L’allocation à vie continue de confondre les conseillers

Prudential a traité 12 200 demandes de renseignements auprès des conseillers au cours des huit premiers mois de 2017 par l’intermédiaire de son service d’assistance, soit une augmentation de 20% par rapport à la même période de l’année précédente.

Comprendre l’indemnité de vie est toujours la raison la plus courante pour laquelle les conseillers appellent la ligne d’assistance.

À ce rythme, la ligne d’assistance devrait prendre 17 000 appels, ce qui a permis de supprimer l’ensemble de 14 000 enregistrements l’année dernière, alors que le même sujet était le champion des appels, a déclaré Prudential.

Selon un sondage qui a examiné 101 conseillers financiers à l’échelle nationale, plus de la moitié de ces professionnels veulent un engagement du gouvernement à ne pas transformer davantage le marché de la retraite.

Environ 38 pour cent des conseillers souhaitent que l’indemnité de vie soit abolie et près d’un tiers (30 pour cent) souhaitent voir l’abolition de l’allocation annuelle.

Selon Les Cameron, expert en retraite chez Prudential, le nombre croissant d’appels souligne que les conseillers ont besoin d’un soutien pour «comprendre pleinement les changements réglementaires et leurs implications pour leurs clients».

Il a déclaré: «Les conseillers en matière de sujets demandent souvent de l’aide pour inclure la taxe sur les successions, la fiscalité des différents impôts et les problèmes de confiance, de l’administration des fiducies aux conseillers d’aide afin de déterminer quelles fiducies peuvent convenir à leurs clients.

“La planification des pensions s’avère également problématique avec les conseillers qui cherchent de l’aide avec des allocations annuelles, des allocations de vie, des allégements fiscaux et des options de prestations de décès”.

M. Cameron a ajouté qu’il y avait des changements réglementaires constants dans le monde de la planification financière, ce qui signifie que «plus de conseillers ont besoin de soutien pour naviguer avec succès dans les règles».

La ligne d’assistance de Prudential compte une équipe de 12 consultants techniques et fonctionne depuis plus de 10 ans dans son format actuel.

Alan Chan, directeur et planificateur financier agréé à IFS Wealth & amp; amp; amp; Pensions, a déclaré qu’il avait utilisé la ligne d’assistance de Prudential dans le passé.

Il a dit: “[Nous les avons utilisés] principalement pour obtenir une deuxième opinion et confirmer ce que nous savons déjà, et [ils] ont généralement été bons.

“Il est inévitable que la planification des retraites soit de plus en plus difficile et complexe en raison de l’incitation constante du gouvernement à augmenter les recettes fiscales.

“J’appuierais absolument les appels pour une période de stabilité du gouvernement avec peu ou pas de modifications aux pensions”.

Selon Jonothan McColgan, directeur et planificateur financier agréé aux Stratégies financières combinées basées à Bath, l’allocation à vie est assez simple si elle s’applique à des cotisations définies (DC) ou à des pensions personnelles.

Il a déclaré: «Je pense que les conseillers demandent un peu d’aide lorsque les clients disposent de protections existantes ou souhaitent mettre en place des protections, et ils veulent comprendre le processus.

“Lorsque le client a un transfert de DB [bénéfice déterminé] ou un schéma DB, et ils essaient de calculer l’impact de celui-ci dans l’allocation de vie, il y a quand il devient plus compliqué”.