Quatre façons d’augmenter vos chances d’obtenir approuvé pour un prêt aux petites entreprises

Obtenir approuvé pour un prêt aux petites entreprises peut sembler difficile. Mais, c’est plus faisable que vous ne le pensez. Plus de 70% des petites entreprises interrogées par la Small Business Administration des États-Unis ont eu recours au financement au cours de la dernière année. Autour de la même proportion d’entreprises ont contracté des prêts de moins de 250 000 $. Obtenir un financement de fonds de roulement pour votre entreprise n’est pas impossible. Mais pour maximiser vos chances d’être approuvé, portez une attention particulière aux exigences de l’application et considérez ces quatre conseils:

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1. Rassemblez la bonne paperasserie

Obtenir un prêt commercial nécessite généralement plusieurs documents pour établir la confiance entre votre entreprise et les prêteurs potentiels. Ceux-ci peuvent inclure des bilans, des relevés bancaires et des déclarations de revenus. Fournir cette information aide à démontrer que votre entreprise est financièrement responsable. Et donc, un bon risque de prêt. Cependant, tous les prêteurs ne demandent pas les mêmes choses. Certains peuvent également demander des informations financières personnelles ou un plan d’affaires mis à jour. Alors, soyez prêt à les partager aussi. Faites attention aux sociétés de prêt qui se conforment à l’essentiel nécessaire pour examiner votre demande de prêt d’entreprise, avec une documentation qui prend en charge les détails suivants:

Flux de trésorerie positif

Les prêteurs d’entreprises préfèrent les emprunteurs qui gagnent plus d’argent qu’ils ne dépensent dans un mois moyen. Cela signifie que vous êtes plus susceptible de rembourser le prêt. Fournir des copies des relevés bancaires ou des bilans récents pour prouver que votre entreprise génère des flux de trésorerie positifs et devrait rester sur la bonne voie.

Revenu

Communément appelé recettes brutes ou ventes. Le revenu est le montant d’argent entrant dans votre entreprise dans un délai donné. Les prêteurs utilisent souvent des revenus mensuels pour évaluer votre capacité à rembourser un prêt. Plus vos revenus sont élevés, mieux c’est. Ceci est également prouvé par des relevés bancaires ou des rapports financiers.

Score FICO

Obtenir approuvé pour le financement avec un profil d’entreprise de mauvais crédit n’est pas impossible. Mais cela peut rendre le processus plus difficile. Les prêteurs ont chacun leurs propres façons de mesurer la solvabilité, les scores FICO étant un outil commun et pratique. Si vous pensez que votre pointage de crédit est faible, préparez une documentation supplémentaire qui pourrait aider les prêteurs à comprendre pourquoi.

2. Fixez votre crédit

Vous avez beaucoup plus de chances d’obtenir une approbation pour un prêt aux petites entreprises si vous travaillez à améliorer votre crédit. Pour ce faire, vous devez connaître l’historique de crédit actuel de votre entreprise. Rechercher le rapport de crédit de votre entreprise par le biais d’agences de surveillance de bonne réputation comme Experian ou Dun & amp; Bradstreet. Ensuite, examinez-le attentivement pour détecter les erreurs ou les problèmes qui pourraient avoir un impact négatif sur votre score global.

Réparer une erreur sur votre rapport de crédit peut considérablement améliorer vos chances d’être approuvé pour un prêt aux petites entreprises. Les erreurs majeures sont rares, mais elles peuvent arriver. Si vous trouvez une adresse mal orthographiée ou des informations inexactes, signalez-le à l’agence de surveillance du crédit dès que possible.

Si votre rapport de crédit d’entreprise contient des notes négatives qui sont exactes – comme des rapports de retards de paiement ou un jugement public passé – obtenir un prêt commercial n’est pas une cause perdue. Les prêteurs examineront votre dossier de crédit dans le cadre de votre demande, alors soyez franc au sujet des mauvaises nouvelles. Si vous pouvez montrer aux prêteurs que vous êtes proactif sur la réparation d’un mauvais pointage de crédit, vous pouvez augmenter vos chances d’obtenir l’approbation.

D’un autre côté, si vous avez des antécédents de crédit limités, envisagez d’obtenir une carte de crédit d’entreprise ou une ligne de crédit de l’un de vos fournisseurs existants. Cela vous permettra de construire votre historique de crédit d’entreprise. Comme mentionné, certains prêteurs prendront vos finances personnelles en compte. Donc, concentrez-vous sur le paiement de toutes les factures à temps et dans leur intégralité.

3. Travailler étroitement avec un prêteur

Le processus de demande d’un prêt commercial fonctionne bien lorsque les deux parties sont sur la même page. Trouver un prêteur qui sera direct et honnête avec vous sur la façon dont ou s’ils peuvent aider votre entreprise. Bien sûr, cela signifie que vous devez faire la même chose. Expliquez en détail ce que vous attendez du prêteur et comment vous comptez utiliser les fonds.

Les prêteurs et les emprunteurs doivent avoir des attentes claires pour la relation. Obtenir des détails sur les exigences du prêteur et le processus de demande vous aidera à comprendre si elles conviennent à votre entreprise.

Gardez à l’esprit: les prêteurs en ligne ont tendance à avoir des processus de demande plus rapides et des approbations plus rapides. Ils peuvent également approuver des prêts aux entreprises que les banques traditionnelles ont tendance à négliger. Comme un avantage supplémentaire, ils déposent les fonds en beaucoup moins de temps que leurs homologues traditionnels.

4. Gérer le crédit en toute confiance

Rappelez-vous que les antécédents de crédit de votre entreprise et sa relation avec les prêteurs s’étendent au-delà du monde du financement par capital. Comme expliqué par l’agence de crédit Experian, le rapport de crédit d’une entreprise influence plus que sa capacité à simplement obtenir un prêt. Cela aide également à déterminer:

  • Montant du prêt.
  • Taux d’intérêt payés sur les prêts.
  • Tarification des primes d’assurance.
  • Termes de crédit commercial avec vos fournisseurs et fournisseurs.

Cela signifie que la plupart des activités financières d’une organisation influencent l’approbation du prêt. Par exemple, une entreprise de commerce de gros qui tient à payer les fournisseurs à temps peut être approuvée pour un prêt avec des taux d’intérêt plus bas. Ou une entreprise de construction en quête de financement pourrait réduire considérablement les primes d’assurance en maintenant de bonnes relations avec les créanciers. À mesure que vous en apprendrez davantage sur le processus d’obtention d’un prêt commercial, vous constaterez que la somme des interactions financières passées de votre entreprise joue un rôle majeur dans l’augmentation de vos chances d’approbation.

Pour préparer une demande de prêt d’entreprise et assurer la meilleure chance d’approbation, faites vos devoirs sur chacune de ces questions. Analysez les besoins financiers de votre entreprise. Et peser les coûts et les avantages de l’obtention d’un prêt commercial. Assurez-vous de faire des recherches sur le marché des prêts aux petites entreprises, mais ne faites pas le tour en demandant à plusieurs prêteurs à la fois. Les prêteurs potentiels peuvent effectuer une vérification de crédit “difficile” avant de décider, ce qui peut légèrement réduire votre pointage de crédit et s’attarder sur votre rapport de crédit. Une approche de demande ciblée gardera votre pointage de crédit d’entreprise en échec tout en gardant votre attention sur le meilleur prêteur pour le travail.

En fin de compte, l’amélioration de vos chances d’être approuvé pour un prêt aux petites entreprises consiste à choisir le bon prêteur. Le processus d’approbation rapide et simple de QuickBridge signifie que vous pourriez avoir un prêt à court terme pour couvrir les dépenses d’entreprise dans les 24 heures. Contactez QuickBridge pour parler avec un conseiller en financement afin d’obtenir du financement pour votre petite entreprise.

Article de Ben Gold, président de QuickBridge