FCA révèle l’état du marché hypothécaire dix ans après le crash

Plus d’un cinquième (22%) des nouveaux primo-accédants auront plus de 65 ans lorsque leur hypothèque arrivera à maturité à mesure que la hausse des prix de l’immobilier mettra l’accent sur l’abordabilité, l’un des changements radicaux du marché des prêts depuis la crise financière.

Le terme de prêt le plus courant pour les premiers acheteurs est maintenant de 35 ans, ce qui signifie que même si les paiements mensuels sont plus bas, ils doivent payer des milliers d’intérêts de plus.

La Financial Conduct Authority (FCA) a publié aujourd’hui (7 décembre) les statistiques sur les grèves dans le cadre d’un bulletin de données sur les tendances des prêts hypothécaires réglementés au cours des dix dernières années, qui couvre la crise financière et ses conséquences.

Il révèle que les prêts hypothécaires d’une durée supérieure à 25 ans représentaient 17% de tous les prêts en 2007, mais en 2016, ils atteignaient 39%, dont environ la moitié sur plus de 30 ans.

La valeur moyenne du prêt à la première acquisition a augmenté de 20%, passant de 135 000 £ en 2007 à 161 600 £ en 2016, la plus forte hausse (39%) ayant été enregistrée dans le Grand Londres.

Un premier acheteur prenant un prêt de 35 ans est confronté à payer 38.723 £ de plus en intérêts par rapport à un avec un prêt de 25 ans – 46 pour cent de plus.

Selon l’organisme de réglementation, le nombre de nouveaux acheteurs en 2016 était de 7% inférieur à celui de 2007 et de 69% plus élevé qu’à la suite de la crise du crédit en 2008.

Sans surprise, l’âge des primo-accédants augmente, avec seulement 22% entre 18 et 35 ans en 2016, contre 30% en 2007.

Les volumes de prêts globaux ont presque diminué de moitié depuis avant la crise financière, passant de 2,1 millions en 2007 à 1,08 million en 2016, avec des hypothèques pour la première fois – soutenues par le programme d’aide à l’achat du gouvernement – affichant la plus faible baisse.

Les prêts hypothécaires à taux fixe ont gagné en popularité au cours de la période et représentaient 89% des nouveaux prêts en 2016, comparativement à 73% en 2007.

Dans le même temps, il y a eu une forte baisse des prêts à taux d’intérêt, qui sont passés de 32 pour cent à seulement 4 pour cent des prêts suite à l’introduction de réglementations plus strictes en 2014.

Malgré des augmentations significatives ces dernières années, les prêts à forte valeur prêteuse (LTV) restent nettement inférieurs à ceux de 2007.

Les prêts assortis d’un ratio prêt-valeur de plus de 90 pour cent représentaient 9 pour cent du montant total en 2016, contre 14 pour cent avant la crise financière.

David Hollingworth, directeur adjoint, communications à London et Country, a commenté: «Si vous revenez à 2007, vous auriez eu des acheteurs d’une première fois en utilisant des prêts hypothécaires à intérêt seulement. Je dirais qu’un plus long terme sur une hypothèque de remboursement est une position plus sûre. Beaucoup espéreront réduire cette limite [35 ans] à une date ultérieure.

“Probablement, les gens pensent que 65 ans n’est plus la date cible de la retraite. En réalité, ce sera plus comme 70, et cela va au-delà.

“En termes très simples, les primo-accédants doivent commencer à épargner dès qu’ils le peuvent, mais extrapoler à partir de la forme du marché que nous avons vu au cours des 20 dernières années, cela souligne le fait que la question de l’approvisionnement doit être adressé. “