5 façons de faire fonctionner l’économie du concert

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Freelance, ou travail de concert, est à la hausse. Les gens indépendants pour une variété de raisons, et leurs niveaux de satisfaction et les défis financiers varient également, selon un sondage de Prudential.

Pour la génération Y, tout repose sur l’équilibre entre le travail et la vie personnelle. Ce groupe d’âge a souvent des enfants de moins de 18 ans ou est encore à l’école.

La génération X travaille le plus d’heures par semaine de toute génération, mais gagne moins que les baby-boomers. Ils sont plus susceptibles de faire un travail de concert pour joindre les deux bouts, selon l’enquête.

Les baby-boomers veulent la liberté, selon l’étude. Le modèle de concert convient aux retraités qui travaillent pour joindre les deux bouts, et ils ont des niveaux de satisfaction plus élevés.

“Ils font des choses qui sont personnellement plus attrayantes”, a déclaré Todd Sensing, un planificateur financier certifié et propriétaire de FamilyVest à Destin, en Floride. “Ce n’est pas autant d’argent.”

Le travail de concert est là pour rester. Ces modalités de travail représentent maintenant 16% de la main-d’œuvre, soit une augmentation de 6% depuis 2005, selon l’étude. Prudential a sondé 1 491 travailleurs, dont 514 employés traditionnels à temps plein, 256 employés à temps partiel et 721 employés en 2017.

Le principal point à retenir de l’étude est que les travailleurs indépendants à tout âge font face à des défis financiers. De l’assurance maladie, à l’épargne pour la retraite, au paiement des impôts trimestriels, les indépendants doivent organiser leurs propres prestations. Voici ce que les travailleurs peuvent faire pour atténuer une partie de l’imprévisibilité et atteindre certains objectifs financiers.

Taper la volatilité des revenus

Selon Alicia Butera, CFP pour Planning In Reach à San Diego, il est difficile de gérer un revenu inégal.

Obtenez une emprise sur votre argent en établissant un budget et en choisissant une méthode pour déplacer votre argent.

“Savoir combien de chaque chèque de paie à distribuer dans différents comptes bancaires à des fins distinctes”, a déclaré Butera. Par exemple, chaque chèque de paie peut être divisé entre trois comptes: 50 pour cent à la vérification standard, 30 pour cent pour les impôts et 20 pour cent pour les économies d’urgence ou les paiements de la dette supplémentaire.

Enregistrer pour un jour de pluie

Tout le monde a besoin d’une réserve d’urgence, mais les travailleurs de concert ont surtout besoin d’un coussin contre quelques mois sans revenu. Selon Shane Mason, CPA et CFP à Brooklyn, New York, les jeunes travailleurs n’en ont probablement pas autant besoin.

«Il y a beaucoup plus de boulots quand tu as 20 ans, parce que tu es au bas du totem», dit Mason. Il recommande trois mois pour les jeunes travailleurs.

Les travailleurs âgés ont besoin de plus d’argent d’urgence, dit Mason. Ceux qui vivent à New York ou à San Francisco – où le loyer de trois mois pourrait s’élever à 5 500 dollars – devraient accumuler plus d’argent que ceux de l’Ohio, par exemple.

Rappelez-vous le fisc

Ajouter la retenue et payer vos propres taxes à la liste des tâches que vous devez faire en tant qu’entrepreneur indépendant.

Helen Ngo, CFP et PDG de Capital Benchmark Partners à Atlanta, recommande d’estimer votre revenu total pour l’année et de mettre en place des contributions automatiques à un compte d’épargne à intérêt élevé.

De cette façon, vous pouvez vous assurer d’avoir suffisamment d’argent chaque année pour payer les taxes à temps. “Non seulement vous prenez l’habitude d’épargner et de vous assurer que vous répondez à vos factures d’impôt, mais votre argent travaille également pour vous jusqu’à la date d’échéance de l’impôt trimestriel.

Disons que vous prévoyez faire 40 000 $. Vous pouvez estimer que 20% ─ 8 000 $ ─ peuvent aller aux impôts. Mettre en place des déductions automatiques de 667 $ par mois pour entrer dans un compte d’épargne à intérêt élevé. «Tout ce qui reste à la fin de chaque année est une épargne supplémentaire que vous pouvez réinvestir dans votre entreprise ou utiliser pour des cotisations de retraite supplémentaires», explique M. Ngo.

Mettez votre argent au travail

«Économisez pour la retraite, mais assurez-vous d’investir», a déclaré Krista Cavalieri, CFP et propriétaire d’Evolve Capital à Columbus, Ohio.

“Beaucoup de gens oublient que l’épargne dans un compte de retraite ne suffit pas”, a-t-elle dit. Cavalieri cite ce qu’elle appelle des histoires d’horreur de gens qui économisent sans investir. “Les années passent avant qu’ils ne remarquent”, dit-elle. En d’autres termes, les gens peuvent perdre le potentiel de hausse sur le marché en évitant le risque.

Vous avez une réponse à ‘Et si …?’

Selon Jeremy Runnels, planificateur financier agréé chez West Coast Financial à Santa Barbara, en Californie, la gestion des risques est une priorité absolue.

Les questions difficiles peuvent avoir plusieurs réponses différentes. “Un fonds d’urgence, une assurance et un véritable budget d’identification”, a déclaré Runnels.

“Il y a tellement de flexibilité potentielle dans le revenu d’année en année qu’ils doivent être préparés pour les années qui ne sont pas leurs meilleurs”, at-il ajouté.

“Scout les scénarios potentiels, des blessures à une perte de revenu, à quelque chose de grave qui arrive au soutien de famille primaire”, a déclaré Runnels. “Ce sont des questions que nous voulons nous assurer de traiter au début.”