La plupart des Américains abandonneraient les médias sociaux pour effacer la dette de carte de crédit

Si vous pouviez effacer votre dette de carte de crédit en abandonnant Facebook pendant un an, le feriez-vous? La plupart des Américains ont déclaré dans un sondage qu’ils abandonneraient les médias sociaux – entre autres choses – pour se débarrasser de leur dette.

La dette de carte de crédit a continué de monter à plus de 1 billion de dollars, avec le détenteur de la carte moyenne d’un solde de 6 375 $, selon un rapport d’Experian. Un Américain sur trois est en train de perdre le sommeil sur sa dette, et un quart rapporte que la dette a nui à leurs relations avec la famille, selon un sondage réalisé par M. Cooper, un agent de crédit hypothécaire non bancaire et un prêteur.

L’enquête a été menée en ligne en avril 2018 et a interrogé 1 054 adultes ayant une dette de carte de crédit de plus de 500 $.

Ceux qui ont une dette ont dit qu’ils feraient des choses extrêmes pour l’effacer, avant même de chercher des conseils financiers, selon l’enquête. Même si 68 pour cent de ceux qui ont une dette de carte de crédit sont préoccupés par la façon dont ils vont rembourser, très peu ont des plans en place pour se débarrasser d’elle.

Plus des deux tiers ont déclaré qu’il leur faudrait plus de six mois pour rembourser leurs dettes de cartes existantes et 8% ont déclaré qu’ils ne seraient jamais en mesure de rembourser leurs dettes.

Près de 20% n’étaient pas au courant du taux d’intérêt sur leur carte de crédit, et 77% ont un solde de mois en mois au lieu de payer leur facture en entier.

Josh Harris, membre du corps professoral de l’Université Clemson et planificateur financier chez Signature Wealth, explique que les consommateurs ne comprennent pas toujours très bien comment utiliser les cartes de crédit dans leur plan financier global.

“Nous voyons des clients quand ils ont besoin d’aide pour se sortir d’un trou financier”, a déclaré M. Harris. “Ou quand ils en voient un arriver à l’horizon.”

Plus de propriétaires quittent la valeur nette de la maison inexploitée

Très rarement, les gens demandent de l’aide de manière proactive pour éviter la dette, a déclaré Harris. Quand ils commencent à ressentir la douleur et le stress de leur situation financière, ils demandent conseil.

Trouver un moyen de sortir de la dette

Il existe des façons de rembourser votre dette de carte qui n’incluent pas abandonner quelque chose que vous aimez.

1. Cherchez de l’argent dans votre maison

Si vous possédez une maison, vous pourriez envisager d’exploiter votre équité, ce qui vient probablement avec un taux d’intérêt inférieur à celui de votre carte de crédit. Merci à la nouvelle loi fiscale, cependant, l’intérêt que vous payez sur ce prêt n’est généralement pas déductible, sauf s’il est utilisé pour les dépenses d’amélioration de l’habitat qualifiés, selon l’Internal Revenue Service.

“Des millions de propriétaires américains sont assis sur une source cachée de richesse – leur maison”, a déclaré Kevin Dahlstrom, directeur du marketing chez M. Cooper. “Comme la dette des consommateurs continue d’atteindre des sommets historiques, les fonds propres à la maison atteignent leur plus haut niveau jamais enregistré.”

2. Suivez un plan de paiement stratégique

Deux méthodes populaires pour rembourser la dette sont l’avalanche de dettes ou la boule de neige de la dette. L’avalanche donne la priorité à rembourser le prêt le plus élevé en premier, tandis que la boule de neige dit rembourser la plus petite dette en premier. Trouver un plan qui fonctionne pour vous et respectez-le.

3. Négociez votre taux

Dans certains cas, vous pouvez négocier un taux d’intérêt inférieur. En outre, vous pouvez également envisager de consolider votre dette soit avec un prêt personnel ou un transfert à faible taux.

4. Prenez un tour de passe-passe

Avoir un deuxième emploi pourrait apporter assez d’argent supplémentaire pour faire une énorme entaille dans les factures mensuelles. Selon une étude récente de Bankrate.com, la personne moyenne avec une agitation de côté a fait 686 $ par mois.

5. S’en tenir activement à un budget

Plus de la moitié des répondants de l’enquête de M. Cooper ont déclaré que même s’ils avaient des dettes, ils n’avaient pas de budget. Pour éliminer la dette, il est important d’avoir un plan financier de base en place, et la première étape consiste à examiner vos dépenses afin de déterminer où vous pourriez réduire votre dette.

«Concentrez-vous sur les comportements qui vous ont amené à cette situation et sur les mesures que vous pouvez prendre pour éliminer le stress et la dette à l’avenir», a déclaré M. Harris.