4 façons que les jeunes professionnels peuvent apprendre des erreurs financières des baby-boomers

Des études montrent que de nombreux baby-boomers ne sont pas financièrement préparés pour la retraite, et les experts disent que cela indique qu’ils ont fait des erreurs d’argent cruciales le long du chemin.

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Les jeunes professionnels peuvent apprendre des erreurs commises par cette génération plus âgée – née entre 1946 et 1964 – et peut-être rendre leur propre chemin vers la retraite plus facile.

Un récent sondage de la Bank of America a montré que certaines des jeunes générations sont sur la bonne voie financière. Les milléniaux, par exemple, ont surclassé la génération de leurs parents dans la plupart des aspects de la finance personnelle.

«Les jeunes générations peuvent certainement apprendre des choses sur l’argent des baby-boomers, et non parce que la plupart des baby-boomers ont bien fait les choses; bien au contraire “, dit Richard W. Paul,président de Richard Paul & amp; Associates, LLC (www.rwpaul.com) et l’auteur deLe guide de survie à la retraite des baby-boomers: comment naviguer dans les temps difficiles qui s’annoncent.

«D’une part, les certitudes de la génération précédente et de l’accroché se sont surtout évaporées, ce qui oblige les jeunes à s’éduquer, à éviter ces embûches et à prendre de meilleures décisions dans un monde beaucoup plus incertain.

Paul énumère quatre erreurs financières faites par les baby-boomers que les jeunes générations peuvent apprendre:

  • Acheter trop de maison.Une maison beaucoup plus grande qu’une personne, un couple ou une famille a besoin ou peut raisonnablement se permettre de comprimer son budget mensuel global et restreint son épargne. “C’est un piège si jeune, des gens qui réussissent sur le chemin de tomber dans”, dit Paul. “Vous avez une hypothèque et une taxe foncière plus élevées, et cela vous étire trop, ce qui mène à la dette de carte de crédit et vous met généralement derrière vous à un moment où vous devriez aller de l’avant.”
  • Encaisser un 401 (k).Certaines personnes sont tentées de faire cela entre les emplois, mais c’est généralement une erreur fiscale. “Vous devriez rouler l’ancien 401 (k) argent dans un IRA ou 401 (k) du nouvel employeur pour éviter les pénalités fiscales et laisser votre compte de retraite continuer à croître”, dit Paul. “Vous voulez l’investir dans un large éventail de fonds communs de placement.”
  • Ne pas investir dans des propriétés locatives. “L’achat d’une propriété locative à un jeune âge peut être un investissement intelligent, amortissant pour la retraite, car il fournit un revenu régulier, ajustant l’inflation », explique Paul.
  • Compter sur la sécurité sociale.Un rapport du Centre d’études sur la retraite de la Transamerica montre que les travailleurs du millénaire épargnent plus tôt que les générations précédentes. C’est principalement dû aux incertitudes sur l’avenir de la sécurité sociale. “Idéalement, vous devriez économiser 15 à 20% de votre revenu maintenant”, dit Paul. “Beaucoup de baby-boomers comptaient sur un flux de revenus futurs de la sécurité sociale, une pension, ou les deux, à partir de l’âge de 65 ans et continuer pour le reste de leur vie. Mais ces programmes de prestations de retraite ne comptaient pas sur les personnes qui passent plus de 30 ans à la retraite, ce qui devient de plus en plus courant. “

“Renseignez-vous avec autant d’informations que possible”, dit Paul. “Les jeunes ont beaucoup d’histoire à tirer de ce qu’ils ne doivent pas faire.”

Au sujet de Richard W. Paul

Richard W. Paul est le président de Richard Paul & amp; Associates, LLC et l’auteur deLe guide de survie à la retraite des baby-boomers: comment naviguer dans les temps difficiles qui s’annoncent. Il est planificateur financier agrééTMProfessionnel, Consultant Financier Inscrit, Représentant Conseiller en Investissement et un professionnel de l’assurance détenant des permis d’assurance vie et maladie au Michigan et en Floride.