Mpls. L’atelier de la Réserve fédérale pour examiner les tensions financières sur les travailleurs à faible revenu et à faible revenu

Aaron Lavinsky, Star Tribune
Michael Miller, un préparateur d’impôt pour les bénévoles avec le programme préparatoire + Prosper à but non lucratif, a travaillé avec un client pour déposer ses impôts.

Neel Kashkari, président de la Réserve fédérale de Minneapolis et d’autres membres de la Réserve fédérale, qui se concentre traditionnellement sur les données sur l’inflation et le chômage en pensant aux taux d’intérêt, examine de plus en plus l’effet des disparités raciales et économiques sur les individus et l’économie .

Mercredi, la Fiducie de Minneapolis organise une table ronde d’une demi-journée pour les employeurs qui se concentrera sur les possibilités d’améliorer le bien-être financier des employés.

Une étude récente de MetLife a déclaré qu’un employé sur cinq a admis qu’ils ont sauté le travail pour se concentrer sur un problème financier. Et beaucoup disent qu’ils manquent d’économies suffisantes et ont du mal à faire face aux dépenses familiales mensuelles.

Cela vient dans le contexte des réductions d’impôt proposées par l’administration Trump que les critiques disent favorables aux riches et aux entreprises et augmenteront les déficits budgétaires fédéraux.

Le contre-argument dit que les réductions d’impôt devraient être destinées aux personnes vivant dans des ménages dont le revenu est inférieur à 100 000 $. Ces gens dépensent pratiquement tout leur argent et doivent épargner davantage pour la retraite, disent les économistes.

Les riches ont fait le meilleur enrichissement depuis les années 1970 car la richesse s’est nettement concentrée parmi les 10% les plus importants des Américains. Ceux qui sont à la baisse de la rémunération sont également des minorités disproportionnées.

Malgré une hausse des revenus en 2016, de loin le meilleur depuis la fin de la Grande récession de 2008-2009, le 1% le plus riche des ménages contrôlait 38,6% de la richesse totale en 2016, contre 36,3% en 2013 , et d’environ 30 pour cent en 1990, selon les statistiques de la Réserve fédérale. Pendant ce temps, 90% des ménages contrôlaient 22,8% de l’ensemble de la richesse, contre plus de 30% en 1990.

La stagnation des salaires et de la richesse a entraîné plus de stress sur la classe ouvrière, disent les psychologues et les groupes financiers à but non lucratif qui travaillent avec beaucoup d’entre eux sur des questions financières. Ils se comportent efficacement avec moins. La classe ouvrière est de plus en plus à temps partiel et des travailleurs temporaires ayant moins d’avantages.

“Ils ont moins d’argent pour travailler”, a déclaré Ray Boshara, directeur du Centre de la Banque fédérale de réserve de St. Louis pour la stabilité financière des ménages et l’un des participants à la réunion de ce mercredi. “Leurs revenus ont été forts ou moins pendant 40 ans. Et les revenus sont plus volatiles.

«Les familles à faible revenu sont assez bonnes pour gérer l’argent parce qu’elles doivent être frugales et gérer la volatilité. Je pense que les gens qui ne peuvent pas gérer l’argent vont de haut en bas du spectre du revenu. “

Les autres participants mercredi comprendront Greater Twin Cities United Way, la Chambre de commerce de Minnesota et Prepare + Prosper, une organisation à but non lucratif qui travaille avec des personnes à faible revenu et des institutions financières en matière de capacité et de gestion financière, y compris la préparation de l’impôt et l’accès aux services financiers.

“Il existe plusieurs raisons de prendre les prochaines étapes en collaboration [avec les employeurs]”, a déclaré Tracy Fischman, directrice générale de Préparation. «Nous avons une clientèle à faible revenu, environ 16 000 $, mais nous voyons des ménages jusqu’à 60 000 $, et nous voyons plus de volatilité en heures; les personnes travaillent deux emplois et parfois moins d’avantages.

“Ils ne sont souvent pas déposés et se tournent vers les prêteurs sur salaire et vérifient les caissiers. Certains dépensent de 1 000 $ à 2 000 $ par année en intérêts et en frais. Ils ont besoin d’aide.”

Deux entreprises du Minnesota, SJE-Rhombus, un fabricant de solutions de contrôle de pompes basées à Detroit Lakes, et New Horizon Academy, un centre d’éducation et de gardiennage d’enfants de Twin Cities, partageront comment ils ont essayé d’améliorer la santé financière de leurs employés.

SJE-Rhombus a aidé les salariés à augmenter leurs économies de retraite grâce à un plan d’actionnariat salarié, ou ESOP, en plus de payer et de bénéficier. Certains économistes disent que ces programmes sont le meilleur moyen d’augmenter la richesse des travailleurs. De plus, les entreprises avec ESOP ont tendance à bien performer en raison de la réduction du chiffre d’affaires.

Le chef de l’exécutif de New Horizon, Tchad Dunkley, a déclaré que la société payait des adjoints de 10 à 12 $ l’heure et enseignait aux enseignants de 15 à 22 $ l’heure. Il offre une autre aide financière grâce au remboursement des frais de scolarité, à l’avancement interne et à l’actualisation du coût de la garderie pour les enfants des employés dans leurs centres.

«Beaucoup de nos familles clientes sont également étirées», reconnaît Dunkley. “Nous faisons ce que nous pouvons pour aider. Et nous voulons faire plus. “

Mais il a déclaré qu’il y avait aussi un rôle pour les décideurs politiques. “Nous avons besoin d’aide dans le cadre des politiques fiscales”, a-t-il déclaré. “Au Minnesota, l’école publique moyenne compte 23 enfants par enseignant. J’ai besoin de six pour 23 enfants. La plupart de nos parents ne peuvent pas se permettre plus, mais notre personnel mérite davantage. Beaucoup de nos professeurs ont des diplômes d’études supérieures et supérieures.

“C’est important. Quatre-vingt dix pour cent du développement du cerveau se produit avant 5 heure “

Neal St. Anthony est journaliste et chroniqueur pour Star Tribune depuis 30 ans. Il a également travaillé en communication financière pour deux sociétés ouvertes.

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