Julie Jason: un bilan financier pour les médecins

Voici une question pour vous: quelle carrière décrit cela? Les personnes qui ont obtenu un diplôme de plus de 100 000 $ en prêts et travaillent dans des carrières intenses et longues qui laissent peu de temps à consacrer aux problèmes de finances personnelles.

Si vous avez deviné des médecins, vous aviez raison, citant la plus récente étude sur l’assurance AMA décrite dans le rapport sur les préparatifs financiers 2016 des médecins des États-Unis. L’AMA Insurance Agency est une filiale de l’American Medical Association.

Les finances personnelles ne sont presque jamais enseignées assez bien au lycée ou au collège pour faire une différence dans le monde réel. Et si vous n’avez pas le temps d’apprendre des compétences financières personnelles, vous êtes sérieusement désavantagé quand il s’agit d’atteindre un mode de vie satisfaisant, un objectif commun pour les médecins.

Et, en effet, lors de l’enquête, les médecins disent que leur principale préoccupation est «avoir assez d’argent pour prendre leur retraite».

Selon l’étude, si les médecins étaient dans les années 30, 40, 50 ou 60, la réponse était la même: la principale préoccupation était d’avoir assez d’argent pour prendre leur retraite.

En tant que promoteur de l’éducation financière et un gestionnaire de l’argent qui se spécialise dans les portefeuilles de retraite, je vois cela comme un bon signe.

Les préoccupations peuvent mener à une action délibérée – assez tôt dans une carrière professionnelle pour profiter des mathématiques de la composition et assez intelligentes pour économiser plus que dépensé, investir pour accroître les actifs pour battre l’inflation et les taxes et se préparer avant la retraite pour créer Un flux de revenu semblable à un régime de retraite qui soutient non seulement un mode de vie souhaité, mais qu’il est possible de laisser un héritage.

La préoccupation sans action est une autre histoire, bien sûr.

Alors, combien de médecins ont effectivement fait la planification et sont sur la bonne voie pour une retraite sécurisée? En réponse à cette demande: «Décrivez l’état général de vos régimes financiers de retraite», une petite partie était en avance (7 pour cent de la bande d’âge des 30 ans, 11 pour cent des années 40, 13 pour cent des années 50 et 11 pour cent des années 60 ).

Une partie du dilemme est qu’un grand nombre de médecins supportent une dette de prêts étudiants de 150 000 $ à 200 000 $ en moyenne. Le pourcentage de médecins avec des prêts étudiants diminue au fil du temps (81% ont une dette dans leur trentaine, 48% dans leur quarantaine, 10% dans leur moitié 50 et 3% dans les années 60). Il existe également des dettes de consommation (prêts hypothécaires, cartes de crédit, prêts automobiles) et des dettes professionnelles (prêts commerciaux, lignes de crédit et autres dettes d’entreprises). Seulement 37 pour cent des médecins de 60 ans n’ont pas de dettes, selon l’étude.

Que peut-on apprendre des médecins qui sont en avance sur le jeu? L’étude a identifié sept caractéristiques:

1) Connaissance des finances personnelles

2) Utilisation d’un conseiller financier professionnel

3) Moins de dettes

4) Contribuer au maximum autorisé aux régimes de retraite

5) avoir des éléments du plan successoral en place

6) Ayant confiance en leur prise de décision

7) Prévoyez de prendre sa retraite avant l’âge de 65 ans

Comme l’a constaté l’étude, «une retraite confortable» est «un objectif financier personnel universel pour les médecins américains». Voici quelques réflexions de médecins qui ont maîtrisé la tâche en citant le rapport:

“Ne renoncez pas aux cotisations aux fonds de retraite pour répondre aux besoins à court terme”.

«Éduquez-vous dans les finances de base, même si vous choisissez un planificateur financier».

“Vous ne vous rendez compte de quel âge vous allez devenir … et de mettre de l’argent, peu à peu à partir d’un jeune âge, vous remboursera.”

“À moins que les taux d’intérêt ne soient élevés, il est préférable d’effectuer les paiements comme prévu sur les prêts scolaires, pas tôt, et de mettre l’excédent en retraite.”

“Ne faites pas de gros investissements à long terme”.

«L’indépendance financière est un travail à vie».

Et mes deux cents: n’importe qui, même un médecin, peut et devrait faire de la sécurité de la retraite une priorité avec quelques conseils. Le chemin ne doit pas être long ou difficile s’il est correctement dirigé. Nous en parlerons plus sur la façon de démarrer et gérer le processus.

Julie Jason, JD, LLM, un gestionnaire de l’argent personnel (Jackson, Grant of Stamford, Conn.) Et l’auteur primé, accueille vos questions / commentaires (readers@juliejason.com). Pour entendre Julie, visitez www.juliejason.com/events.