«Ne mettez pas Robo sur une île»: PDG de SigFig Mike Sha

C’est le 40e anniversaire de la 401 (k) et la planification de la retraite n’a toujours pas rattrapé les millions d’épargnants qui ne peuvent pas se permettre de vivre après le travail. Mais, avec le conseil numérique, cela pourrait être sur le point de changer, déclare Mike Sha, PDG de SigFig.

“Il y a deux générations de personnes qui sont les premières à épargner pour leur propre retraite”, a déclaré Sha lors de la conférence annuelle de SourceMedia In | Vest à New York. “Quand cette évolution s’est produite, ce qui n’a pas suivi était une industrie de conseil qui pourrait servir tout le monde.”

En raison de l’obsession de l’industrie de la richesse traditionnelle avec les actifs sous gestion, jusqu’à 90% des personnes qui avaient besoin de conseils historiquement n’ont pas eu accès, dit-il.

Cependant, les actifs investissables dans les canaux numériques devraient atteindre 4 billions de dollars d’ici 2022, ce qui signifie que davantage d’épargnants auront les outils nécessaires pour prendre leur retraite, selon une étude du cabinet de conseil Juniper Research. De 330 milliards de dollars en 2017, l’ASG sur les plateformes numériques pourrait multiplier par douze au cours des quatre prochaines années, suggère l’étude, et les recettes combinées pourraient atteindre 25 milliards de dollars. (Une étude de l’entreprise de recherche Aite Group a des actifs à 1 billion de dollars d’ici 2021.)

“Nous sommes dans les premiers tours de main du conseil numérique et au cours des cinq, dix prochaines années, différents cabinets de recherche ont publié des chiffres différents, mais ils sont tous dans les trillions”, explique Sha. “Donc, nous avons un énorme tas d’argent qui arrive dans l’argent géré, dans des solutions de conseil numérique.”

Selon une étude de Financial Planning, parmi les conseillers de grandes entreprises – ceux qui ont plus de 500 millions de dollars d’actifs sous gestion – 44% disent que le conseil robo est prêt à transformer la gestion de fortune dans les prochaines années. Cependant, seulement 18% des 1 000 entreprises interrogées utilisent actuellement des plateformes numériques.

L’explication de l’afflux à venir est simple, dit Sha. «Je pense que la raison en est que c’est un meilleur moyen de gérer l’argent – mieux que les conseillers individuels qui choisissent les actions, mieux que les consommateurs qui le font par eux-mêmes. Toutes les données soutiennent que les clients obtiennent de meilleurs résultats avec ces types de solutions, et l’argent va suivre la qualité de la solution. “

Cependant, les plates-formes de conseil numérique ne devraient pas être utilisées isolément, et les entreprises qui le font risquent de perdre une occasion féconde de pollinisation croisée, dit-il. “Les îles ont toujours été utilisées pour isoler les choses”, dit Sha, citant l’île pénitentiaire d’Alcatraz à San Francisco. “Si vous regardez comment notre industrie est construite, nous sommes très centrés sur les canaux.”

Si les entreprises continuent d’aligner leurs actifs par ces canaux stricts, les robos seront une toute petite pièce du puzzle, avertit M. Sha. “Ne pensez pas que les clients restent dans leurs couloirs de nage”, dit-il. Les conseils numériques ne doivent pas être considérés comme l’alpha et l’oméga de l’investissement.

Alors que les conseillers robo peuvent démocratiser les conseils financiers, le conseil numérique ne doit pas être positionné pour les clients plus jeunes avec moins d’actifs investissables. “Qui vous pensez que le client est d’une solution numérique, ce n’est probablement pas les 20 ou 30 ans. Ces gens sont encore en train de trouver comment équilibrer le carnet de chèques et payer les factures », explique Sha, ajoutant que l’âge médian des clients de SigFig basés à San Francisco est à la fin de la quarantaine.

«Parfois, nous oublions que c’est l’argent de nos clients», explique Sha. “Ce qu’ils veulent en faire, c’est ce qui les intéresse le plus.”

Sean Allocca est rédacteur associé dePlanification financière,Sur Wall StreetetConsultant en investissement bancaire.