Investir: créer un système pour vos économies

L’épargne stockée pour les journées orageuses – littérale ou figurative – peut vous aider à couvrir les malheurs financiers.

C’est relativement rare en Amérique: un récent rapport du Conseil de la Réserve fédérale a révélé que 44% des adultes devaient vendre quelque chose ou emprunter de l’argent pour payer une urgence coûte 400 $. Pour beaucoup, quelques centaines de dollars suffisent à faire avancer la balance. Ainsi, un fonds d’épargne est essentiel pour les grèves d’urgence.

Il est toutefois important de distinguer les dépenses prévues et inattendues. Pensez-y comme deux approches: économiser pour un jour pluvieux ou pour une grande urgence inattendue.

Les fonds d’urgence, qui offrent idéalement un coussin de frais de subsistance de trois à six mois, sont réservés aux événements susceptibles de modifier votre vie financière, comme le divorce, la perte d’emploi ou les frais médicaux inattendus.

Vous pouvez commencer un compte bancaire distinct pour créer un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues. L’accès rapide à cet argent est essentiel.

La création d’une stratégie d’épargne quotidienne pluvieuse commence à prendre en compte les dépenses futures. Pour la plupart des gens, les dépenses mensuelles telles que les paiements de maison, les services publics, les assurances et l’épicerie restent stables. Les autres coûts sont moins fréquents mais pas techniquement les urgences.

Faites une liste des dépenses que vous devrez probablement payer dans les années à venir. En plus de l’entretien de la voiture ou des réparations de la maison, cela pourrait inclure des accolades pour enfants ou des factures vétérinaires.

La planificatrice financière Laura Scharr-Bykowsky recommande la mise en place de plusieurs comptes d’épargne, un pour chaque catégorie. Ensuite, prenez l’habitude d’épargner une partie de votre revenu dans chacune de vos caisses d’épargne. Vous pouvez commencer par quelques dollars par mois. Si vous avez un dépôt direct, Scharr-Bykowsky recommande d’automatiser vos économies.

Beaucoup de gens jettent de l’argent supplémentaire dans un seul compte et en tirent chaque fois que leur solde de compte courant est faible. Scharr-Bykowsky l’appelle le “bloc d’économies”.

“Tu t’intégres quand même”, dit-elle. “Vous ne pensez pas, c’est pour quand vous perdez votre emploi ou,” Attendez, ce sont nos vacances “. “

Lorsque les situations d’urgence réelles frappent, votre compte d’épargne général peut s’avérer insuffisant. Vous pourriez alors vous tourner vers des moyens coûteux d’emprunter de l’argent, comme les cartes de crédit ou les lignes de crédit de l’équité à la maison.

La séparation de l’épargne dans des fonds de fonds pluvieux et un fonds d’urgence présente un avantage supplémentaire: vous serez beaucoup moins enclin à exploiter ces réserves à d’autres fins que pour lesquelles elles sont destinées.

Amber Murakami-Fester est écrivain chez NerdWallet.