5 morceaux de conseils financiers gratuits que vous ne pouvez pas prendre

En ce qui concerne la sagesse financière conventionnelle, je suis dans la même école que le fondateur de Walmart, Sam Walton, lorsqu’il a dit: «Nagez en amont. Allez dans l’autre sens. Ignorer la sagesse conventionnelle. “

Par définition, la sagesse conventionnelle est ce que tout le monde suppose être vrai, parce que, bien, tout le monde suppose que c’est vrai. Ou, comme l’illustre une citation souvent attribuée à Will Rogers, philosophe et humoriste américain, «le problème n’est pas tant ce que les gens ne savent pas; c’est ce que les gens pensent qu’ils savent que ce n’est pas vrai. “

Gratuit vs sans faits.

Il n’y a probablement aucun domaine où cela soit plus vrai que les conseils financiers gratuits que beaucoup de gens tiennent pour acquis. C’est presque toujours basé sur la sagesse conventionnelle, et tombe en morceaux lorsque vous regardez de plus près.

Maintenant, libre n’est pas toujours mauvais. Certains conseils gratuits sont fondamentalement inoffensifs, car ils vous coûtent peu ou rien si vous vous trompez: «Vous devriez porter ces chaussures avec ce costume.» «Essayez la prise du jour. Vous allez adorer! “” Je pense que vous devriez tourner à gauche ici. “

Mais quand il s’agit de votre argent, de mauvais conseils peuvent être beaucoup plus coûteux, à la fois maintenant et pour le reste de votre vie. Il y a quelques problèmes avec des conseils financiers gratuits. Premièrement, la personne qui vous le donne n’a aucune responsabilité pour ce qu’il dit. Et, deuxièmement, les conseils que vous lisez en ligne, en version imprimée ou entendus à la radio ou à la télévision sont généralisés, mis en place pour un public de masse. Rien ne dit que c’est le bon conseil pour vous.

Voici cinq conseils financiers stupides que la plupart des gens supposent être vrais, mais ils ne le sont pas.

1. Après votre retraite, vos dépenses de base seront beaucoup plus faibles.

Pourquoi est-ce que quelqu’un penserait ça? Vos services publics, épiceries, et les coûts d’assurance automobile et habitation ne seront pas moins. Vos coûts de soins de santé seront probablement plus élevés. Selon une étude fréquemment citée, un couple de 65 ans qui prend sa retraite aura besoin de 260 000 $ seulement pour couvrir ses frais de soins de santé à la retraite, plus 255 000 $ pour couvrir un séjour moyen dans une maison de soins infirmiers.

Beaucoup de gens peuvent supposer qu’ils seront en mesure d’économiser parce que leurs enfants auront grandi. Ne comptez pas dessus. Un sondage Pew a révélé qu’environ six parents sur dix aux États-Unis (61%) avaient aidé leurs enfants adultes avec des finances au cours de l’année précédente. Environ un petit-enfant sur dix vit avec ses grands-parents et 15% des 25 à 35 ans vivaient chez leurs parents l’an dernier.

Lorsque vous prendrez votre retraite, vous voudrez probablement voyager davantage, améliorer votre maison et votre jardin ou profiter de vos passe-temps favoris, qui vous rapporteront de l’argent. Donc, même si vous ne finissez pas par prendre soin de vos petits-enfants ou soutenir financièrement vos enfants, vous ne devriez pas compter sur vos dépenses étant plus bas que vous vieillissez.

2. Pour créer de la richesse, vous devez être prêt à accepter les risques.

À l’instar de ces vieilles publicités sur les cigarettes qui favorisaient les «bienfaits» du tabagisme pour la santé, nous sommes constamment bombardés du message que Wall Street favorise la sécurité financière grâce à des investissements risqués. Pourtant, malgré le cours record actuel des cours boursiers, nous savons que cela ne durera pas. Si votre mémoire devient floue, rappelez-vous:

Le S & P 500 a perdu 49% entre mars 2000 et octobre 2002. De nombreux investisseurs, y compris moi-même, avaient investi leur argent dans les valeurs technologiques du NASDAQ, qui ont chuté de 78% au cours de cette période de deux ans et demi. Ensuite, le S & P 500 a de nouveau atteint un sommet en 2007. Mais en mars 2009, il avait plongé de 57%. Cela fait deux pertes de plus de 49%, juste depuis 2000!

N’achetez donc pas ce conseil le plus omniprésent. Des millions d’Américains ont opté pour des moyens plus stables et plus sûrs de construire un pécule sain. Si vous êtes un joueur qui ne peut pas résister au casino de Wall Street, alors n’investissez que de l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre, ou ne craignez pas d’attendre 20 ans ou plus pour que le marché se rétablisse.

3. Vous allez sortir en différant vos impôts.

Reporter les taxes, c’est comme s’asseoir sur une bombe à retardement. Bien sûr, les politiciens semblent toujours parler d’allégements fiscaux, mais quelle direction pensez-vous que les taux d’imposition vont sur le long terme? La plupart des gens croient qu’ils vont augmenter. Donc, si vous réussissez à faire pousser votre pécule, vous finirez par payer plus d’impôts sur un plus grand nombre.

De plus, les planificateurs financiers et les CPA voient les taux d’imposition des retraités doubler ou plus. Cela se produit parce que les retraités minimum requis de distributions doivent commencer à prendre environ 70 ans et demi les poussent dans une tranche d’imposition plus élevée.

4. Les frais pour les fonds communs de placement sont négligeables par rapport aux rendements.

Cette logique est souvent utilisée pour vendre des personnes sur des fonds communs de placement, mais la réalité est que les frais prennent une énorme bouchée de votre épargne au fil du temps. Selon le ministère du Travail, les frais de seulement 1% peuvent réduire de 28% la valeur de votre fonds de retraite sur 35 ans.

Vous pensez ne pas payer autant? Revérifier. Trois des plus grands fonds communs de placement disponibles pour les participants 401 (k) ont des frais allant de 1 à 1½ pour cent. En moyenne, si vous êtes dans un petit régime 401 (k), vous payez 1,9% de frais chaque année. Les frais moyens pour un plan important sont de 1,08% par année. Cela signifie que presque tous les participants 401 (k) perdent au moins un quart de la valeur totale de leur compte de retraite sur 35 ans! Ceci est un exemple parfait de conseils “gratuits” qui peuvent vous coûter une fortune.

5. Rembourser votre dette avant d’essayer d’économiser de l’argent.

Ce peu de “sagesse” conventionnelle est comme un de ces pièges à doigts chinois dont beaucoup d’entre nous se souviennent depuis l’enfance, ces petits tubes de paille tissés où plus vous avez essayé de retirer vos doigts, plus ils étaient coincés. À moins que vous ayez déjà une réserve substantielle d’épargne liquide, vous concentrer sur la réduction de la dette vous rend vulnérable. Chaque urgence ou dépense imprévue vous renverra immédiatement dans la dette, peu importe à quel point vous avez travaillé dur pour vous retirer.

Pour sortir et rester en dehors du piège de la dette, vous devez également prioriser l’épargne tout en remboursant la dette.

Ne suivez pas la majorité juste parce que c’est la majorité. La majorité n’en sait pas plus que toi. Comme Mark Twain l’a noté: “Chaque fois que vous vous trouvez du côté de la majorité, il est temps de faire une pause et de réfléchir.”

Choses à penser.

Il y a un simple test de trois questions à prendre en compte pour décider de suivre un conseil financier particulier:

  • Ce conseil me donnera-t-il la paix d’esprit et me laissera dormir la nuit?
  • Est-ce que ça va m’aider à aller où je veux aller sans prendre de risques inutiles?
  • Cela me permettra-t-il d’être en charge de mon argent et de mon avenir financier?

Si vous posez ces questions et que la réponse est oui à chacune, c’est un signe que vous avez trouvé des conseils financiers fiables auxquels vous pouvez faire confiance.