Comment sortir du piège des dépenses excessives

Quelle est la meilleure façon de contrôler les dépenses? Peu importe ce que je fais pour contrôler les dépenses et rembourser ma carte de crédit, j’ai toujours l’impression de revenir au même endroit où j’avais commencé avec la balance. Avoir un utilisateur autorisé est un problème, mais la plupart des dépenses ne sont que de la nourriture, de l’essence et d’autres dépenses qui ne sont pas luxueuses. – Shah

Beaucoup d’Américains ont un problème de dépenses excessives.

«Peu importe que quelqu’un gagne 30 000 ou 500 000 $, les gens ont les mêmes défis de dépenses excessives, peu importe leur niveau de revenu», a déclaré Eric Roberge, planificateur financier agréé et fondateur de la firme Beyond Your Hammock.

La dette de carte de crédit peut être un lourd fardeau – et un dur à se débarrasser.

Voici ce que les experts financiers ont recommandé pour aider à sortir de la porte tournante des dépenses excessives:

Face à la musique de dépenses

Ce n’est pas facile, mais la première étape est de regarder dur (et honnête)toutvos dépenses.

Cela signifie identifier tout ce sur quoi vous avez dépensé de l’argent au cours des derniers mois: logement, nourriture, gaz, divertissement, vêtements, boissons … tout.

“Ayez le courage de jeter un coup d’oeil”, a déclaré Jaime Quiros, planificateur financier certifié et gestionnaire de portefeuille chez FBB Capital Partners à Bethesda, Maryland. “Beaucoup de gens ne veulent pas, c’est effrayant parfois et les chiffres ne sont pas préférés des gens.”

Les applications de finances personnelles qui vous aident à faire le suivi de vos dépenses, y compris Mint et Wally, peuvent faire beaucoup de travail pour vous.

Une fois que vous savez exactement où va tout votre argent, il est plus facile d’identifier les domaines potentiels à réduire.

Trouvez un budget qui vous convient

Une fois que vous savez combien d’argent vous prenez et où cela se passe, il est temps de créer un budget.

“La budgétisation est l’un des éléments clés de la gestion de l’argent, en particulier lorsque vous essayez de rembourser vos cartes de crédit”, a déclaré Quiros.

Il n’y a pas de budget unique.

«C’est un essai et une erreur», a déclaré Roberge. «Il y a tellement de stratégies différentes que vous devez lire à leur sujet, en trouver une qui, selon vous, fonctionnera pour vous et l’essayer et si cela ne fonctionne pas, demandez-vous pourquoi, puis essayez de trouver une autre solution.

Il existe une variété de pratiques budgétaires qui peuvent régir les dépenses pour mieux gérer votre argent.

Par exemple, la méthode populaire 50/30/20 délègue 50% de votre salaire aux nécessités comme le loyer, les services publics et le transport, 30% aux besoins et 20% à l’épargne et au remboursement de la dette. Vous pouvez être encore plus précis avec un budget descendant qui devient plus spécifique avec les catégories, comme désigner 5% sur les vêtements, 15% sur l’épicerie ou 10% sur sortir.

Il y a aussi le budget de l’enveloppe: Déterminez combien d’argent vous voulez dépenser pour chaque aspect de votre vie et ensuite mettez le montant désigné de l’argent dans un enveloppé étiqueté. Une fois que l’argent est dans cette enveloppe, vous avez terminé pour le mois.

Créer un budget qui fonctionne pour vous permet d’éviter les dépenses excessives et d’aider à consolider les fonds pour rembourser vos dettes.

“Personne ne veut vivre comme un pauvre ou avare”, a déclaré David Peterson, directeur de la planification financière et directeur général d’United Capital. “C’est pourquoi faire un budget est la chose la plus importante que vous pouvez faire, et il doit être précis.”

Envoyez-nous vos questions d’argent pour avoir la chance d’apparaître dans la prochaine colonne de Broke No More. Demandez-nous ici.

Aller sur un régime en espèces

Le fait d’utiliser uniquement de l’argent comptant au guichet de départ peut aider à réduire les dépenses excessives, car il fournit un signal plus tangible de l’argent qui vous quitte.

“Les gens utilisent les cartes de crédit sans prêter attention à combien ils dépensent”, a déclaré Quiros. “Vous avez cette ligne de crédit qui est généralement beaucoup plus grande que ce que vous pouvez vous permettre sur une base mensuelle.”

Si vous n’aimez pas vous promener avec de l’argent, coller à une carte de débit peut aussi aider à limiter les dépenses, a suggéré Roberge. “Vous devez rester dans les limites de ce que vous avez des fonds disponibles.”

Si vous n’êtes pas prêt à abandonner vos cartes de crédit, il est important de prendre le temps d’évaluer pleinement un achat avant de le faire glisser. Peterson a dit une façon de vous forcer à faire une pause avant d’utiliser une carte de crédit est de le mettre dans le congélateur. Attendre que la carte décongèle pour l’utiliser vous donne le temps de réfléchir pour vous assurer que vous avez vraiment besoin de l’acheter.

Bien que cela puisse sembler stupide, cela a fonctionné pour l’un de ses clients. «Ils étaient pressés d’acheter quelque chose [à la télé] et au fil du temps, il a été décongelé, la chose a disparu et le client s’est rendu compte qu’ils n’en avaient pas besoin.

Les petites modifications peuvent apporter de grosses économies

Faire quelques changements à vos dépenses peut faire d’importantes économies.

Disons que vous achetez un café 5 $ tous les jours sur votre chemin de travail. Réduire à trois tasses pendant la semaine peut vous faire économiser environ 40 $ par mois et près de 500 $ par année.

Choisir une partie de vos dépenses pour vous concentrer sur la réduction peut également aider à réduire les dépenses. Pour beaucoup de gens, la nourriture est un buster budgétaire.

«En tant que société, nous gaspillons tellement d’argent pour la nourriture, c’est incroyable si nous pouvons simplement réduire les choses dont nous n’avons pas besoin et les choses qui vont mal rapidement, cela nous aidera beaucoup», a déclaré Peterson.

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CNNMoney (New York) Première publication le 30 novembre 2017: 9:52 AM