3 façons de réduire votre épargne-retraite

Si vous craignez d’avoir assez d’argent à la retraite, vous n’êtes pas seul. Et si vous êtes en retard sur vos économies, vous êtes également en bonne compagnie. Le solde 401 (k) américain moyen vient d’atteindre 104 300 $, tandis que le solde moyen de l’IRA atteint 106 000 $. Mais alors que ces chiffres représentent en fait un record absolu, ils ne sont pas si importants dans le grand schéma de ce dont la plupart des gens ont besoin pour la retraite.

Maintenant, une chose à garder à l’esprit à propos de ces chiffres (qui viennent avec la permission de Fidelity) est qu’ils ne sont pas ventilés par âge. Au contraire, ils représentent des moyennes pour tous les travailleurs, y compris ceux qui sont plus avancés dans leur carrière. Mais même les travailleurs de la trentaine et de la quarantaine devraient viser un peu plus de 100 000 $. Si vos économies peuvent être stimulées, voici quelques façons d’y arriver à temps pour la retraite.

1. Créez un budget

Qu’est-ce qu’un budget a à voir avec l’épargne-retraite? Tout. Sans budget, vous n’aurez pas de moyen précis de suivre vos dépenses et d’identifier des façons d’économiser de l’argent. Et si vous ne parvenez pas à économiser de l’argent, vous ne pouvez pas ajouter de fonds à votre IRA ou 401 (k), ce qui fait croître votre pécule.

Si vous n’avez pas encore utilisé de budget, voici quelques bonnes nouvelles: en créer une est facile. Il suffit de lister vos dépenses mensuelles, de tenir compte des dépenses sporadiques, comme le renouvellement de l’assurance qui vient à échéance une fois par année, et de voir combien de vos revenus ces totaux mangent. Ensuite, passez en revue vos dépenses ligne par ligne, déterminez lesquelles seront les plus faciles à couper et commencez à couper.

2. Couper les coins et ranger la différence

Si vous dépensez 500 $ par mois en repas au restaurant, c’est un coût évident à réduire. Mais réduire les dépenses est beaucoup plus difficile si vous avez déjà un style de vie relativement frugal. Pourtant, vous seriez surpris de voir combien de marge de manœuvre vous avez dans votre budget si vous êtes prêt à faire des sacrifices.

Par exemple, vous ne pouvez pas appeler votre locateur et lui dire que vous paierez 800 $ par mois pour votre appartement lorsque votre loyer actuel est de 1 100 $. Ce que tupouvezCependant, déménagez dès que votre bail expire et trouvez plutôt un espace qui coûte 800 $ par mois.

Une autre option? Réduire les petites dépenses au lieu des plus grandes, parce qu’ilsvolontéadditionner. Couper un repas au restaurant par semaine et l’abonnement que vous utilisez rarement pourrait facilement libérer jusqu’à 150 $ par mois, que vous pouvez ensuite mettre dans votre compte de retraite. Et même si ce genre d’augmentation ne semble pas énorme, considérez ceci: Si vous économisez 150 $ de plus par mois pendant 30 ans et que vos investissements génèrent un rendement annuel moyen de 7% pendant cette période, vous aurez 170 000 $ de plus. votre plan de retraiteau dessus dece que vous étiez déjà en train de sauver. Faites-en 300 $ par mois, et 340 000 $ de plus.

3. Allez lourd sur les stocks

On estime que 60% des travailleurs investissent de manière trop prudente pour la retraite et, en tant que tels, limitent la croissance de leur épargne. Un meilleur pari? Remplissez votre portefeuille avec des stocks, surtout quand vous êtes plus jeune. Cela vous permettra d’accumuler de la richesse plus rapidement sans avoir à prendre des risques inutiles.

Bien que le marché boursier soit connu pour sa volatilité, au fil du temps, ceux qui y investissent ont une forte tendance à se démarquer. Cela signifie que si vous avez 30 ans de plus dans la main-d’œuvre avant vous, vous pouvez facilement mettre la majeure partie de vos investissements dans des stocks sans avoir à vous inquiéter chaque fois que le marché plonge en cours de route.

Maintenant, consultez le tableau suivant, qui montre comment votre pécule pourrait évoluer au fil du temps en fonction de la performance de vos investissements:

Rendement annuel moyen des placements

Total accumulé sur 30 ans (en supposant une contribution mensuelle de 500 $)

6%

474 000 $

7%

567 000 $

8%

680 000 $

9%

818 000 $

Tous ces scénarios sont plausibles avec un portefeuille constitué principalement d’actions avec un mélange d’obligations, mais devinez quel chiffre imite le plus la moyenne du marché boursier au cours des 50 dernières années? Ce serait le rendement annuel moyen de 9%, et c’estavecune récession majeure jeté dans le mélange.

Même si vous n’avez pas 30 ans de travail devant vous – disons que vous êtes déjà dans la cinquantaine ou la soixantaine – vous pouvez toujours vous sentir en sécurité en investissant la plus grande partie de votre argent dans des actions si vous ne prévoyez pas prendre votre retraite pour environ 10 ans. Et c’est une excellente façon d’acheter plus de sécurité financière en tant que senior.

Peu importe où vous vous situez sur l’épargne-retraite, il n’y a rien de tel que d’avoir trop d’argent pendant vos années d’or. Si vous êtes en mesure de suivre strictement un budget, de réduire vos dépenses et d’investir stratégiquement, votre pécule recevra le coup de pouce dont il a besoin pour vous offrir la retraite confortable que vous méritez.

Le bonus de sécurité sociale de 16 122 $ la plupart des retraités négligent complètementSi vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de «secrets de sécurité sociale» peu connus pourraient vous aider à augmenter votre revenu de retraite. Par exemple: une astuce facile pourrait vous coûter jusqu’à 16 122 $ de plus … chaque année! Une fois que vous apprendrez à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pouvez vous retirer en toute confiance avec la tranquillité d’esprit que nous recherchons tous. Cliquez simplement ici pour découvrir comment en savoir plus sur ces stratégies.