Pouvez-vous réduire les taxes avec un 401 (k)?

Votre 401 (k) vous aide à préparer votre retraite, mais il pourrait aussi vous aider avec votre facture d’impôt.

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Les comptes de retraite 401 (k) permettent aux employés d’épargner pour la retraite. Dans un 401 (k) à imposition différée, les travailleurs contribuent un pourcentage de leurs dollars avant impôt dans le compte. L’argent qu’ils contribuent à réduire leur revenu imposable afin qu’ils paient moins d’impôts. Une personne peut également économiser de l’argent en ne payant pas d’impôts sur les gains de votre compte.

Ça a l’air génial, non? Il y a une prise. Vous devrez finalement payer des impôts sur l’argent que vous retirez. Cependant, lorsque vous prendrez votre retraite, votre revenu diminuera probablement. Cela vous mettra dans une tranche d’imposition inférieure. Par conséquent, lorsque vous commencez à retirer de l’argent de votre 401 (k) à imposition différée, vous serez imposé à un taux beaucoup plus bas que celui que vous avez payé lorsque vous étiez au travail [sources: ImpôtRapide, CNN].

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Vous pouvez également réduire votre facture d’impôt en déduisant vos cotisations à votre 401 (k), en fonction de votre statut de dépôt et le niveau de revenu. C’est ce qu’on appelle le crédit de l’épargnant, oucrédit d’épargne-retraite. Le gouvernement a maintenu les plafonds de revenu pour ce crédit très bas afin que ceux à faible revenu puissent mettre de l’argent de côté pour la retraite [source: IRS]. Les limites de revenus sont:

  • 27 750 $ pour les personnes célibataires, veuves ou mariées mais soumises séparément
  • 41 625 $ pour un chef de ménage
  • 55 500 $ pour les couples mariés et les déclarations conjointes

Le montant du crédit varie généralement de 1 000 $ à 2 000 $ chaque année. Vous êtes admissible au crédit si vous avez 18 ans ou plus, n’êtes pas un étudiant à temps plein et n’êtes pas déclaré comme personne à charge à l’égard de la déclaration de revenus de quelqu’un d’autre. Le montant du crédit que vous êtes admissible à recevoir peut être de 50%, 20% ou 10% de vos cotisations au régime 401 (k), jusqu’à 2 000 $ ou 4 000 $ si vous êtes marié et produisez des déclarations conjointes [source: IRS].

Un Roth 401 (k) est une histoire différente. Lorsque vous contribuez à votre compte Roth, cela n’a aucune incidence sur votre revenu imposable. C’est parce que vous utilisez des dollars après impôt pour contribuer au compte. Cependant, vous ne devrez pas payer d’impôts lorsque vous devenez admissible à retirer de l’argent de votre Roth IRA [source: IRS].