Dois-je rembourser mon prêt hypothécaire ou investir avec l’argent que je reçois d’un héritage?

La réponse dépend de votre situation fiscale et de vos préférences personnelles. Si vous êtes dans une tranche d’imposition assez élevée et détailler les déductions, votre coût hypothécaire est inférieur à 3,5 pour cent. Par exemple, si votre tranche d’imposition est de 28% et que vous détaillez les déductions, votre coût hypothécaire net n’est que de 2,52%. En général, les investissements devraient générer plus que cela. Ainsi, il vaut mieux investir l’argent et conserver l’hypothèque. Même si vous êtes dans une fourchette d’imposition basse ou ne spécifiez pas, 3,5% pourrait être inférieur à votre rendement à long terme.

D’un autre côté, beaucoup de gens ont pour objectif de rembourser leur prêt hypothécaire. En tant que conseiller financier, ce n’est pas à moi de dicter des objectifs. Si vous vous sentez mieux propriétaire de votre maison libre et clair, alors allez-y!

Bien sûr, vous pourriez vouloir utiliser une partie de cet argent pour augmenter les cotisations 401 (k), faire des dons de bienfaisance ou financer des économies d’université avec un plan 529.