Vos prêts étudiants peuvent freiner votre épargne-retraite – Peu importe leur taille

Si vous êtes aux prises avec des dettes d’études, vous êtes en bonne compagnie. On estime que plus de 44 millions d’Américains sont aux prises avec des prêts étudiants et que, cumulativement, nous devons près de 1,5 billion de dollars. Aie. Mais ce ne sont pas seulement vos finances à court terme que ces prêts peuvent affecter. Si vous ne faites pas attention, votre dette d’études pourrait nuire à votre épargne-retraite – peu importe le montant que vous avez accumulé.

Vos prêts étudiants vous réduiront-ils?

Un rapport publié par Morningstar il y a quelques années a révélé que pour chaque dollar d’endettement étudiant accumulé, vous économiserez 0,35 $ de moins pour la retraite. En d’autres termes, accumuler 50 000 $ de dettes, et vous pourriez vous retirer avec 17 500 $ de moins après tout ce qui est dit et fait.

De nouvelles données du Center for Retirement Research du Boston College indiquent que la simple présence de prêts étudiants peut entraîner une réduction de l’épargne-retraite. Dans un nouveau rapport, les travailleurs ayant des dettes d’études avaient des soldes 401 (k) beaucoup plus bas à l’âge de 30 ans que ceux qui n’avaient pas de dettes d’études. Ces résultats étaient toutefois cohérents, que les prêts étudiants soient importants ou modestes. En d’autres termes, il se pourrait qu’il y ait une psychologie en jeu – que ceux qui doivent de l’argent pour l’université soient plus susceptibles d’utiliser ces prêts comme excuse pour reporter l’épargne-retraite.

Ne laissez pas votre épargne-retraite souffrir

Il est plus facile d’épargner pour l’avenir quand vousne pasavoir un paiement de prêt de 300 $ par mois vous retient. Personne ne va se disputer avec ça. Mais ce que vous devriez réaliser est que vouspouvezrembourser votre dette et construire un pécule simultanément. En fait, il est important de se concentrer sur ce dernier au début de votre carrière, parce que plus tôt vous commencerez à financer un IRA ou 401 (k), plus vous aurez de temps pour donner de l’argent à votre croissance.

Consultez le tableau suivant, qui montre à quoi pourrait correspondre une contribution mensuelle de 300 $ selon la durée de votre fenêtre d’épargne:

Si vous commencez à économiser 300 $ par mois à l’âge:

Voici ce que vous aurez à 65 ans (en supposant un rendement annuel moyen de 7%):

25

719 000 $

30

497 000 $

35

340 000 $

40

228 000 $

45

147 000 $

50

90 000 $

TABLEAU ET CALCULS PAR L’AUTEUR.

Comme vous pouvez le voir, vous profiterez du plus haut niveau de gains en vous donnant plus de temps pour épargner. Et cela signifie que vous devrez vous pousser à mettre de l’argent de côté pour l’avenir sans laisser vos paiements de prêt tomber à la trappe.

Comment pouvez-vous retirer cela? Cela se résume probablement à réduire les dépenses ou à gagner plus d’argent. Ou faire les deux simultanément. Pour le premier, jetez un oeil à votre budget et voyez à réduire vos dépenses. Vous pourriez réduire quelques dépenses mineures, comme l’adhésion à votre salle de gym et les repas à emporter, ou vous pourriez réduire une dépense importante, comme le paiement de votre loyer. Peu importe où vous faites cette épargne tant que vous trouvez que vous libérez de l’argent.

Pour ce dernier, vous pouvez essayer de marcher dans le bureau de votre patron et exiger une augmentation. Mais si cela ne marche pas (et ce ne sera probablement pas le cas), il y a toujours la possibilité de se battre. Avoir un deuxième concert en plus de votre travail principal mettra de l’argent supplémentaire dans votre poche qui n’est pas déjà réservé pour autre chose, ce qui signifie que vous ne devriez avoir aucun problème à l’utiliser pour financer votre pécule. En fait, 14% des travailleurs qui se livrent à des activités parallèles tiennent ces emplois supplémentaires à cette fin, selon des données récentes du Indexed Annuity Leadership Council.

Bien qu’il ne soit pas facile de faire face à un paiement mensuel de prêt, vous ne devriez pas laisser votre épargne-retraite souffrir à cause de votre dette d’études. Toipouvezrembourser votre dette et construire un pécule en même temps. Vous avez juste besoin d’être prêt à faire l’effort.