Huit façons simples d’économiser sur les frais bancaires

Les bonnes nouvelles sur les frais bancaires: pour la plupart des Sud-Africains, la banque est devenue moins chère.

Selon le rapport sur les frais bancaires de Solidarité, publié fin 2017, les frais bancaires sur la plupart des comptes sont inférieurs en termes réels à ce qu’ils étaient il y a sept ans. “Dans l’ensemble, les Sud-Africains peuvent désormais moins mettre en banque, dans la plupart des cas significativement moins, en termes réels qu’ils ne le pourraient en 2010”, a déclaré Solidarity.

Les meilleures nouvelles: vous pourriez économiser encore plus. Voici ce que certains experts conseillent.

1.Choisissez le bon compte pour vous

Selon Ryan Prozesky, PDG de FNB Consumer Core Banking, même s’il est tentant de choisir un compte bancaire en fonction de son coût mensuel, vous devez également prendre en compte vos propres besoins de transactions afin de ne pas encourir de frais supplémentaires. “Par exemple, sur un compte structuré payant, vous pouvez être facturé en plus chaque fois que vous effectuez une transaction, alors que sur une offre groupée, vous pouvez effectuer des transactions multiples ou illimitées sans frais supplémentaires”, dit-il. . Choisissez un compte pay-as-you-use si vous n’effectuez pas beaucoup de transactions, ou un bundle si vous effectuez souvent des transactions.

2.Ne pas utiliser les guichets automatiques des autres banques

En cas de doute, comparez les frais de retraits natifs et les retraits externes sur les barèmes d’honoraires 2018 de ces grandes banques. (ABSA, Standard Bank, Capitec, Nedbank – dans certains cas, les frais ont presque doublé!)

3.Passez au numérique

Utilisez autant que possible les canaux numériques et électroniques, explique M. Prozesky. “Ceux-ci sont généralement gratuits ou attirent des coûts inférieurs par rapport à l’utilisation d’une succursale bancaire.” La commodité permet également d’économiser du temps et de l’argent. De plus, dit-il, demandez que les relevés bancaires soient envoyés par courriel plutôt que affichés.

François Viviers, directeur du marketing et des communications à la Capitec Bank, attribue le premier prix pour l’utilisation des applications bancaires. “[Les applications] sont devenues le moyen le plus pratique de faire des transactions bancaires – elles économisent du temps et de l’argent.” L’application de Capitec est zéro données, donc ne payez pas pour les données. Les transferts inter-comptes sont gratuits et les autres transactions coûtent R1.60, dit-il.

4.Prêt immobilier, prêt immobilier

Si vous avez un prêt immobilier, utilisez-le pour économiser. Bruce Swain, MD de Leapfrog Property Group, conseille aux consommateurs d’utiliser les intérêts sur les prêts immobiliers à leur avantage. “Si un acquéreur achète une propriété pour 1,2 M €, avec un acompte de 20%, avec un taux de remboursement de 11% sur vingt ans, il en coutera à l’acheteur R9 819 par mois (hors intérêts et fluctuations des taxes municipales).

“Toutefois, si l’acheteur augmente leur remboursement de R500 par mois, le terme réduit de trois ans, avec une économie d’intérêts de R251 484. Augmenter les remboursements de R1 000 par mois réduit la durée de 5 ans, économisant l’acheteur R409 140, ” il dit.

“En déposant votre épargne dans votre obligation, vous recevrez l’intérêt que votre banque porte sur votre prêt hypothécaire en tant qu’intérêt positif sur les fonds que vous investissez.”

5Évitez les pénalités et les découverts

Assurez-vous qu’il y a de l’argent dans votre compte pour couvrir vos dépenses, dit Prozesky. Alors qu’un découvert permet de faire face à des déficits de trésorerie inattendus ou d’éviter les pénalités, certaines banques facturent des frais mensuels, que les clients l’utilisent ou non. Et, si vous n’avez pas de découvert, vous pouvez encourir des frais de pénalité si les transactions échouent.

De plus, dit Viviers, cela pourrait nuire à votre dossier de crédit.

6.Balayez vers la droite

Ne pas retirer de l’argent inutilement, dit Prozesky. Faites plutôt glisser votre carte – c’est plus sûr que de transporter de l’argent, et certaines banques offrent des cartes illimitées sans frais supplémentaires. En outre, de nombreux programmes de fidélisation offrent des récompenses aux clients pour le balayage.

Lui et Viviers conseillent de retirer de l’argent des points de till si vous en avez vraiment besoin.

7.Utilisez-le, ne le perdez pas

Remplacer les cartes bancaires est cher, alors accrochez-vous!

8.Le diable est dans les détails

Ne pas ignorer la communication de votre banque, dit Prozesky. En outre, prenez note des plafonds mensuels pour les transactions sur n’importe quel forfait que vous avez choisi. Sur certains forfaits, votre banque peut vous offrir un nombre limité de retraits à l’ATM ou arrêter les commandes avant d’engager des frais supplémentaires.

En outre, dit Viviers, ne regardez pas seulement les frais minimums de compte mais scrutez le coût de toutes vos transactions typiques, car elles sont sûres de changer mensuellement.

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