Combien d’argent avez-vous vraiment besoin de prendre sa retraite?

Êtes-vous sur la bonne voie pour la retraite? Avant d’essayer de répondre à cette question, considérez ceci: En moyenne, les 65 à 74 ans dépensent près de 49 000 $ par année. Si vous vous demandez si votre pécule est prêt pour ce genre de flux de trésorerie, reposez-vous. Redbook a fait équipe avec MFS Investment Management pour un récent panel Facebook Live afin de répondre à vos questions d’épargne à long terme.

Que vous entriez sur le marché du travail ou que vous glissiez dans la soixantaine, voici comment maximiser vos efforts et donner une chance à votre caisse de retraite.

Je commence juste ma carrière. Que devrais-je faire maintenant pour mon futur moi?

Si vous ne faites que commencer votre vie professionnelle, vos années dorées auront probablement l’air d’une vie entière. Mais les gens dans ce camp ont un avantage majeur – le temps. Grâce à la puissance de l’intérêt composé, plus tôt vous commencerez à construire votre pécule, plus vous serez à la retraite.

Épargner six à neuf mois de frais de subsistance vous gardera en sécurité en cas de perte d’emploi.

«Commencez par comprendre le régime de retraite de votre employeur, qui vous permettra de mettre de l’argent de côté avant impôt et de permettre à votre argent de croître en franchise d’impôt», explique Emily Wrightson, directrice du Groupe Retraite Cammack. “Kicking assez pour obtenir un match de l’employeur [vous filets] de l’argent gratuit que vous laissez sur la table.”

Si vous n’avez pas de 401 (k) dans votre travail, envisagez d’ouvrir un IRA. Il existe deux types: traditionnel et Roth. Les contributions à un IRA traditionnel peuvent être déductibles d’impôt et vous devrez payer des impôts sur les gains lorsque vous retirez l’argent à la retraite. Un Roth IRA vous permet de contribuer des dollars après impôt qui peuvent croître en franchise d’impôt et vous pouvez en profiter pendant votre retraite sans encourir d’impôts (vous les avez déjà payés!)

Automatisez vos efforts d’épargne, par exemple en transférant automatiquement un certain montant de chaque chèque de paie. Ouverture d’un IRA peut également aider à briser la glace avec un conseiller financier.

C’est génial, mais j’ai l’impression de ne pas avoir assez d’argent pour épargner pour la retraite.

Il y a deux côtés à considérer: augmenter votre revenu et réduire vos dépenses. Quand il s’agit de la première, assurez-vous de gagner ce que vous valez réellement.

“Alors que 57% des hommes négocient leur premier salaire, seulement 7% des femmes le font”, explique Heather Ettinger, fondatrice de Luma Wealth. “Voici la bonne nouvelle: 89% de ces femmes quifaireobtenir ce qu’ils cherchent. “

Qu’en est-il de libérer de l’argent pour entonner la retraite? Il commence par comprendre où va votre salaire. Entrer dans la budgétisation, ce qui signifie vraiment juste avoir une emprise sur l’entrée et la sortie de votre argent.

Je me marie! Comment cela va-t-il affecter ma planification de la retraite?

«L’un des points de désaccord au sein du mariage, malheureusement, c’est de l’argent, alors il est extrêmement important de se retrouver sur la même page», explique Scott Thoma, stratège en retraite et directeur d’Edward Jones. “Comment voyez-vous chacun d’entre vous, que pensez-vous de dépenser maintenant plutôt que de dépenser plus tard?”

Si vous deux avez des relations très différentes avec l’argent, Thoma dit que la clé est de trouver un terrain d’entente. Travaillez ensemble pour identifier des objectifs communs de retraite, puis établissez un plan pour y arriver. Un conseiller financier expérimenté peut vous aider à élaborer des stratégies et à mettre les choses au point.

Comment équilibrer une famille grandissante et épargner pour la retraite?

Ce n’est pas un secret que élever des enfants est cher, mais entrer dans les yeux ouverts peut aider à garder votre plan de retraite intact.

«Il y a tellement de femmes qui sortent du marché du travail pour élever des enfants, et il est vraiment important de comprendre, du point de vue de la planification, ce que cela signifie pour votre situation financière», explique M. Wrightson. «Quitter votre emploi pendant quelques années signifie mettre une pause sur vos cotisations de revenu et de retraite, tout en restant sur le marché du travail peut se traduire par une lourde facture de garde d’enfants.”

En d’autres termes, tout est une question de compromis. Il est important de regarder tous les facteurs, puis de déterminer ce qui est le plus logique pour votre famille. Si vous congelez temporairement vos cotisations de retraite pendant que vous êtes en mode de prestation de soins, établissez un plan pour rattraper le retard.

En tant que femme célibataire, devrais-je planifier différemment?

Que vous soyez partenaire ou non, vous avez besoin d’un fonds d’urgence stable: c’est le fondement de la santé financière. Sans cela, vous aurez besoin d’une carte de crédit – ou de votre réserve de retraite – chaque fois que vous rencontrez une dépense imprévue.

«Il est encore plus important pour les femmes célibataires d’avoir un fonds d’urgence parce qu’elles n’ont pas ce double revenu pour se replier si elles subissent quelque chose comme une perte d’emploi», explique Mme Wrightson. “Épargner six à neuf mois de frais de subsistance est une excellente cible.”

Pendant des années, j’ai contribué à mon 401 (k) pour obtenir mon match d’employeur. Est-ce que je fais assez?

Tout commence par fixer des objectifs. Bien qu’aucun d’entre nous ne sache exactement à quoi ressemblera la vie à l’âge de 65 ans, nous pouvons commencer à penser au style de vie que nous aimerions avoir. Est-ce similaire à la façon dont vous vivez aujourd’hui? Si oui, combien devez-vous commencer à épargner pour maintenir ce mode de vie à la retraite?

«Il faut prendre quelque chose de très gros et d’effrayant et le décomposer en petits morceaux», dit Thoma. “Si sauver 3% avec un match de 3% ne va pas vous atteindre votre objectif, quel est votre plan pour le faire au fil du temps?”

Jenine Garrelick, directrice générale chez MFS Investment Management, a un hack simple qui ne vous ira pas: chaque année, augmentez votre contribution d’un ou deux points de pourcentage. Vous pourriez le faire si vous obtenez une augmentation chaque année. L’argent que vous n’avez pas encore est l’argent que vous ne manquerez pas.

Je n’ai pas encore atteint mon objectif de retraite. Que puis-je faire pour me rattraper?

Tout d’abord, si vous êtes dans la dernière partie de votre carrière et que vous vous sentez comme ça, vous n’êtes pas seul. Selon un récent sondage GoBankingRates, 42% des Américains ont retiré moins de 10 000 $ pour leur retraite.

“Le meilleur moment pour commencer est toujours maintenant”, dit Thoma, qui ajoute que les 401 (k) s et les IRA vous permettent de faire des contributions de rattrapage supplémentaires une fois que vous aurez 50 ans.

Mais le fait d’augmenter vos contributions ne devrait pas vous étirer si mince que vous êtes financièrement à court d’argent dans le présent. Si tel est le cas, Wrightson dit qu’il peut être plus sage de retarder votre retraite et de travailler un peu plus longtemps que prévu: «Travailler à temps partiel, au lieu de passer d’un salaire stable à zéro, peut être une bonne transition qui vous donne une petit tampon avant que la sécurité sociale ne commence à arriver. “

Parlant de la sécurité sociale, comprendre toutes les nuances ici est tout sauf simple. C’est quand travailler avec un conseiller financier devient utile.

«La plupart des femmes pensent qu’elles n’ont pas assez d’argent pour travailler avec un professionnel, mais il y a des conseillers prêts à travailler avec des femmes de tous les niveaux», explique M. Ettinger. “Ils peuvent vous aider à tout regarder holistique en fonction de vos besoins, puis faire le meilleur plan d’attaque financière.”

Redbook s’associe avecMFS Investment Managementaider les femmes à se sentir à l’aise pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme. Pour une plongée plus profonde dans la préparation à la retraite, consultez notre dernier panneau Time For You sur notre événement Facebook Live.