Voler sur des points: Que devrais-je collectionner?

L’argent est roi? Pas tellement plus.

Tellement de cartes, si peu de temps …

Que vous cherchiez à compenser le coût de votre prochain billet d’avion ou à échanger des points contre un forfait vacances, il peut être difficile de choisir la bonne carte de crédit. Des questions telles que «Quel programme est le meilleur?» Ou «Que devrais-je échanger pour le plus de valeur?» Me viennent à l’esprit. Comme la plupart, j’ai passé de nombreuses années avec la même carte de crédit sans frais seulement pour réaliser un rendement inférieur à 1%. En faisant un peu de recherche, les personnes qualifiées peuvent profiter des offres de presque n’importe quel émetteur de carte de crédit.

Pour les amateurs de cartes avides, une chose est sûre. 90% de vos points proviendront des bonus, et les 10% restants des dépenses.

Ce sera toujours le cas, à moins, bien sûr, que vous ne vous mouilliez les pieds dans les dépenses manufacturées, ce que je reprendrai un autre jour.Quel que soit le taux de rémunération, la collecte de bonus associés aux cartes vous rapportera toujours plus de points.

Pour ce poste, je veux passer en revue quelques programmes de récompenses majeurs:

  • Points de récompense bancaires (BMO, RBC, Banque Scotia, etc.)
  • Récompenses d’adhésion American Express (MR)
  • Miles Aéroplan
  • SPG Starpoints & amp; Marriott Rewards

En termes simples, la valeur de ces programmes peut varier considérablement selon la façon dont les points sont utilisés.

  • Points de récompense bancaire – Le moins cher du lot, les points de banque sont généralementpour ceux qui veulent compenser rapidement une partie de leurs futurs plans de voyage. Selon la banque, les points peuvent être utilisés comme crédit pour un relevé mensuel. Il y a quelques systèmes de points de banque qui sont transférables; Par exemple, les points Avion de RBC peuvent être transférés à British Airlines Avios. Certaines banques sont moins flexibles et ne permettront aux voyageurs d’échanger sur un site de récompense interne (ce qui peut ne pas avoir le meilleur rapport qualité-prix!). L’American Express Gold de la Banque Scotia et le BMO World Elite sont des exemples de cartes qui accumulent des points de récompense bancaires.
  • American Express Membership Rewards (MR) – À mon avis, l’Amex MR estl’un des systèmes de points les plus flexibles sur le marché. MR est attribué par le biais de primes de dépenses et l’utilisation de la carte à partir d’une variété de cartes American Express telles que les cartes Gold, Platinum et Cobalt. Les points peuvent être convertis en différents programmes, y compris Aéroplan et SPG. Personnellement, je n’utiliserais pas ces points comme MR, étant donné que les points sont généralement plus utiles sous forme Aéroplan ou Starpoint. Toutefois, au besoin, les titulaires d’une carte American Express peuvent également échanger MR contre un crédit de voyage à 1 cent par MR.(NON RECOMMANDÉ!).
  • Milles Aéroplan – La valeur des milles Aéroplan a été fréquemment débattue au cours des dernières années. Certains prétendent qu’il y a trop d’inconvénients avec les réservations et les dates d’interdiction alors que d’autres capitalisent sur des valeurs de plus de 10 cents par mille. À mon avis, les milles Aéroplan sont toujours valables malgré leur séparation prochaine d’Air Canada et de Star Alliance en 2020. Aéroplan a un plan de vol à point fixe qui offre une grande valeur à ceux qui l’utilisent. Il existe également une variété de cartes offrant des primes Milles Aéroplan. Ceux-ci comprennent: Les cartes Aéroplan TD, Aéro Or CIBC et les cartes Aéroplan American Express, pour n’en nommer que quelques-unes. Certaines de ces cartes seront occasionnellement mises en promotion, renonçant à leurs frais annuels et augmentant les primes de bienvenue; Attendez ces périodes avant de les appliquer pour maximiser les gains de points. On peut facilement accumuler plus de 100 000 milles Aéroplan en parcourant les cartes que j’ai mentionnées. Nous ne pouvons qu’espérer qu’Aimia signera avec un nouveau partenaire de vol avant 2020.
  • SPG Starpoints & amp; Marriott Rewards – Oui, ce sont des programmes de récompenses d’hôtels. Bien que plus illusoire que les autres programmes de récompenses,ces deux systèmes brillent lorsqu’ils sont rachetés pour l’un des nombreuxvols et forfaits d’hôtels offerts soit par Marriott. Étant donné que SPG et Marriott devraient terminer la fusion à la fin de 2018, les points sont actuellement transférables à un ratio de 1 SPG: 3 Marriott. Alternativement, les Starpoints peuvent également être transférés sur les partenaires aériens afin de les échanger contre des vols. Les cartes de crédit telles que les cartes American Express SPG Personal et SPG Business vous aideront à démarrer votre solde de Starpoints. Heureusement, American Express MR est également transférable aux Starpoints SPG selon un ratio de 2MR: 1SPG, ce qui signifie que vos bonus de la collection de cartes MR peuvent être utilisés pour votre remboursement SPG / Marriott.

À mon avis, les cartes qui offrent des points de récompenses bancaires sont souvent un moyen rapide et bon marché de faire tomber quelques centaines de dollars sur votre prochain vol. Les exigences de dépenses sont faibles et la plupart des cartes viennent à peu ou pas de frais. La valeur de ces points est généralement assez plate, et il n’y a pas de gros paquets précieux à saisir. D’autre part, la collecte de Amex MR, Aéroplan et Starpoints nécessite un peu de patience, mais en vaut généralement la peine. Les vols à prix fixe, en particulier dans les affaires ou en première classe sont significativement plus précieux, ainsi que l’hôtel & amp; forfaits de vol offerts à partir de ces programmes.

D’accord, je comprends qu’il y a des différences entre les différents systèmes de récompense, mais lequel devrais-je commencer à collectionner?

Pour être honnête, je les collectionne tous. Tout dépend de vos habitudes de revenu, de crédit et de dépenses, et de votre capacité à gérer différentes cartes. Certaines cartes ont un revenu minimum, bien que j’ai entendu parler de personnes acceptées pour des cartes dont le revenu n’atteint pas le seuil indiqué. Supposons que tout le monde dispose d’un revenu suffisant (plus de 60 000 $) et d’un bon crédit et établissons une ligne directrice en fonction des dépenses mensuelles:

  • 200 $ – 300 $ / mois: Malheureusement, à ce niveau de dépenses, la plupart des primes minimales ne seront pas atteintes. Vous devrez probablement vous en tenir à des cartes qui offrent un bonus de bienvenue de 0 $ ou qui exigent très peu de dépenses; La carte d’or American Express de la Banque Scotia serait un excellent choix.
  • 500 $ – 750 $ / mois: Vous serez probablement en mesure d’obtenir une nouvelle carte tous les 3-4 mois afin de répondre aux dépenses minimales. À ce taux dépensé, vous devriez songer à présenter une demande de cartes d’un montant minimum de 1 000 $ à 1 500 $ si les primes sont valables.
  • 1 000 $ – 1 500 $ / mois: À ce taux de dépenses, vous pouvez répondre à la plupart des critères de dépenses minimales presque tous les mois. En regardant dans l’American Express Business Platinum devrait être une priorité si vous pouvez utiliser 5000 $ sur elle en 3 mois.
  • 2 000 $ + / mois: Il devrait y avoir peu ou pas de problèmes, peu importe la carte que vous obtenez.

Pour les étudiants qui cherchent une nouvelle carte de crédit, il pourrait être intéressant de demander à vos parents de demander une carte et de vous fournir une carte supplémentaire. Mis à part quelques cartes American Express, la plupart des cartes de voyage ont des exigences de revenu minimum et de nombreux étudiants ne seront pas admissibles. En supposant que vos parents ont un bon crédit, vous pouvez commencer à accumuler des points tôt pour un voyage d’études de luxe. Des choses telles que les frais de scolarité ou de loyer peuvent être payés pour l’utilisation d’une carte de crédit avec des applications tierces telles que PayTM ou Plastiq, vous permettant d’atteindre rapidement les seuils de dépenses minimums lorsque cela est nécessaire.

Je vais poster une recommandation de portefeuille de cartes de crédit rapide en fonction des besoins de voyage, alors restez branchés!

À la fin de la journée, voici ce que vous devez savoir:

  • Les bonus de points bancaires ont généralement une valeur inférieure mais sont faciles à obtenir et sont flexibles lorsqu’ils sont utilisés contre un achat de voyage sur votre relevé.
  • Les points Récompenses d’adhésion American Express sont très souples et peuvent être transférés à divers programmes, comme les milles Aéroplan ou les Starpoints SPG.
  • Aéroplan compte de nombreux partenaires de cartes de crédit qui accumulent des milles Aéroplan et un solide programme de vols à prix fixe. La valeur peut être encore plus élevée lorsque vous effectuez un échange pour des vols multi destinations sur une classe supérieure.
  • SPG Starpoints & amp; Marriott Rewards sont incroyables sur rachat pour un hôtel & amp; paquet de vol ou converti en un partenaire aérien. American Express MR peut être transféré aux Starpoints selon un ratio de 2: 1.
  • Obtenir des cartes seulement si vous avez un bon crédit et que vous pouvez atteindre les seuils de dépenses. Si vous perdez le bonus, obtenir une nouvelle carte est presque vide de sens.
  • Si vous êtes un étudiant, demandez à vos parents de demander une carte de crédit et de vous avoir comme utilisateur supplémentaire. De cette façon, vous pouvez gagner des points avec vos dépenses quotidiennes à l’école.
  • Rechercher dans des applications tierces telles que Plastiq ou PayTM afin de payer pour des choses comme les frais de scolarité qui n’acceptent pas traditionnellement les cartes de crédit.

Tellement de cartes, si peu de temps …