Comment économiser tout en remboursant la dette

L’épargne est importante. Cela peut nous aider à devenir financièrement sûr et à fournir un filet de sécurité en cas d’urgence ou de circonstances imprévues. Avec l’augmentation du coût de la vie et un taux de chômage élevé, il peut sembler plus facile d’emprunter que d’épargner.

«Nous avons tous besoin d’un compte d’épargne pour avoir accès à des fonds de prévoyance en cas de dilemmes imprévus», explique Renée Marais, conseillère en dette indépendante.

“Ces fonds de prévoyance sont un compte d’épargne supplémentaire que vous contrôlez.”

Conseils pour les débutants

Voici quelques exemples de comptes d’épargne offerts par les fournisseurs de crédit:

  • un compte d’épargne dédié;
  • un compte d’épargne de 30 jours;
  • un compte d’épargne de 60 jours ou
  • économies pour l’éducation.

Ces comptes d’épargne peuvent être utilisés pour couvrir les coûts supplémentaires qui sont en dehors de votre budget mensuel, tels que les paiements pour couvrir votre manque d’aide médicale, votre immatriculation annuelle, l’entretien de votre véhicule ou pour économiser des vacances.

Marais conseille que ces économies devraient être faites avec discipline tous les mois et devraient être d’au moins 10% de votre salaire brut / revenu par mois.

Économies et dettes

Alors que l’épargne est un choix, le remboursement de la dette est une obligation contractuelle entre vous et vos fournisseurs de crédit.

“Si vous concluez un contrat avec un fournisseur de crédit, ils agissent de bonne foi en vous faisant avancer de l’argent, et vous avez l’obligation de le rembourser”, explique Marais.

La Loi nationale sur le crédit, établie en 2007, préconise également que vous devez payer vos frais de subsistance, et que ce qui reste doit être utilisé pour le remboursement de la dette.

Alors, combien la dette est trop? Bien qu’il n’y ait pas de mesure précise, il existe des moyens de déterminer si vous en avez pris plus que ce que vous pouvez gérer.

Fin24 a déjà signalé que le moyen le plus important pour déterminer si vous avez trop de dettes est en calculant votre ratio d’endettement.

Mais comment équilibrer l’épargne tout en remboursant la dette?

Marais vous propose quelques astuces pour vous aider à prendre le contrôle de vos finances:

  • Ayez un budget et respectez-le;
  • Avoir un plan d’épargne pour les besoins à court terme;
  • Avoir des économies à long terme – l’assurance, l’assurance, les polices, les rentes, le régime de retraite, etc., à faciliter avec un agent des services financiers agréé;
  • Ne sautez pas les paiements de la dette, car la pénalité pour cela est un intérêt supplémentaire et une action en justice possible;
  • Cherchez de l’aide avant d’être en défaut.

Quand demander de l’aide:

  • Si vous empruntez de l’argent à des amis pour joindre les deux bouts;
  • Si vous achetez de la nourriture, du transport ou du logement à crédit;
  • Si vous commencez à sauter des paiements à certains de vos fournisseurs de crédit afin de payer les autres; généralement, ne pas payer votre prêt personnel pour payer votre carte de crédit, afin de l’utiliser pour acheter de la nourriture.
  • Renee Marais NCRDC1780 est une conseillère indépendante en matière de désendettement.

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