Vous êtes votre pointage de crédit

Le moment où vous placez une demande de crédit à une banque pour un prêt d’études ou d’un prêt immobilier, la banque ne voit que votre pointage de crédit. Vous pouvez dire que la banque est assez ‘numéroteur‘.(Comme les racistes jugent les gens en fonction de leur race, les banques jugent les gens en fonction de leur pointage de crédit, donc ils sont des «numéroteurs.» Désolé si vous n’aimez pas la blague!)

Le pointage de crédit est destiné à refléter votre solvabilité et le risque de défaillance.

Plus le pointage de crédit, plus vous êtes solvable.

Qui le calcule? Et comment est-ce calculé?

Votre historique de paiement et votre historique d’emprunt précédent font votre pointage de crédit. La plupart des banques de détail s’appuient sur cet algorithme.

Mais cet algorithme est très imparfait!

Considérez la situation –

Un jeune, comme vous, n’a absolument aucun antécédent de crédit mais une grande réputation. Vous pouvez avoir une histoire de remplir tous vos engagements, que ce soit à l’école ou au collège. Ou vous pouvez même avoir des parents extrêmement riches. Tous ces facteurs mentionnés ne sont actuellement PAS pris en compte lors du calcul de la note de crédit. Par conséquent, l’algorithme est très imparfait.

Des entreprises comme PayPal et PayTM peuvent calculer votre pointage de crédit en secondes en fonction de vos achats auprès d’Amazon, ou en payant des factures de téléphonie mobile, etc. Et les données utilisées par ces sociétés FinTech sont absolument pertinentes et non périmées.

La réputation est quelque chose que tout être humain a dans cette société. Les gens qui vivent selon les normes établies par la société ont une meilleure réputation que ceux qui ne le font pas. À ce jour, la réputation n’a pas été utilisée pour établir la confiance entre les organismes financiers et les particuliers. Si un petit fermier en Inde veut un prêt de la banque pour acheter un tracteur pour son champ, alors le responsable de la banque va réduire l’ensemble du traitement à son numéro social, pointage de crédit, son revenu, lieu de résidence. Une personne est beaucoup plus que ça! Étant donné que l’agriculteur n’est pas très bien inclus dans l’économie, la banque lui refuserait un prêt malgré le fait que l’agriculteur avait toujours remboursé le montant aux personnes qu’il avait auparavant empruntées comme les petits prêteurs.

L’inclusion ne se produit que lorsque les gens utilisent le pouvoir pour amener les gens, pas pour empêcher les gens de sortir!

Récemment, la Banque Royale du Canada est intéressée à mettre des scores de crédit sur une chaîne de blocs. Dans une demande de brevet publiée jeudi, la banque décrit une plate-forme construite sur une chaîne de blocs qui générerait automatiquement des notations de crédit en utilisant les données historiques et prédictives d’un emprunteur. L’application telle que décrite propose un système qui utiliserait plus de sources de données que les systèmes de notation de crédit existants, améliorant ainsi le processus de prêt tout en créant un enregistrement immuable.

Une entreprise nomméeFloraisonrend le concept de pointage de crédit très excitant!Bloom Protocol: notation de crédit décentralisée basée sur Ethereum et IPFS.

Bloom est un protocole permettant d’évaluer le risque de crédit au moyen d’une vérification d’identité fédérée fondée sur une attestation et de la création d’un réseau de répondants de solvabilité d’égal à égal et d’organisation («jalonnement de crédit»).

La mission de Bloom est de construire une infrastructure de crédit mondiale robuste qui réduit les frais, augmente l’accessibilité au crédit et rend la notation de crédit équitable. Bloom est excitant parce que l’accès au crédit change la vie, mais le système de crédit actuel est terriblement inadéquat pour une fonction aussi importante. Les emprunteurs doivent exposer toutes leurs informations personnelles lors de la demande d’un prêt – la même information qu’un attaquant peut utiliser pour ouvrir de nouvelles lignes de crédit.

Les scores de crédit de BloomScore sont globaux, permettant aux individus de porter leurs scores à travers les pays. Les prêteurs seront en mesure d’accorder des crédits à des millions de personnes solvables qui se voient actuellement refuser l’accès. C’est la première étape vers l’inclusion financière.

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Pour élargir l’inclusion financière dans le monde, nous devrions peut-être nous inspirer de l’Afrique subsaharienne.

Avec les services financiers voyant une innovation de tous les temps au 21ème siècle, il est presque aussi bon que le plan de Dieu d’inclure les gens qui sont privés de services financiers dans l’économie en utilisant une technologie décentralisée qui est purement autonome et aucun gouvernement ou organisation contrôle.

C’est l’heure de la démocratie. C’est l’heure de la révolution!