Comment j’ai abandonné la dette: de nouveaux parents quittent les cartes de crédit

Cet article a été publié pour la première fois sur NerdWallet.com.

Dans cette série, NerdWallet interroge des personnes qui ont triomphé de la dette en combinant engagement, budgétisation et choix financiers intelligents. Les réponses ont été modifiées pour la longueur et la clarté.

Lydia Senn et sa famille ont effacé 36 000 $ de dettes en un peu plus de deux ans.

Frugal, vie sans dette

Qui:Lydia Senn

Combien:36 000 $ en deux ans, un mois

Lydia Senn a souffert à travers la Grande Récession comme beaucoup d’Américains. En 2008, elle a perdu son emploi, et son mari, Jason, a accepté une réduction de salaire. Avec un revenu réduit, ils ont accumulé des dettes de carte de crédit et ont dû vendre à découvert leur maison.

Le couple ne s’est jamais battu pour leurs finances – parce qu’ils prétendaient que la dette n’existait pas. C’est une approche que Lydia Senn appelle maintenant «pire que de se battre».

En 2012, avec un petit garçon rejoignant la famille, les Senns ont déménagé dans une nouvelle maison à Mobile, en Alabama, et se sont engagés à rembourser leur dette.

Leur voyage à la dette a pris plus de deux ans et a incité Lydia Senn à lancer le blog Frugal, Debt Free Life. Maintenant mère de trois garçons – Ryals, Isaac et Jesse – elle s’est récemment connectée à NerdWallet pour partager son histoire, ce qui peut vous inspirer pour rembourser votre dette.

Quelle était votre dette totale lorsque vous avez commencé votre voyage de remboursement et qu’est-ce que c’est maintenant?

Au début de 2012, nous avions une dette d’environ 36 000 $, avec un revenu annuel de 72 000 $. Il nous a fallu deux ans et un mois pour tout payer.

Aujourd’hui, nous sommes sans dette, sauf pour notre hypothèque.

Comment vous êtes-vous endetté?

La majorité de la dette était des prêts étudiants de Jason. Nous devions encore plus de 15 000 $ après avoir payé pendant sept ans.

Nous avions aussi une énorme dette de cartes de crédit, environ 13 000 $, et plus de 8 000 $ en frais médicaux. J’étais dans une voiture accidentée pendant la grossesse et transporté à l’hôpital en ambulance. J’ai reçu une facture par la suite pour 1 500 $ seulement pour ça. À l’époque, nous avions une très mauvaise assurance maladie qui ne couvrait pas beaucoup.

Lorsque la récession a frappé en 2008, j’ai perdu mon emploi dans un journal. Nos chèques de paie ont rebondi, et l’éditeur a déclaré: «Nous ne pouvons pas vous payer, mais au lieu de paiement, vous pouvez prendre votre ordinateur à la maison.» J’ai emballé mon iMac et quelques rames de papier.

Triste mais drôle: Le même jour, le salaire de mon mari à son poste d’arpenteur-géomètre a été réduit à 15 $ l’heure de 22 $.

Nous n’étions pas assez intelligents pour avoir un fonds d’urgence à ce moment-là, alors pendant un certain temps, nous avons essentiellement vécu avec des cartes de crédit. Cela me fait honte de l’admettre parfois.

Nous nous sommes accrochés à notre maison aussi longtemps que possible pendant la récession, mais en 2011 nous avons dû vendre à découvert. C’était dur d’admettre mon échec.

Quand avez-vous pris l’habitude de rembourser votre dette?

Quand je suis tombée enceinte Nous voulions une famille mais ne voulions pas amener notre enfant dans une maison stressée par la dette. Nous avons donc eu des conversations difficiles et nous nous sommes engagés à rembourser le plus tôt possible. Nous voulions reprendre nos vies.

Quelles mesures avez-vous prises pour réduire votre dette?

Nous sommes allés brûler la terre sur nos dépenses, en supprimant tout ce qui était possible. Nous nous sommes débarrassés de notre antenne parabolique, ce qui a été dur pour mon mari au début – le football est comme l’oxygène ici dans le Sud – mais nous avons économisé 75 $ par mois. Nous avons également créé un budget alimentaire et cessé d’aller manger. Avant, nous n’avions pas de budget.

Nous avons d’abord attaqué notre dette de carte de crédit. Avec les cartes de crédit, nous étions des payeurs minimum, et nous avons dû changer notre comportement.

Nous avons aligné toutes nos cartes et payé d’abord le plus élevé. Il était d’environ 7 000 $ avec un taux d’intérêt de 22%. Notre carte au taux le plus bas était de 9% ou 10%. Quand ce fut parti, nous avons commencé à payer un supplément sur le prêt étudiant.

»AVEZ-VOUS DITCH DETTE?Dites-nous comment

Avez-vous fait d’autres changements?

J’ai pris des emplois secondaires que je pouvais faire pendant que mon bébé dormait. En tant qu’assistant virtuel, j’ai préparé du matériel de marketing et de cours pour un coach d’affaires, gagnant 15 $ de l’heure. J’ai commencé à recevoir beaucoup de références, et c’est finalement devenu mon entreprise à temps plein.

Nous devions vraiment parler des mauvaises choses. Une fois que vous avez perdu une maison avec quelqu’un, le fait d’avoir fait face ensemble a rendu notre relation plus forte.

Comment êtes-vous resté motivé?

Quand j’ai réalisé que je payais toujours les factures de cartes de crédit pour les achats que j’avais faits il y a deux ou trois ans, j’ai commencé à m’énerver un peu. Nous ne voulions pas faire de paiements pour le reste de notre vie.

Comment votre vie a-t-elle changé pour le mieux depuis que vous êtes sorti de la dette?

Nous avons également payé en espèces pour nos premières vacances en famille, une semaine à Disney World. Cela a coûté environ 2 000 $, et c’était tellement amusant!

Maintenant, nous avons un paiement hypothécaire abordable, un fonds d’urgence de six mois, et de l’argent automatiquement transféré dans les comptes d’épargne des collèges pour chaque enfant chaque mois.

Nous avons également payé en espèces pour nos premières vacances en famille, une semaine à Disney World. Cela a coûté environ 2 000 $, et c’était tellement amusant!

Comment restez-vous sans dette aujourd’hui?

Aujourd’hui, nous n’utilisons pas de cartes de crédit. Les cartes de crédit ne sont pas horribles. entre de bonnes mains, ils sont un outil. Mais pour moi, ils sont comme un mauvais ex-petit ami – la tentation est trop grande. Je ne veux pas être aspiré, alors je ne les utilise pas.

Comment faire face à votre propre dette

Senn a remboursé sa dette en quittant les cartes de crédit et en prenant des emplois secondaires. Quelques étapes simples peuvent vous aider à démarrer:

  • Premièrement, engagez-vous à rembourser vos dettes. Déterminer ce que vous devez et former un plan vous aidera à rester motivé.
  • Choisissez une stratégie. L’avalanche de dette – en ciblant d’abord les dettes avec le taux d’intérêt le plus élevé – a fonctionné pour Senn, mais il existe d’autres approches.
  • Construire un fonds d’urgence. Un coussin d’épargne vous protège contre les cartes de crédit pour les dépenses imprévues. Cinq cents dollars à la banque suffisent à couvrir de nombreuses petites urgences.

Jeanne Lee est écrivain chez NerdWallet. Email: jlee@nerdwallet.com. Twitter: @jlee_jeanne.

L’article Comment j’ai Ditched dette: Nouveaux parents Quitter les cartes de crédit à l’origine apparu sur NerdWallet.

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