Luke Delorme | Money Talk: Rembourser la dette de la carte de crédit en toute priorité

Par Luke Delorme

GRAND BARRINGTON –En février dernier, le crédit total «renouvelable» aux États-Unis atteignait 1,03 billion de dollars, soit le niveau le plus élevé jamais atteint. Le crédit renouvelable est composé principalement de dettes sur cartes de crédit et de lignes de crédit sur valeur domiciliaire.

L’expansion du crédit en soi n’est pas une mauvaise chose. Cela signifie généralement l’expansion économique et le progrès. Cependant, pour les particuliers et les ménages, la dette de carte de crédit peut être catastrophique. Travaillant avec des individus et des familles, je ne peux pas m’empêcher de devenir nerveux quand je vois que la dette de carte de crédit atteint de nouveaux records. (Pour ceux qui sont curieux, le sommet précédent de 1,02 billion était à la mi-2008, avant de tomber à environ 830 milliards de dollars juste après la crise financière).

Depuis la lecture la plus récente, le taux d’intérêt moyen sur les cartes de crédit a également atteint 15,32%, soit le niveau le plus élevé depuis le début du siècle. Mettez ces deux chiffres ensemble et on estime que le ménage américain moyen avec une dette de carte de crédit paie près de 1000 $ par an en intérêts seulement. Et, le problème s’aggrave.

Si vous avez un solde de 5 000 $ sur vos cartes de crédit avec un taux d’intérêt moyen de 15%, plus de 60 $ de chaque paiement mensuel sert uniquement à payer les intérêts. Si vous faites un paiement de 200 $, vous ne remboursez que 140 $ de dettes réelles.

Pour un ménage typique, l’élimination de la dette de carte de crédit est une première étape cruciale dans la création d’un avenir financier plus sûr. Il commence par reconnaître le problème et développer des mesures pour résoudre la dette de carte de crédit.

Rembourser la dette de carte de crédit est la meilleure occasion d’investissement que vous aurez jamais. Pensez-y comme ça. Les meilleurs investisseurs du monde seraient ravis de générer un rendement de 10% par an de leurs investissements. Un tel retour nécessite des nerfs d’acier alors que vous surfez sur les hauts et les bas du marché boursier.

Pendant ce temps, les compagnies de cartes de crédit gagnent 15 à 20% par an, garanties, juste pour vous permettre d’acheter des choses. Le seul risque qu’ils ont est que vous ne payez pas, mais tant que seulement une fraction de personnes par défaut, ils vont récolter ces rendements assez régulièrement. En remboursant votre dette, vous prenez effectivement ce retour de 15 à 20% et de le remettre dans votre poche. Personne ne peut promettre un rendement des investissements comme celui-là.

Voici quelques conseils pour rembourser votre dette de carte de crédit:

– Payer plus que le minimum mensuel. Saviez-vous que les relevés de carte de crédit mettent intentionnellement en évidence les paiements mensuels minimums parce qu’ils espèrent que vous ne payez que ce montant? Si vous payez seulement le minimum, ils seront en mesure de gagner 15 pour cent de votre solde pendant une longue période dans le futur. Commencez à payer plus que le minimum et votre solde diminuera beaucoup plus rapidement.

– Calculez vos taux d’intérêt et payez d’abord les cartes de crédit à taux d’intérêt le plus élevé. Si vous ne savez pas quel est le taux d’intérêt, appelez la compagnie de carte de crédit et demandez.

– Parlez à vos amis et votre famille, si vous êtes à l’aise avec elle. Il peut être difficile de faire des changements de vie, financiers ou autres. Si vous avez un réseau de soutien qui sait ce que vous essayez d’accomplir, cela peut vous aider à réussir.

– Craie les petites victoires. Si vous avez une carte de crédit avec un solde faible, envisagez de le payer immédiatement. Cela peut vous aider à prendre de l’élan pour les gains les plus importants à venir.

– Une fois que vous n’avez plus de dettes de carte de crédit, n’y retournez pas!

Luke Delorme est directeur de la planification financière chez American Investment Services à Great Barrington. Il peut être contacté à luked@americaninvestment.com. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Cette information ne devrait pas être considérée comme un conseil d’investissement ou une sollicitation d’achat de titres. Un conseiller professionnel devrait être consulté avant de mettre en œuvre les options présentées.