Les outils technologiques peuvent-ils aider les enfants du millénaire à éviter une crise de retraite imminente?

Peu importe leur âge, leur historique ou leur philosophie d’investissement, les conseillers s’entendent sur une chose: la technologie change la façon dont ils font des affaires.

[ibd-display-video id = 2544553 width = 50 float = left autostart = true] Posez des questions sur la communication avec le client, les opérations de back-office et le workflow, et presque chaque conseiller commencera par s’émerveiller: “Il y a eu tellement d’avancées ces dernières années », a récemment déclaré un planificateur. Les outils technologiques leur permettent d’optimiser leur temps afin qu’ils puissent se concentrer sur l’écoute des clients et les aider à relever les défis financiers actuels et à planifier l’avenir.

L’un des plus grands défis auxquels les individus sont confrontés, en particulier ceux de moins de 40 ans, est l’épargne pour la retraite. Les tendances sont troublantes.

Pour les débutants, les parents de jeunes enfants peuvent se concentrer sur le paiement des factures – et le stockage des fonds pour couvrir l’éducation de leurs enfants – plutôt que de contribuer à leur compte de retraite. C’est particulièrement vrai si les jeunes talentueux poursuivent une passion: les parents déboursent souvent des sommes importantes pour que leurs enfants surdoués puissent participer à des sports d’élite ou à des cours de musique, tout en négligeant leurs propres objectifs financiers.

Même les couples sans enfants ont du mal à épargner pour la retraite. Les milléniaux – nés dans les années 1980 et 1990 – embrassent souvent des entreprises. Mais les pionniers indépendants ont tendance à ignorer l’épargne-retraite, mais ils constatent qu’ils ont raté quelques décennies supplémentaires de capitalisation sur ce qui aurait pu être un investissement initial modeste.

PRISE D’IBD:L’une des façons d’aider les clients à épargner en vue de leur retraite consiste à inclure dans leurs portefeuilles des actions hautement cotées. Ces actions mènent souvent le marché boursier et produisent des gains importants. Apprenez comment investir chez eux à l’Université IBD.

Parce qu’ils manquent souvent de revenus prévisibles ou d’un employeur traditionnel, les entrepreneurs ne peuvent pas participer à des régimes de retraite parrainés par l’entreprise qui encouragent les cotisations régulières. La culture de démarrage et la planification prudente de la retraite vont rarement de pair.

Commencer petit

Les conseillers exploitent la technologie pour percer l’importance de l’épargne pour la retraite. Ils épatent les clients avec des graphiques fantaisistes montrant la puissance de l’intérêt composé ou exécutent une simulation de Monte Carlo qui projette la probabilité statistique de divers résultats d’investissement loin dans le futur.

Pourtant, une telle technologie a ses limites.

“Au cours de mes 15 années dans l’industrie, j’ai vu la technologie jouer un rôle beaucoup plus important dans la planification de la retraite”, a déclaré Robert Finley, un planificateur financier certifié basé à Chicago. “Mais juste parce que les conseillers ont toute cette information que la technologie nous a donnée, est-ce que nous – et nos clients – savons quoi faire avec tout cela?”

Pour ceux qui sous-financent lamentablement leurs comptes de retraite – ou les contournent entièrement – les applications mobiles qui encouragent la «micro-épargne» gagnent en popularité. Les exemples incluent les glands, Stash et Digit.

“Il est difficile de réaliser ce que va économiser 50 $ ou 100 $ par mois en 20 ans”, a déclaré Finley. Mais certains outils numériques peuvent estimer la valeur croissante de petits morceaux d’épargne au fil du temps, renforçant la sagesse de mettre de côté des montants même modestes tous les mois.

Les membres de la génération Y ayant peu ou pas d’épargne-retraite peuvent penser qu’avec un minimum de liquidités, ils peuvent attendre pour s’engager dans une planification financière à long terme. S’ils estiment qu’ils ne sont pas prêts à épargner pour leurs années d’or, ils peuvent supposer qu’ils ne peuvent pas se permettre d’engager un conseiller.

En fait, cette jeune population pourrait bénéficier de la contribution d’un expert financier. Au début de leur carrière, ils devront peut-être rembourser leurs prêts étudiants avant de pouvoir se concentrer sur l’épargne-retraite, et un conseiller peut les aider à respecter un budget et à rembourser leur dette.

“Vous pouvez trouver un conseiller de frais seulement qui peut faire un plan financier pour un montant fixe”, a déclaré Finley. “Cela peut vous mettre sur un très bon chemin.”

Plus de contrôle client

La connaissance des habitudes de dépenses et d’épargne détermine en grande partie si quelqu’un s’en tiendra à son plan financier. Lorsque les individus ressentent un sentiment de contrôle sur leur argent, ils sont plus susceptibles de rester sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs de retraite.

Les conseillers qui calculent les chiffres et établissent des jalons clairs pour accumuler de la richesse à la retraite peuvent rendre le processus plus réel – et moins théorique – aux clients qui commencent tout juste à se constituer un pécule. Mais le processus passe vraiment à la vitesse supérieure lorsque les clients s’impliquent davantage.

Les clients qui envisagent de payer 10 000 $ pour des vacances peuvent appeler leur conseiller et leur demander: «Qu’arrive-t-il si je dépense cet argent pour un gros voyage?

Selon Elijah Kovar, conseiller à Minneapolis, au Minnesota, les nouvelles plateformes technologiques permettent aux clients de modifier leurs chiffres et de déterminer dans quelle mesure une frénésie de dépenses affecterait leurs économies à long terme. ce genre d’outil “pour gérer eux-mêmes leur plan.

“Certains jeunes abandonnent s’ils n’ont aucune idée de la ligne d’arrivée”, a ajouté Kovar. «La technologie devient plus simple chaque année et rend la planification de la retraite plus accessible avec une ligne d’arrivée afin que les gens puissent voir un plan devant eux tout le temps sur leur smartphone, et pas seulement lorsqu’ils rencontrent leur conseiller.

Dans un avenir proche, Kovar s’attend à ce que davantage d’applications mobiles fournissent des rapports d’étape continus sur le plan d’épargne-retraite d’un client. Les fonctionnalités en ligne qui suivent les dépenses, paient les factures et encouragent les épargnants à adopter des habitudes disciplinées deviendront de plus en plus indispensables, prédit-il.

“Imaginez le plan de retraite de votre client sur une application qui dit qu’ils ont une probabilité de succès de 90% basée sur des chiffres qui sont clairement et simplement expliqué”, a déclaré Kovar. “Vous aurez un client qui fait confiance à ces chiffres et comprend comment le logiciel calcule ces chiffres.Ce type de technologie est juste autour du coin.”

Les points de vue et les opinions exprimés ici sont les points de vue et les opinions de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement ceux de Nasdaq, Inc.