Augmentez votre revenu de retraite avec ces 6 conseils

Beaucoup de gens sont obsédés par l’atteinte d’un certain nombre d’épargne-retraite – 1 million de dollars est la cible la plus commune. Cependant, la réalité est que la retraite confortablement n’est pas nécessairement sur combien d’argent vous avez dans l’épargne; Il s’agit de savoir quel revenu durable vous avez de l’épargne, de la sécurité sociale et d’autres sources.

Dans cette optique, si vous craignez d’avoir un revenu suffisant à la retraite, voici six moyens de rehausser votre revenu de retraite ou d’étirer encore plus votre revenu actuel.

1. Réclamer la sécurité sociale plus tard

Il est de notoriété publique qu’attendre pour réclamer la sécurité sociale entraîne des chèques mensuels plus élevés. Cependant, beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point cela fait une différence.

Voici les trois règles qui déterminent le montant de vos prestations de sécurité sociale en fonction de votre âge de demande:

  • Votre prestation sera réduite de 6 2/3% pour chaque année que vous réclamez avant d’atteindre l’âge de la retraite, jusqu’à un maximum de 36 mois plus tôt.
  • Au-delà de 36 mois, votre prestation sera réduite à un taux de 5% pour chaque année avant l’âge de la retraite complète, dès 62 ans.
  • Si vous choisissez d’attendre au-delà de l’âge de la retraite, votre prestation sera majorée de 8% pour chaque année d’attente.

Ces règles sont toutes appliquées sur une base mensuelle. Par exemple, si vous attendez un mois après la retraite pour demander votre sécurité sociale, votre prestation sera majorée de 0,67%.

Voici le point: Si vous atteignez l’âge de 62 ans en 2018, votre âge de retraite complet est de 66 ans et quatre mois. La différence entre prétendre à 62 ans et attendre jusqu’à ce que votre âge de retraite complet soit une prestation mensuelle de sécurité sociale est 36% plus élevée. Attente jusqu’à 70 produira un chèque mensuel 76% plus élevé que vous auriez droit à 62. Cela peut faire ungrosdifférence dans votre sécurité financière à la retraite.

2. Allouer correctement votre 401 (k) – avant et après la retraite

Beaucoup de gens allouent trop peu de leur portefeuille aux actions ou les évitent entièrement. S’il est vrai que les actions sont plus risquées que les obligations ou les liquidités sur de courtes périodes, elles offrent beaucoup plus de potentiel de croissance à long terme, ce qui est essentiel pour maîtriser l’inflation et accroître votre portefeuille (et vos revenus) après votre retraite.

En règle générale, vous pouvez soustraire votre âge de 110 pour déterminer le pourcentage de votre portefeuille qui devrait être investi en actions, le reste étant en obligations. Par exemple, si vous avez 45 ans, cela signifie que vous devriez conserver environ 65% de vos actifs dans des placements à base d’actions, les 35% restant dans des obligations. Si vous êtes un retraité âgé de 70 ans, une combinaison d’actions de 40% et de 60% serait plus appropriée. Et vous pourriez être surpris de voir à quel point cette allocation d’actions de 40% est efficace pour vous aider à suivre l’inflation, sans ajouter trop à la volatilité globale de votre portefeuille.

3. Maximisez votre HSA

Selon le rapport sur les avantages en milieu de travail 2017 de Bank of America Merrill Lynch, 79% des employés ont connu une augmentation des coûts de soins de santé l’année dernière et seulement 11% disent connaître la meilleure façon de couvrir les coûts de la retraite.

Bien qu’il n’y ait pas de solution facile pour contrôler les coûts des soins de santé, un compte d’épargne santé, ou HSA, peut maximiser vos économies.

HSA sont disponibles pour les personnes qui ont des plans de santé déductibles, que l’IRS définit comme 1 350 $ (couverture unique) / 2 700 $ (couverture familiale) pour 2018. L’argent est versé avant impôt, jusqu’à des limites annuelles de l’IRS, similaire à un 401 (k) ou traditionnel IRA, et est ensuite investi dans des fonds ou d’autres choix offerts par votre fournisseur HSA. Contrairement à un compte de dépenses flexible (FSA), les fonds HSA peuvent s’accumuler d’année en année.

Tous les fonds HSA utilisés pour payer les dépenses de santé admissibles peuvent être retirés en franchise d’impôt, peu importe le montant de vos investissements. En d’autres termes, une HSA est le seul type de compte d’investissement qui a un double avantage fiscal de cette manière. Donc, si vous contribuez à une HSA maintenant et laissez les fonds s’accumuler jusqu’à votre retraite, vous pouvez les retirer en franchise d’impôt pour couvrir vos frais de soins de santé. Cela n’augmente pas directement votre revenu de retraite, mais il peut certainement aider à libérer une partie de votre argent qui serait autrement consacré aux soins de santé.

4. Envisager une hypothèque inversée

Une hypothèque inversée est l’exact opposé d’une hypothèque traditionnelle. Au lieu de faire des paiements mensuels à une banque et de construire des capitaux propres dans votre maison, la banque vous verse une somme mensuelle (ou somme forfaitaire) en échange d’équité dans votre maison.

Pour être parfaitement clair, une hypothèque inversée n’est pas juste pour tout le monde. Tout d’abord, ils sont chers. Les frais, les frais de clôture et l’assurance hypothécaire sur un prêt hypothécaire inversé de 100 000 $ peuvent totaliser plus de 10 000 $. Et vous perdez l’équité dans votre maison au fil du temps.

Cependant, si les avantages l’emportent sur les inconvénients, un prêt hypothécaire inversé peut créer un joli flux de revenu mensuel pour compléter votre revenu de sécurité sociale et l’épargne-retraite. Et vous n’avez jamais à rembourser le prêt à moins que vous vendiez votre maison. Après votre décès, la banque vendra votre maison pour être payé.

5. Travaillez un peu – ou beaucoup – après votre retraite

Il y a des tonnes d’options pour les personnes âgées qui veulent travailler à temps partiel, et c’est particulièrement vrai aujourd’hui. Non seulement les options traditionnelles sont disponibles, mais la nouvelle économie «gig» a ouvert toutes sortes d’options intéressantes pour les personnes âgées qui cherchent à faire de l’argent supplémentaire.

Par exemple, un de mes amis de 65 ans conduit pour Uber quelques soirs chaque semaine, et le chauffeur moyen d’Uber gagne 15,73 $ l’heure avant les frais de véhicule, selon une étude récente. Ou vous pourriez livrer des produits d’épicerie pour Shipt, qui prétend que l’entreprise paie entre 15 $ et 25 $ l’heure. Ce ne sont que quelques-unes des options disponibles, et la meilleure partie pour les retraités est que vous pouvez travailler autant, ou aussi peu que vous le souhaitez.

En prime, un travail à temps partiel pourrait aussi faire des merveilles pour votre qualité de vie. Des études ont montré que les personnes qui continuent à travailler après 65 ans ont tendance à être plus heureuses que celles qui n’en ont pas.

6. Remboursez vos dettes avant de prendre votre retraite

Beaucoup de retraités pensent juste à des moyens d’augmenter leur flux de trésorerie à la retraite. Cependant, il est important de réaliser que la réduction de vos dépenses réalise essentiellement la même chose.

Pour cette raison, l’un des moyens les plus intelligents pour augmenter votre «revenu» de retraite est de rembourser autant de vos dettes que vous le pouvez avant de prendre votre retraite. Disons que vous attendez un revenu mensuel de 5 000 $ à la retraite entre la sécurité sociale et le revenu de votre épargne, et vous payez actuellement une hypothèque de 1 500 $, un paiement de 400 $ voiture et 200 $ par mois pour un prêt personnel. Cela vous laisse 2 900 $ de revenu supplémentaire pour couvrir les frais de subsistance.

D’un autre côté, si vous remboursez votre prêt hypothécaire et vos prêts avant de prendre votre retraite, vous pouvez utiliser cette somme totale de 5 000 $ pour couvrir vos frais de subsistance, soit une augmentation de 72%.

Donc, il pourrait être judicieux de faire un plan pour s’attaquer à vos dettes avant votre retraite, ou au moins accélérer le remboursement, surtout quand il s’agit de votre prêt hypothécaire. Prendre sa retraite sans hypothèque ou prendre sa retraite avec une personne peut faire unegrosdifférence dans votre sécurité financière.

Un couple d’entre eux pourrait considérablement améliorer votre qualité de vie

Pour être clair, tous ne sont pas pour tout le monde. J’ai déjà mentionné les inconvénients d’une hypothèque inversée, par exemple. De plus, tous les retraités ne sont pascapabletravailler, et rembourser une hypothèque en totalité peut ne pas être un objectif pratique avant la retraite si vous avez acheté votre maison dans la cinquantaine.

Le fait est qu’en mettant en œuvre seulement un ou deux d’entre eux, vous pourriez augmenter considérablement votre revenu de retraite ou maximiser votre flux de revenu existant. Vous pourriez être surpris de voir combien une différence de quelques centaines de dollars par mois peut faire dans votre confort financier.

Le bonus de sécurité sociale de 16 122 $ la plupart des retraités négligent complètement

Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de «secrets de sécurité sociale» peu connus pourraient vous aider à augmenter votre revenu de retraite. Par exemple: Une astuce facile pourrait vous coûter jusqu’à 16 122 $ de plus … chaque année! Une fois que vous apprendrez à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pouvez vous retirer en toute confiance avec la tranquillité d’esprit que nous recherchons tous. Cliquez simplement ici pour découvrir comment en savoir plus sur ces stratégies.