Toutes les générations confrontées à des défis d’épargne-retraite

(Spécial) – Qu’il s’agisse de la génération Y, de la génération X ou du baby-boom, toutes les générations au Canada semblent avoir de la difficulté à épargner et à financer leur retraite.

Un rapport récent de Templeton Investments Canada portait principalement sur la génération X (34 à 54 ans), mais les résultats indiquent que les générations plus âgées et plus jeunes font face à des défis en matière d’épargne-retraite.

Matthew Williams, vice-président exécutif de Placements Franklin Templeton Canada, dit qu’il y a deux raisons à cette réalité.

Le premier est l’augmentation de la longévité.

«Les parents de Gen-Xers vivent plus longtemps et consacrent plus d’argent à des choses comme la santé et les voyages et ne laisseront donc probablement pas autant d’argent qu’ils le feraient autrement», a déclaré Williams dans une interview.

La deuxième raison est la hausse des taux d’intérêt.

“Les Canadiens ont de plus en plus de dettes importantes qui deviennent plus difficiles à transporter à mesure que les taux d’intérêt augmentent”, note M. Williams. “Nous sommes toujours dans un environnement de taux d’intérêt relativement bas, mais à mesure que les taux augmentent, les gens ont besoin d’un revenu fiable pour le rembourser, ce qui grève beaucoup plus leurs finances et leur épargne pour la retraite.”

Le rapport a révélé que plus d’un quart des Canadiens de la génération X n’ont rien économisé pour la retraite. Près de la moitié affirment que leurs revenus sont trop bas et plus d’un quart d’entre eux disent que les dépenses telles que la hausse du coût de la vie, les prêts étudiants, les prêts hypothécaires, rembourser la dette et les parents vieillissants sont trop élevés pour leur retraite.

“La génération X a du mal à économiser”, dit Williams. «Cela a peut-être été le cas pour certains baby-boomers, mais leur avantage était que certains pouvaient vendre dans un marché de l’habitation de haut vol et que beaucoup avaient des pensions.La génération X peut ne pas être aussi chanceuse puisqu’ils ont de lourdes hypothèques. se permettre, surtout si les taux d’intérêt augmentent, et certains n’ont même pas la valeur nette de la maison comme ils louent. “

Épargner pour la retraite est également un combat pour les baby-boomers d’avant la retraite et pour les jeunes de la génération Y (âgés de 22 à 37 ans).

Vingt pour cent des baby-boomers pré-retraités déclarent n’avoir rien épargné pour la retraite, ce qui explique probablement pourquoi près des trois quarts d’entre eux sont stressés et angoissés par leur épargne-retraite et leurs investissements.

Près de la moitié des membres de la génération Y disent n’avoir rien économisé pour la retraite non plus. Vingt-huit pour cent vivent avec leurs parents ou les parents de leur conjoint et 47 pour cent qui ne maximisent pas ou ne connaissent pas leurs limites annuelles de cotisation dans tous leurs comptes enregistrés affirment que leur revenu est trop faible pour épargner pour la retraite.

«Cela renforce l’importance des conseils en planification financière qui tiennent compte des économies de retraite et incluent des outils comme la mise en place de cotisations automatiques avec tout ce que vous pouvez vous permettre lorsque vous pouvez vous permettre de mieux vous préparer pour l’avenir». Le chef de la direction de Placements Franklin Templeton Canada a déclaré dans un communiqué de presse.

Williams recommande aux membres de la génération du millénaire de préparer un budget, d’examiner leurs dépenses discrétionnaires et de commencer à verser de l’argent dans un compte d’épargne libre d’impôt, même si seulement 10 $ ou 15 $ par semaine. Pour la génération Xers, il suggère de rembourser la dette le plus rapidement possible alors que les taux d’intérêt sont encore bas.

M. Williams encourage tout le monde à tirer pleinement parti des régimes de retraite en milieu de travail ou collectif pour épargner, surtout s’ils ont un régime de cotisation égal à celui de l’employeur. «L’effet cumulatif des cotisations de contrepartie de l’employeur au fil du temps peut avoir une incidence importante sur vos économies de retraite», explique M. Williams. “Il est important que les gens ne laissent pas d’argent libre sur la table.”

Une chose qui vaut pour toutes les générations est la corrélation entre travailler avec un conseiller financier et épargner pour la retraite. Les Canadiens qui n’ont jamais eu de conseiller sont plus susceptibles d’éprouver du stress et de l’anxiété à l’égard de leurs finances et de leurs investissements que ceux qui ont un conseiller.

En fait, les Canadiens qui ne sont pas retraités et qui ont un conseiller sont trois fois plus susceptibles d’avoir économisé plus de 100 000 $ pour la retraite que ceux qui n’en ont pas actuellement.

Talbot Boggs est un professionnel des communications d’affaires établi à Toronto qui a travaillé avec des organismes de presse nationaux, des magazines et des sociétés dans les secteurs de la finance, de la vente au détail, de la fabrication et d’autres secteurs industriels.

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Talbot Boggs, La Presse Canadienne