup d’entre nous rencontrons lorsque nous sommes placés dans des situations inconnues peut être paralysante. La bonne nouvelle: une fois que les gens passent du temps à se renseigner sur la planification financière, ils ont 75% plus de chances d’avoir confiance en leur avenir financier. Et c’est un objectif qu’aucun de nous ne devrait reporter.

C’est presque comme si chacun d’entre nous était deux personnes – le soi présent et le futur soi. Il est très difficile pour nous d’agir sur quelque chose qui nous sera utile dans 30 ans, surtout quand le présent nous veut un cappuccino.

Casser le cycle

Certaines personnes ne placent pas les finances au sommet de la liste parce qu’elles croient que ce n’est pas le bon moment, explique Jerry Patterson, premier vice-président des solutions de retraite et de revenu chez Principal Financial Group. “C’est presque comme si chacun d’entre nous était deux personnes – le soi actuel, et le futur soi. Il est très difficile pour nous d’agir sur quelque chose qui nous sera utile dans 30 ans, surtout quand le présent nous veut un cappuccino. »En d’autres termes, plus l’avantage est éloigné, moins nous sommes susceptibles d’agir et plus nous sommes susceptibles de remettre à plus tard.

Heureusement, consacrer un peu de temps à étudier les bases – quels véhicules d’épargne retraite sont les meilleurs pour vous (401 (k), IRA, etc.), combien vous devez mettre de côté pour atteindre vos objectifs de retraite, et comment budget pour tout ce qui précède – est souvent tout ce qui est nécessaire pour vous mettre sur la voie de la confiance financière. L’astuce consiste à faire ce premier pas. “Ce genre de choses n’est pas si difficile et ne prend pas beaucoup de temps”, explique Patterson. “C’est à propos de toi qui ralentis ta vie bien remplie pendant une heure et qui détermine ce qu’il faut faire.”

Arrêter de courir

Dans le fond de nos esprits, il y a souvent une voix qui nous dit: «Vous n’êtes pas là où vous devez être encore – une fois que vous y arrivez, vous pouvez prendre une décision», dit Patterson. Mais l’idée que nous devons attendre jusqu’à ce que nous ayons économisé une tonne d’argent avant de commencer à analyser nos objectifs d’épargne est folle. “Acceptez votre situation”, dit-il. “C’est ce que c’est, alors embrasse-le et concentre-toi sur le futur.”

Chaque jour où vous différer l’épargne est un autre jour où vous allez devoir travailler quand vous préférez être à la retraite.

Rappelez-vous que le temps joue un rôle énorme dans votre image globale de la retraite, et plus tôt vous commencerez à épargner, plus l’intérêt s’accroîtra, et plus vous aurez épargné pour la retraite. «Chaque jour où vous différez l’épargne est un autre jour où vous allez devoir travailler quand vous préférez être à la retraite», dit-il. (Et si ce n’est pas motivant, je ne sais pas ce que c’est!)

Perdre la peur de l’échec

Alors que les investisseurs débutants ont souvent peur de faire leurs premiers pas dans la planification financière, les investisseurs qui ont été dans le jeu pendant un certain temps peuvent avoir autant – sinon plus – peur. “Les gens ont vraiment peur de réévaluer les décisions qu’ils ont prises précédemment. «En fait, les gens me disaient:« J’ai peur de regarder mon 401 (k) et de voir que j’ai pris la mauvaise décision », et c’est juste la peur de l’échec – pas les finances», déclare John Girouard, PDG de cabinet de planification financière Capital Asset Management Group et auteur de Take Back Your Money.

Heureusement, l’éducation peut éliminer la peur aussi bien que cela renforce la confiance. «Tout le monde a son propre diable, et parfois il faut du temps pour aller au fond des choses», dit Girouard. Il emmène ses clients dans un processus éducatif où ils passent en revue la différence entre les actions et les obligations et les craintes et les angoisses qu’ils éprouvent. Vous pourriez faire quelque chose de similaire en travaillant avec un conseiller financier, mais aussi en lisant un livre de finances. (essayez: “Obtenez une vie financière par Beth Kobliner” ou “Je vais vous apprendre à être riche” par Ramit Sethi, les deux classiques) et ensuite parler honnêtement à ce sujet avec votre conjoint ou un ami. «Vous ne pouvez pas éliminer le danger dans les décisions de quelqu’un jusqu’à ce que vous découvriez ce qui les maintient éveillés la nuit», dit Girouard.

Jouer le long jeu

Une fois que vous franchissez ces obstacles de confiance et de peur, la patience est le prochain pont à traverser. «Parfois, si les gens ne voient pas les résultats rapidement ou s’ils voient des pertes à court terme, ils peuvent penser qu’ils doivent changer les choses ou abandonner leurs projets, mais il faut s’en tenir à eux», explique Bob Schmidt, directeur de la recherche groupe Brandes Institute. “Bientôt, vous verrez que vous avez réussi à faire de l’argent, et vous saurez que tout cela fonctionne réellement.”

Avec Kathryn Tuggle

OBTENEZ PLUS DE HACKS D’ÉPARGNE ET DE DÉPENSE